在大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈的帶動(dòng)下，招商銀行(600036.SH)多點(diǎn)開(kāi)花，經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)繼續(xù)穩(wěn)步提升。
今年前三季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入251.41億元，同比增長(zhǎng)13.54%;歸屬于該行股東的凈利潤(rùn)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)凈利潤(rùn))為936.15億元，同比增長(zhǎng)22.21%。
截至報(bào)告期末，招商銀行資產(chǎn)總額接近8.92萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.65%。其中，貸款和墊款總額超過(guò)5.5萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.39%，占資產(chǎn)總額的比例為61.6%，較上年末上升1.54個(gè)百分點(diǎn)。不良貸款率繼2013年之后首次降至1%以下，僅為0.93%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，今年第三季度，招商銀行凈利息收益率有所改善，資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管、投資銀行等多項(xiàng)業(yè)務(wù)表現(xiàn)亮眼。報(bào)告期內(nèi)，該行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入1007.72億元，同比增長(zhǎng)21.57%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為40.08%。
而在房地產(chǎn)領(lǐng)域，截至9月末，招商銀行房地產(chǎn)貸款占比有所降低，對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3588.74億元，較上年末增加165.54億元，占該行貸款和墊款總額的6.93%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。但受到部分房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，該行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款46.23億元，較上年末增長(zhǎng)38.33億元，增幅385%，不良率1.29%，較上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)。
財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入增近26%
在上年同期業(yè)績(jī)?cè)鏊儆烧D(zhuǎn)負(fù)的低基數(shù)背景下，今年年內(nèi)招商銀行業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)明顯提速。
從單季度業(yè)績(jī)來(lái)看，去年第二季度，招商銀行凈利潤(rùn)同比負(fù)增長(zhǎng)13.32%至219.93億元，三季度開(kāi)始止跌回升，去年第三季度至今年第三季度，該行分別實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)268.15億元、207.39億元、320.15億元、291.35億元、324.65億元，同比增長(zhǎng)0.71%、32.7%、15.18%、32.47%、21.07%，連續(xù)四個(gè)季度凈利潤(rùn)增速超過(guò)兩位數(shù)。
這也使得招商銀行年內(nèi)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)繼續(xù)維持高位。今年前三季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入251.41億元，同比增長(zhǎng)13.54%;凈利潤(rùn)為936.15億元，同比增長(zhǎng)22.21%;年化后歸屬于該行普通股股東的加權(quán)平均凈資產(chǎn)收益率18.11%，同比上升1.11個(gè)百分點(diǎn)。
從收入構(gòu)成來(lái)看，今年前三季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)凈利息收入1506.38億元，同比增長(zhǎng)8.74%，在營(yíng)業(yè)收入中的占比為59.92%。受上年LPR多次下調(diào)的累積效應(yīng)影響，報(bào)告期內(nèi)招商銀行的凈利差2.39%，凈利息收益率2.48%，同比分別下降4和3個(gè)基點(diǎn)。但第三季度，該行凈利差2.37%，環(huán)比下降1個(gè)基點(diǎn)，凈利息收益率2.47%，環(huán)比上升1個(gè)基點(diǎn)，凈利息收益率有所改善。
對(duì)此，招商銀行表示主要原因是高收益的信用卡貸款增長(zhǎng)較快，疊加準(zhǔn)備金率下調(diào)因素影響，生息資產(chǎn)結(jié)構(gòu)得到進(jìn)一步優(yōu)化。
與利息凈收入相比，招商銀行的非利息凈收入呈現(xiàn)高速增長(zhǎng)趨勢(shì)，中間業(yè)務(wù)表現(xiàn)尤為亮眼。
前三季度，招商銀行實(shí)現(xiàn)非利息凈收入1007.72億元，同比增長(zhǎng)21.57%，在營(yíng)業(yè)收入中占比為40.08%。其中，凈手續(xù)費(fèi)及傭金收入757.34億元，同比增長(zhǎng)19.69%;其他凈收入250.38億元，同比上升27.63%，主要是非貨幣基金投資公允價(jià)值變動(dòng)收益增加。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，在大財(cái)富管理價(jià)值循環(huán)鏈的帶動(dòng)下，招商銀行管理客戶(hù)總資產(chǎn)保持較快增長(zhǎng)，并帶動(dòng)資產(chǎn)管理、資產(chǎn)托管、投資銀行等業(yè)務(wù)同步運(yùn)轉(zhuǎn)。報(bào)告期內(nèi)，該行財(cái)富管理手續(xù)費(fèi)及傭金收入296.74億元，同比增長(zhǎng)25.75%，特別是代理基金收入103.67億元，同比增長(zhǎng)24.92%。此外，該行代理保險(xiǎn)收入、代理信托計(jì)劃收入、代銷(xiāo)理財(cái)收入以及代理證券交易收入分別為72.96億元、61.63億元、45.94億元、10.59億元，同比增長(zhǎng)37.95%、5.78%、42.41%、41.77%。
截至9月末，招商銀行零售客戶(hù)數(shù)1.69億戶(hù)，較上年末增長(zhǎng)6.96%;管理零售客戶(hù)總資產(chǎn)(AUM)余額10.37萬(wàn)億元，較上年末增加16.02%。
對(duì)公貸款增速放緩全行不良率下降
截至今年9月末，招商銀行資產(chǎn)總額接近8.92萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)6.65%。其中，貸款和墊款總額超過(guò)5.5萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)9.39%，占資產(chǎn)總額的比例為61.6%，較上年末上升1.54個(gè)百分點(diǎn)。
長(zhǎng)江商報(bào)記者注意到，截至報(bào)告期末，招商銀行零售貸款和公司貸款分別為2.95萬(wàn)億元、2.09萬(wàn)億元，較上年末分別增長(zhǎng)9.95%、3.79%，其中公司貸款增速有所放緩，并明顯低于零售貸款增速。招商銀行表示，主要因?qū)蛻?hù)有效信貸需求有所下降。
資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至9月末，招商銀行不良貸款余額513.02億元，較上年末減少23.13億元;不良貸款率0.93%，較上年末下降0.14個(gè)百分點(diǎn)。這也是自2013年之后，招商銀行不良率首次降至1%以下。
報(bào)告期內(nèi)，招商銀行新生成不良貸款貸款351.98億元，同比減少82.58億元。而由于不良貸款生成同比下降，貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提金額相應(yīng)減少，截至9月末，招商銀行貸款損失準(zhǔn)備余額2,206.45億元，較上年末減少75.71億元;撥備覆蓋率447.25%，較上年末上升3.74個(gè)百分點(diǎn)。
值得關(guān)注的是，當(dāng)前房地產(chǎn)行業(yè)深度調(diào)整的背景下，招商銀行主動(dòng)披露了在房地產(chǎn)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)管控情況。截至今年9月末，招商銀行實(shí)有及或有信貸、自營(yíng)債券投資、自營(yíng)非標(biāo)投資等承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)余額合計(jì)5203.92億元，其中對(duì)公房地產(chǎn)貸款余額3588.74億元，較上年末增加165.54億元，占該行貸款和墊款總額的6.93%，較上年末下降0.31個(gè)百分點(diǎn)。
但受部分房地產(chǎn)企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)暴露影響，招商銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款率1.29%，較上年末上升1.06個(gè)百分點(diǎn)，低于該行公司貸款不良率0.18個(gè)百分點(diǎn)。報(bào)告期末，招商銀行對(duì)公房地產(chǎn)不良貸款余額46.23億元，較上年末增長(zhǎng)38.33億元，增幅385%。
零售貸款中，截至9月末，招商銀行個(gè)人住房貸款余額1.33萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)709.94億元，占貸款總額的比例由上年末的26.73%下降至25.79%;個(gè)人住房不良貸款余額32.24億元，較上年末減少5.12億元，不良率由0.3%下降至0.24%。
資本充足方面，截至9月末，招商銀行高級(jí)法下核心一級(jí)資本充足率12.31%、一級(jí)資本充足率13.86%、資本充足率16.36%，較上年末分別變動(dòng)0.02、-0.12、-0.18個(gè)百分點(diǎn)。(記者 徐佳)
