遼寧盤錦銀行的兩名高管，勾結(jié)當(dāng)?shù)厣倘?，利用注?cè)空殼公司和虛假貸款材料的手段，從盤錦銀行套取上千萬(wàn)資金用來(lái)炒股，炒股賬戶最后虧損。
照理來(lái)說(shuō)，作為銀行高層管理人員，手中掌握著信貸投放的大權(quán)，本應(yīng)嚴(yán)格按照章程規(guī)定對(duì)外發(fā)放貸款，控制風(fēng)險(xiǎn)。
(資料圖)
可誰(shuí)能想到，遼寧一家地方性銀行的兩名高管，不但沒(méi)有恪盡職守，反而監(jiān)守自盜，利用在銀行擔(dān)任的職務(wù)為自己牟取起了私利。
最讓人大跌眼鏡的是，信貸資金流入樓市、股市，一直是監(jiān)管三令五申禁止的違法違規(guī)行為，但兩位高管偏偏明知故犯、知法犯法，和當(dāng)?shù)厣倘算戾粴?，利用注?cè)空殼公司和虛假貸款材料的手段，從名下負(fù)責(zé)的銀行套取上千萬(wàn)資金用來(lái)炒股。
結(jié)果炒股技術(shù)很菜，不但沒(méi)能獲得收益，賬戶反而虧損。最終，這兩位銀行高管落得個(gè)鋃鐺入獄的下場(chǎng)。
01
套取上千萬(wàn)元貸款炒股
一直以來(lái)，普通人去銀行辦理貸款，銀行在貸前、貸中、貸后都有著一套嚴(yán)密的審查調(diào)查機(jī)制，只要銀行嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，想通過(guò)糊弄手段從銀行獲得貸款幾乎不太可能。
但是，怕就怕在家賊難防，對(duì)于那些治理松散的中小銀行來(lái)說(shuō)，熟悉這套調(diào)查機(jī)制且手中掌權(quán)的“內(nèi)鬼”們，要想伙同外人套取銀行貸款牟利，也是輕而易舉的事。
日前，裁判文書網(wǎng)就公布一則一審刑事判決書，將遼寧盤錦銀行高層人員勾結(jié)外人套取信貸資金牟利的細(xì)節(jié)公布于眾。
2020年4月，時(shí)任盤錦銀行營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理的冷某某和時(shí)任該行黨委副書記的顧某（另案處理），伙同沈陽(yáng)一位商人馬某，上演了一場(chǎng)“內(nèi)外勾結(jié)”套取貸款的戲碼。
這年4月的一天，馬商人和顧副書記閑聊時(shí)突然說(shuō)起，有一只股票要漲，買入的話能賺錢，想讓顧副書記在盤錦銀行給他貸款2000萬(wàn)元炒股。
馬商人承諾，如果股票賺錢，利益兩人平分。
由于當(dāng)時(shí)冷經(jīng)理在盤錦銀行擔(dān)任營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理，貸款業(yè)務(wù)由他負(fù)責(zé)，所以顧副書記提出讓冷經(jīng)理也參與其中，馬商人答應(yīng)。
后來(lái)，顧副書記找到冷經(jīng)理，讓他從盤錦銀行貸款2000萬(wàn)元給馬商人買股票，如果賺了，收益三人平分，如果虧了，算馬的。
冷經(jīng)理聽(tīng)后心動(dòng)，答應(yīng)給馬商人貸款，并讓馬商人準(zhǔn)備相應(yīng)的貸款材料。
就這樣，三人一拍即合，決定套取銀行貸款炒股“賺大錢”。
02
千萬(wàn)貸款炒股未能盈利
按照計(jì)劃，馬商人先是收購(gòu)了兩家空殼公司，并將它們改了名稱。一家是建筑工程公司，一家是貿(mào)易公司，兩家公司的法人都是馬商人的家屬。
馬商人準(zhǔn)備好兩家空殼公司的虛假貸款材料后，派人到冷經(jīng)理負(fù)責(zé)的盤錦銀行申請(qǐng)貸款，在冷經(jīng)理安排的下屬人員辦理下，馬商人成功從盤錦銀行獲得2000萬(wàn)元貸款。
馬商人究竟用這筆貸款買了哪只股票呢？
從判決書得知，馬商人分兩次，分別于2020年4月23日和29日，以每次1000萬(wàn)元陸續(xù)買入了“榮科科技”的股票。
就在三人以為一切如計(jì)劃在推進(jìn)，只需坐等炒股賺大錢的時(shí)候，突然一則噩耗打破了平靜。
2021年8月，這位盤錦銀行的黨委顧副書記被采取了留置措施。
冷經(jīng)理和馬商人聞?dòng)崳瑩?dān)心三人“合伙搞錢”的事情會(huì)敗露，于是馬商人在2021年9月6日至7日陸續(xù)賣出股票，并將錢款償還了盤錦銀行的2000萬(wàn)元貸款本息。
從馬商人買入和賣出“榮科科技”股票的時(shí)間區(qū)間來(lái)看，這只股票歷時(shí)近一年半時(shí)間，漲幅僅為0.3%。
馬商人在供詞中坦言，股票賬戶為虧損狀態(tài)。
不過(guò)，如今回頭來(lái)看“榮科科技”的股價(jià)走勢(shì)，正如馬商人當(dāng)初聊天時(shí)對(duì)顧副書記說(shuō)得那樣，股價(jià)從2020年4月下旬之后走出了一波上漲行情。
一度從當(dāng)年4月份的最低價(jià)5.12元，最高漲到了9月份的8.7元，不到半年時(shí)間漲了近70%。
再看馬商人買入的時(shí)間（4月23日），恰好是彼時(shí)行情的低點(diǎn)位置。
但從判決書公布的情況來(lái)看，馬商人似乎并沒(méi)有抓住這波上漲行情及時(shí)止盈，不然2000萬(wàn)元貸款買在低點(diǎn)后，從5個(gè)月后的高位附近拋出，至少也能賺個(gè)上千萬(wàn)元。
馬真是貪心不足蛇吞象。
03
利用職務(wù)便利受賄10萬(wàn)
視角回到冷經(jīng)理身上，三人“內(nèi)外勾結(jié)”套取貸款炒股賺錢，事實(shí)上只是冷經(jīng)理的犯罪行為之一。
從判決書得知，2020年11月起，冷經(jīng)理還曾利用其盤錦銀行營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理的職務(wù)便利，為何某實(shí)際控制的擔(dān)保公司提供擔(dān)保的企業(yè)在貸款過(guò)程中，多次為這位何老板提供便利，縮短辦理時(shí)間。
冷經(jīng)理為什么要這么做呢？因?yàn)槟萌耸侄獭?/p>
2020年11月和次年6月，冷經(jīng)理在辦公室兩次收受何老板賄賂，每次5萬(wàn)元，兩次共計(jì)10萬(wàn)元。
由此可見(jiàn)，冷經(jīng)理還真是“財(cái)迷心竅”，收受賄賂也不分場(chǎng)所，直接在銀行辦公場(chǎng)所明目張膽收取。
拿到這些錢后，冷經(jīng)理用于個(gè)人日常開(kāi)銷和揮霍。
在自己的上司顧副書記落馬后，冷經(jīng)理也隨即迎來(lái)被留置。
留置期間，冷經(jīng)理如實(shí)供述了自己違法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)，并主動(dòng)交代了調(diào)查機(jī)關(guān)未掌握的受賄犯罪情節(jié)。
2022年3月，冷經(jīng)理將違法受賄的10萬(wàn)元上繳盤山縣紀(jì)委。當(dāng)月28日，冷被刑拘，十天后被逮捕。
對(duì)于冷經(jīng)理的犯罪行為，法院經(jīng)過(guò)審理認(rèn)為，身為銀行工作人員，冷經(jīng)理違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大，構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。
值得一提的是，犯罪期間，冷經(jīng)理除了擔(dān)任盤錦銀行營(yíng)業(yè)管理部總經(jīng)理，其還于2019年12月起任營(yíng)業(yè)管理部黨支部書記。
法院指出，冷經(jīng)理身為國(guó)家工作人員，利用職務(wù)便利非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，數(shù)額較大，所以還構(gòu)成受賄罪。
不過(guò)，鑒于冷經(jīng)理到案后如實(shí)供述犯罪事實(shí)，還主動(dòng)供述調(diào)查機(jī)關(guān)未掌握的受賄情形，并檢舉揭發(fā)他行人員的犯罪事實(shí)，故法院認(rèn)定可從輕處罰。
最后，數(shù)罪并罰之下，冷經(jīng)理被判刑2年4個(gè)月，處罰金13萬(wàn)元（已繳納），同時(shí)沒(méi)收10萬(wàn)元贓款上繳國(guó)庫(kù)。
