“物流成本在上升，手上沒有足夠的資金周轉(zhuǎn)，很多訂單都不敢接。”疫情反復(fù)，佛山市南海區(qū)大瀝鎮(zhèn)黃岐建強(qiáng)物流服務(wù)部經(jīng)營者李洋(化名)為錢犯了難。好在一筆44萬元信用貸款解了燃眉之急，手上的貨運(yùn)訂單終于有了著落。
今年一季度，廣東省內(nèi)疫情多點(diǎn)散發(fā)，部分行業(yè)、企業(yè)受到嚴(yán)重沖擊，超預(yù)期變化為經(jīng)濟(jì)帶來新的下行壓力。面對(duì)當(dāng)前形勢(shì)，作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)血脈的金融業(yè)應(yīng)該如何作為?
廣東金融業(yè)用一組數(shù)據(jù)回應(yīng)了這個(gè)問題——一季度，廣東制造業(yè)貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍;基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增規(guī)模超1000億元，季度增量創(chuàng)近年新高;銀行機(jī)構(gòu)普惠小微貸款延期還本本金370億元。
困境之中，金融靠前發(fā)力、優(yōu)化供給，助力廣東穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤、支持適度超前擴(kuò)大有效投資、持續(xù)發(fā)力紓困中小微企業(yè)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度進(jìn)一步加大。
助力穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤
“原材料最高時(shí)上漲了快三成，運(yùn)輸費(fèi)也在上漲，賬上預(yù)留的資金不足。”廣東順德誠塑材料有限公司負(fù)責(zé)人曹宇(化名)十分焦急，公司急需采購一批塑料產(chǎn)品，資金卻還沒有著落。佛山建行客戶經(jīng)理得知情況后立即聯(lián)系曹宇：“可以試試申請(qǐng)純信用貸款。”
當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行面臨較大下行壓力。困難和挑戰(zhàn)面前，牢牢把握“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”這條主線，是金融業(yè)的使命所在。
一季度，廣東制造業(yè)貸款較年初增加2446億元，是去年同期增量的兩倍。部分銀行制造業(yè)貸款占比已經(jīng)超越房地產(chǎn)貸款占比。例如，建設(shè)銀行廣東省分行3月末制造業(yè)貸款余額突破2000億元，制造業(yè)成為該行第一大貸款行業(yè)。
新形勢(shì)給廣東金融業(yè)提出了新要求。廣東金融機(jī)構(gòu)在知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等方面下功夫，不看“資產(chǎn)”看“知產(chǎn)”，為科技創(chuàng)新企業(yè)提供更加順暢的融資渠道。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，廣東知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款較上年末增長24%;高技術(shù)產(chǎn)業(yè)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)密集型產(chǎn)業(yè)一季度增量均破1000億元;科學(xué)研究服務(wù)業(yè)、信息技術(shù)服務(wù)業(yè)貸款增速是各項(xiàng)貸款的兩倍。
“我們有了更大的信心投入研發(fā)。”惠州海卓科賽醫(yī)療有限公司生產(chǎn)的“清創(chuàng)水動(dòng)力系統(tǒng)”是打破國外壟斷的精準(zhǔn)醫(yī)療產(chǎn)品，其負(fù)責(zé)人孫曉(化名)介紹，一筆來自惠州中行的500萬元貸款為其緩解了資金周轉(zhuǎn)難題。
廣州一家鞋類出口企業(yè)負(fù)責(zé)人說：“俄羅斯買方因感染新冠病毒去世，導(dǎo)致貨款回款遙遙無期，幸好向中國信保報(bào)案后拿到了賠款。”據(jù)悉，作為政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，中國信保廣東分公司一季度累計(jì)向企業(yè)支付賠款超過1041萬美元，同比增長32.8%。
數(shù)據(jù)顯示，一季度廣東保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共承保4.22萬家外貿(mào)企業(yè)，同比增加29.14%。季末，廣東銀行機(jī)構(gòu)對(duì)外貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資余額2068.01億元，較年初增長38.34%。
支持適度超前擴(kuò)大有效投資
積極擴(kuò)大有效投資，既是當(dāng)前宏觀政策發(fā)力重點(diǎn)，也是擴(kuò)大當(dāng)前需求、應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力、優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)的必然選擇。在此背景下，廣東金融機(jī)構(gòu)支持適度超前開展基礎(chǔ)設(shè)施投資，對(duì)重大項(xiàng)目建設(shè)資金進(jìn)行支持和保障。
總投資約998億元的廣湛高鐵金融需求多樣化，對(duì)資金監(jiān)管及融資配套要求甚高。工商銀行廣東省分行相關(guān)人士介紹，該行為項(xiàng)目打造了一攬子綜合金融服務(wù)方案，構(gòu)建起涵蓋政府專項(xiàng)債、業(yè)主方、施工方、建筑工人等各方的全鏈條資金閉環(huán)管理模式。
金融業(yè)支持積極擴(kuò)大有效投資正加快發(fā)力。國家開發(fā)銀行廣東省分行一季度信貸投放增速創(chuàng)新高，該行有關(guān)人士介紹：“一季度發(fā)放本外幣貸款389億元，同比增長52%;人民幣貸款余額較上年新增208億元，同比增長174%。”
無論是在水利、交通、管網(wǎng)、市政基礎(chǔ)設(shè)施等“惠民生、補(bǔ)短板”領(lǐng)域，還是在第五代移動(dòng)通信(5G)、工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)、數(shù)據(jù)中心等“新基建”領(lǐng)域，都能看到金融靠前發(fā)力的身影。
——國家開發(fā)銀行廣東省分行支持珠海斗門區(qū)城鄉(xiāng)融合項(xiàng)目、廣東茂名濱海新區(qū)生態(tài)保護(hù)修復(fù)及鄉(xiāng)村振興等項(xiàng)目，足跡涉及粵港澳大灣區(qū)、粵東粵西粵北地區(qū)。
——進(jìn)出口銀行廣東省分行一季度末人民幣貸款余額較去年同期增加205億元，增幅14.5%;廣東省2022年重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目貸款余額45億元。
——廣發(fā)銀行向江中高速改擴(kuò)建項(xiàng)目授信50億元，一季度投放項(xiàng)目貸款1億元。
金融活水注入，基建投資的穩(wěn)經(jīng)濟(jì)“壓艙石”作用凸顯。廣東銀保監(jiān)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，一季度廣東基礎(chǔ)設(shè)施貸款新增規(guī)模超1000億元，季度增量創(chuàng)近年新高;轄內(nèi)大型銀行機(jī)構(gòu)向廣東專項(xiàng)債項(xiàng)目發(fā)放貸款357億元，同比增長79%。
作為社會(huì)的“穩(wěn)定器”和經(jīng)濟(jì)的“助推器”，廣東保險(xiǎn)業(yè)為重大項(xiàng)目盡早落地見效保駕護(hù)航。3月30日，三峽陽江青洲五、六、七海上風(fēng)電工程險(xiǎn)項(xiàng)目按下“開工鍵”，獲得由廣東人保財(cái)險(xiǎn)首席承保的超400億元風(fēng)險(xiǎn)保障。
一季度廣東保險(xiǎn)業(yè)支持建筑工程領(lǐng)域發(fā)展，累計(jì)通過建筑工程投標(biāo)保證保險(xiǎn)、建設(shè)工程履約保證保險(xiǎn)、發(fā)包人合同支付保證保險(xiǎn)等為超過1萬家企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障99.35億元。
持續(xù)發(fā)力紓困中小微企業(yè)
受疫情影響，部分中小微企業(yè)和個(gè)體工商戶經(jīng)營困難。金融如何進(jìn)一步為中小微企業(yè)紓困?
廣東省社會(huì)科學(xué)院港澳臺(tái)研究中心主任任志宏認(rèn)為，應(yīng)加大對(duì)中小微企業(yè)首貸、信用貸款支持，不盲目惜貸、抽貸、斷貸、壓貸，支持困難行業(yè)恢復(fù)發(fā)展。
一季度，廣東銀行機(jī)構(gòu)對(duì)暫時(shí)遇到困難、有發(fā)展前景的小微企業(yè)和個(gè)體戶提供延期還款、展期續(xù)貸、降息降費(fèi)、征信記錄保護(hù)等支持，幫助其有效應(yīng)對(duì)疫情沖擊。
中山市小欖鎮(zhèn)柏力制冷配套工藝廠負(fù)責(zé)人梁明(化名)說，受疫情影響回款速度放慢，疊加原材料價(jià)格上漲等因素，企業(yè)資金鏈突然緊張了起來。好在，農(nóng)行中山分行為其申請(qǐng)了無還本續(xù)貸產(chǎn)品。續(xù)貸成功后，該企業(yè)廠房建設(shè)、訂單生產(chǎn)都能按計(jì)劃進(jìn)行。
人民銀行廣州分行數(shù)據(jù)顯示，一季度廣東銀行機(jī)構(gòu)普惠小微貸款延期還本本金370億元;全省金融機(jī)構(gòu)共計(jì)減免支付手續(xù)費(fèi)4.7億元，惠及小微企業(yè)和個(gè)體工商戶800萬家。
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行廣東省分行探索構(gòu)建銀銀、銀擔(dān)、銀保、銀政合作等風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，為小微企業(yè)授信用信提供聯(lián)合增信;中國太保產(chǎn)險(xiǎn)廣東分公司開展小微企業(yè)貸款履約保證業(yè)務(wù)，為70家企業(yè)提供3079萬元保險(xiǎn)保障;廣東人保財(cái)險(xiǎn)為中小微企業(yè)定制“金福保”組合保險(xiǎn)，為超過390家中小微企業(yè)提供風(fēng)險(xiǎn)保障6.93億元……
一季度，廣東新增普惠小微企業(yè)貸款1239億元、新增貸款戶5.54萬戶。其中，新發(fā)放小微企業(yè)“首貸戶”貸款1.01萬戶，貸款356.57億元。
“我們也應(yīng)看到，當(dāng)前廣東已享受銀行信貸服務(wù)的市場(chǎng)主體存量約60萬戶，占比僅為4%左右;融資‘難、慢、貴’等制度性、基礎(chǔ)性問題仍然存在。”任志宏建議，應(yīng)進(jìn)一步釋放金融制度性交易成本空間，有效降低融資成本。(記者：唐柳雯)
關(guān)鍵詞： 市場(chǎng)主體 個(gè)體工商戶 產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)
