近段時(shí)間以來，包括浦發(fā)銀行、中信銀行、建設(shè)銀行等在內(nèi)，部分商業(yè)銀行探索推出了“碳賬戶”。從目前實(shí)踐看，與“碳賬戶”有關(guān)的產(chǎn)品和服務(wù)大致上有兩類，一類是企業(yè)“碳賬戶”，一類是個人“碳賬戶”。

在企業(yè)“碳賬戶”下，企業(yè)辦理綠色信貸、綠色債券等業(yè)務(wù)，可形成對應(yīng)的碳積分。個人“碳賬戶”，則可與相應(yīng)的金融服務(wù)掛鉤，在額度、利率、期限、流程等方面享有一定優(yōu)惠。相比企業(yè)，個人碳金融總體規(guī)模較小，但示范意義較大。

對于商業(yè)銀行來說，推出個人“碳賬戶”具有三方面積極意義。一是有助于提高全面綠色消費(fèi)意識。“碳賬戶”作為工具，將用戶生活場景中的碳減排行為換算為銀行賬戶中的積分，積分累計(jì)到一定數(shù)量可用于換取相應(yīng)權(quán)益，引導(dǎo)用戶養(yǎng)成綠色低碳的生活消費(fèi)習(xí)慣，增強(qiáng)全社會節(jié)能減排、綠色發(fā)展的意識。

二是有助于銀行業(yè)綠色低碳發(fā)展。“碳賬戶”作為載體，探索商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)碳減排核算可計(jì)量、可驗(yàn)證，在引導(dǎo)用戶的同時(shí)將對銀行形成約束，進(jìn)而促進(jìn)銀行逐步降低碳排放，使各類經(jīng)營管理行為更綠色低碳。

三是有助于拓展金融服務(wù)場景。“碳賬戶”作為入口，與相應(yīng)的金融服務(wù)權(quán)益掛鉤，吸引用戶歸集相應(yīng)的金融業(yè)務(wù)和行為數(shù)據(jù)，開拓用戶營銷服務(wù)的新場景，掌握用戶與碳減排相關(guān)行為數(shù)據(jù)，還將使銀行更好地了解客戶。

總之，作為一種金融服務(wù)創(chuàng)新，商業(yè)銀行推出個人“碳賬戶”，將金融服務(wù)與用戶行為在碳減排目標(biāo)下進(jìn)行鏈接，既有助于在全社會宣導(dǎo)綠色低碳理念，也有助于進(jìn)一步豐富和拓展自身金融服務(wù)場景。

但是，銀行個人“碳賬戶”尚處于探索起步階段，實(shí)踐中還存在一些不足。比如，“碳賬戶”如何開立尚無相應(yīng)的制度辦法可以依照;碳減排行為如何計(jì)量并轉(zhuǎn)換為“碳賬戶”積分，缺乏具體標(biāo)準(zhǔn);“碳賬戶”在小范圍試點(diǎn)，尚未被社會公眾所了解和接受，等等。

在我國加快邁向碳達(dá)峰、碳中和目標(biāo)的背景下，應(yīng)采取進(jìn)一步措施，完善與個人“碳賬戶”相關(guān)的制度安排，鼓勵商業(yè)銀行與社會公眾更多參與到碳減排行動中來，進(jìn)而加快構(gòu)建面向全社會的碳普惠體系。

讓個人“碳賬戶”行穩(wěn)致遠(yuǎn)，需要多方發(fā)力。金融管理部門適時(shí)制定銀行個人“碳賬戶”相關(guān)制度，嘗試推出銀行個人“碳賬戶”全國團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)，為銀行業(yè)發(fā)展“碳賬戶”提供支持和參考。商業(yè)銀行應(yīng)進(jìn)一步豐富個人“碳賬戶”相關(guān)應(yīng)用，將用戶衣食住行用等多種場景納入，并匹配盡量多樣的金融服務(wù)權(quán)益，讓“碳賬戶”既叫好又叫座。此外，還要加大宣傳推廣力度，持續(xù)向全社會普及“碳賬戶”的作用和權(quán)益，吸引和鼓勵更多公眾參與，形成規(guī)模效應(yīng)和口碑效應(yīng)。

關(guān)鍵詞： 金融服務(wù) 金融業(yè)務(wù) 綠色發(fā)展 商業(yè)銀行