近年來，射陽農(nóng)商銀行緊緊圍繞“發(fā)展是第一要務、控險是第一責任”的總體要求，堅持“四抓、四加強”，壓實責任抓管理、清堵并舉降不良，特別在100萬元至1000萬元不良貸款風險防控上，精準施策，靶向用力，取得了一定成效。今年一季度，該行累計清收處置不良貸款11078萬元，3月末不良貸款余額24862萬元，不良貸款率為0.96%，比年初下降0.03個百分點。

抓頂層設計，加強風險偏好與限額管理。明確要求個人貸款嚴格控制在200萬元(含)以內(nèi)，公司貸款原則上不超過1000萬元。通過風險限額管理，存量超限個貸戶數(shù)實現(xiàn)逐月壓降，個人經(jīng)營性貸款風險得到進一步分散。截至目前，該行單戶余額超過200萬元僅有146戶，占比0.27%。弘揚“三水精神”，堅持“三做、三不做”，公司貸款戶均余額低至924萬元，連續(xù)三年實現(xiàn)壓降。加強與各擔保機構(gòu)的合作，用好“惠農(nóng)快貸”“信保貸”“惠企易貸”等產(chǎn)品，客戶擔保難的問題得到有效解決。

抓過程管控，加強流程優(yōu)化與授權(quán)管理。按照“集中審批、分級授權(quán)”的思路，堅持高風險長流程、低風險短流程，平衡好放貸效率與風險防范之間的關系。實行評審經(jīng)理包片負責制，100萬元以內(nèi)個人貸款由派駐評審經(jīng)理直接審批，100萬元-200萬元個貸實行“三人”小組會辦審批，200萬元以上貸款提交貸審會審批。出臺授信審批相關制度，要求所有個貸當日會辦、當日審批結(jié)束，壓實審批環(huán)節(jié)各崗位工作職責。

抓督導推進，加強風險排查與貸后管理。定期組織召開信貸資產(chǎn)風險剖析會，領導牽頭，確保常態(tài)。推廣運用省聯(lián)社客戶風險預警系統(tǒng)，強化風險預警，確保效率。明晰“三個層級”，壓實主體責任，領導分片督導，增強號召力;部室現(xiàn)場督導，提升執(zhí)行力;支行每日督導，確保推動力。實施分層考核，壓實清收責任。過去三年，該行不良貸款、瑕疵貸款、逾期貸款占比實現(xiàn)了“三降”，貸款撥備余額、撥備比、撥備覆蓋率實現(xiàn)了“三升”。

抓機制創(chuàng)新，加強考核激勵與團隊管理。優(yōu)化準事業(yè)部機構(gòu)設置，在公司內(nèi)部分設兩個公司中心，不僅實現(xiàn)了全行公司貸款和小微貸款的集中管理，提升了風險控制的精準度，而且形成了中心與中心之間良性競爭氛圍。開展信貸條線民法典培訓，講授司法要點，增強團隊的專業(yè)性和風控力

關鍵詞： 農(nóng)商銀行 小微貸款 惠企易貸 營商環(huán)境