快手重振旗鼓，終于要在消費(fèi)金融大干一場了。

與原先在做的導(dǎo)流業(yè)務(wù)不同，知情人士透露，接下來，快手打算收購網(wǎng)絡(luò)小貸牌照、組建自營團(tuán)隊(duì)、推出自營產(chǎn)品，直接對標(biāo)抖音“放心借”。

這也意味著，在變現(xiàn)能力上，快手即將展開新的篇章。

(資料圖片僅供參考)

快手的用戶量是多少？Q2季度日活 3.76 億，月活6.7億，這一數(shù)據(jù)毫無疑問是龐大的。

此前，快手App在“我的錢包”上線借錢功能，以導(dǎo)流業(yè)務(wù)開啟對消費(fèi)金融的嘗試。

借錢功能中，快手曾以API形式對接百融、馬上等平臺(tái)， 同時(shí)開設(shè)貸超為省唄、借錢唄、拍拍貸、榕樹貸款、360借條、眾安貸等多個(gè)產(chǎn)品導(dǎo)流。

對于流量大戶快手來說，為貸款產(chǎn)品導(dǎo)流并不讓人意外，這通常也是眾多流量平臺(tái)嘗試入局消費(fèi)金融的常規(guī)路徑——通過導(dǎo)流摸索金融業(yè)務(wù)模式，再搭建自有團(tuán)隊(duì)，過渡到自營模式。

隨之而來的是內(nèi)部調(diào)整。快手的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)條線一直由支付部門掌管，相關(guān)業(yè)務(wù)的員工人數(shù)為個(gè)位數(shù)。調(diào)整后，金融業(yè)務(wù)或?qū)⒂筛咴捳Z權(quán)的其他部門負(fù)責(zé)。

目前，快手進(jìn)一步明確了該業(yè)務(wù)的發(fā)展模式。知情人士透露，快手自營產(chǎn)品的發(fā)展路徑將直接對標(biāo)抖音消費(fèi)金融的發(fā)展模式，并從360借條、放心借等大廠挖人，目前已有相關(guān)員工前來入職。

與此同時(shí)，快手導(dǎo)流模式也變得更加多元化。禾金財(cái)經(jīng)發(fā)現(xiàn)，通過App搜索“借錢”“貸款”等關(guān)鍵詞，可以看到以H5形式合作的相關(guān)產(chǎn)品及其獨(dú)立展示區(qū)，且產(chǎn)品隨機(jī)更換。

可以看出，快手定向合作了包括小微企業(yè)貸款（貝花錢包）、現(xiàn)金貸平臺(tái)（閃錢），線下中介（摩爾龍）、甚至“債務(wù)優(yōu)化組織”等多種類型機(jī)構(gòu)。

據(jù)海右財(cái)經(jīng)報(bào)道，快手的合作方“閃錢”涉嫌導(dǎo)流多個(gè)地下現(xiàn)金貸產(chǎn)品，曾在懂車帝App獲客。官網(wǎng)顯示，閃錢的運(yùn)營主體為山西易安信互聯(lián)網(wǎng)小額貸款有限公司。

這也說明快手金融業(yè)務(wù)處于草莽發(fā)展階段，忽視了對合作方合規(guī)性的重視程度。

▎快手目前的導(dǎo)流成果如何？

禾金財(cái)經(jīng)獲悉，目前快手的在貸余額為10億元左右，絕大多數(shù)來自百融云創(chuàng)100%全資持股的數(shù)融小貸產(chǎn)品。從業(yè)者透露，快手導(dǎo)流給百融的日進(jìn)件量高達(dá)2萬。

“相比信息流的高昂成本，API無疑是更劃算的”。想接入快手API的機(jī)構(gòu)并不少，據(jù)了解，度小滿與快手的API合作就剛剛上線測試。

然而，目前快手正式上線的API合作方只有百融一家。流量如此龐大，為何合作方寥寥？

從業(yè)者認(rèn)為有兩種可能性，“一方面，快手的導(dǎo)流效果并不好，對于馬上來說并不理想，合作方主動(dòng)退出；另一方面，快手可能在流量方面有所保留，為自己的自營產(chǎn)品做鋪墊?！?/p>

某機(jī)構(gòu)合作負(fù)責(zé)人認(rèn)為，雖然快手藏著巨大的流量，但對于消費(fèi)金融行業(yè)來說，由于用戶主要聚集在三四線及以下城市，快手平臺(tái)中有借貸需求的用戶資質(zhì)整體較差。

這對于各合作平臺(tái)的風(fēng)控能力要求更高。如何從龐大的用戶中挖掘合格的金融用戶，是快手日后面臨的長期考驗(yàn)。

快手CEO程一笑對金融的野心可以追溯到2017 年，從“老鐵金服”到“老鐵支付”，盡管幾次嘗試再無下文，但快手從未停止過。

▎三年過去，“老鐵支付”仍未上線

回顧快手的消費(fèi)金融布局，實(shí)際上，早在三年前快手便已開始醞釀。

時(shí)間回到2020年，2020年6月，快手注冊“快手支付測試”公眾號(hào)，又申請了多個(gè)名為 “老鐵支付”的商標(biāo)，緊接著2020年11月，快手在港交所招股書透露，擬以8.5億元全資收購一家支付公司。

此外，快手也在招募金融方向的人才，在2020年和2021年初先后發(fā)布招聘【金融方向】政府事務(wù)職位和機(jī)構(gòu)合作總監(jiān)，后者需基于電商背景及用戶需求，擬定與持牌機(jī)構(gòu)合作模式。

彼時(shí)便有觀點(diǎn)認(rèn)為，從快手收購支付公司和招募人才的方向看，或許會(huì)從電商場景切入消費(fèi)金融，以此打造消費(fèi)金融閉環(huán)。

畢竟，快手掌握著上億的C端自然流量和線上商城的消費(fèi)場景，均是其開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的絕佳武器，也是眾多持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)和中小銀行難以企及的先天條件。

當(dāng)前，在快手商城支付訂單時(shí)，快手支持用戶使用微信支付、支付寶支付，不見“老鐵支付”，在快手的“錢包”內(nèi)也未有更多屬于快手自身的信貸產(chǎn)品的身影。

三年時(shí)間過去了，快手對消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的探索，仍舊停留在最初級(jí)的導(dǎo)流這一模式上。

▎短視頻巨頭PK

除了快手外，抖音也幾乎在同一時(shí)間盯上了消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，并開始了強(qiáng)勢進(jìn)攻之路。

不過，與快手遲遲無進(jìn)展不同的是，抖音消費(fèi)金融業(yè)務(wù)自2020年以來快馬加鞭，如今已經(jīng)全面開花。

在業(yè)務(wù)布局上，抖音的金融服務(wù)不僅產(chǎn)品豐富，且主要以自營為主，涵蓋了現(xiàn)金貸、消費(fèi)分期、支付、信用卡等。

如此來看，抖音的金融生態(tài)已經(jīng)逐漸完善，并通過與商城聯(lián)動(dòng)的方式形成生態(tài)圈內(nèi)的業(yè)務(wù)閉環(huán)。

一方面抖音支付、抖音月付等金融業(yè)務(wù)與電商業(yè)務(wù)形成協(xié)同，降低用戶消費(fèi)門檻，助力電商GMV的增長，另一方面，抖音天然的流量池大大降低了其金融業(yè)務(wù)的獲客成本，商城業(yè)務(wù)的增長也帶動(dòng)著其金融業(yè)務(wù)規(guī)模增長，以此提高抖音的整體收入。

目前，抖音金融已經(jīng)開始發(fā)力優(yōu)化運(yùn)營細(xì)節(jié)，比如，在抖音商城購買商品進(jìn)行支付時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)優(yōu)先選擇抖音月付作為支付方式，并通過“不分期立減優(yōu)惠”措施，無形中增加抖音月付的開通率和使用頻率。

▎牌照困局

同樣是流量巨頭，為什么快手的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)沒有像抖音的一樣走上快車道？

這背后最根本的原因，或許在于金融牌照之上。

2020年9月，字節(jié)跳動(dòng)收購合眾支付獲得支付牌照，2021年10月，字節(jié)跳動(dòng)又全資收購深圳市中融小額貸款有限公司，拿下了網(wǎng)絡(luò)小貸牌照。

在拿到這兩張關(guān)鍵的金融牌照之后，抖音便不再局限于最初的簡單導(dǎo)流，迅速完善了產(chǎn)品類型和業(yè)務(wù)布局，也完成了從電商到金融的閉環(huán)。

此外，抖音還通過增資、發(fā)行ABS的方式不斷擴(kuò)大放款規(guī)模，中融小貸已增資至90億元，目前僅次于螞蟻和騰訊旗下的小貸公司，近日中融小貸申請的三期ABS產(chǎn)品也已受理，擬發(fā)行金額均為100億，合計(jì)300億元。

而反觀快手旗下的金融牌照卻是空空如也。

在消費(fèi)金融這條賽道上，快手已經(jīng)明顯落后于抖音?？焓秩粝朐谙M(fèi)金融領(lǐng)域分一杯羹，加快金融牌照布局是眼下必須跨過的一道檻。

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