金融虎訊 8月23日消息，今日，中國建設銀行(SH601939)公布2023年半年度報告，首度披露了旗下控股子公司建信消費金融的經營情況。報告顯示，建信消費金融于2023年6月30日正式開業(yè)，圍繞居民消費升級需求和新興消費業(yè)態(tài)，踐行普惠金融理念，發(fā)揮金融科技力量，力爭在擴內需、促消費過程中實現自身高質量發(fā)展。6月末，建信消費金融資產總額73.83億元，凈資產71.98億元；上半年凈虧損0.02億元。
據了解，今年5月，原銀保監(jiān)會北京監(jiān)管局批復同意建信消費金融開業(yè)，注冊資本72億元，建設銀行、北京市國有資產經營有限責任公司和王府井集團股份有限公司持股比例分別為 83.33%、11.11%和5.56%。2023年6月，建信消費金融完成公司設立登記手續(xù)并正式開業(yè)。建信消費金融主要經營個人小額消費貸款業(yè)務。截至2023年6月末，建行已完成出資人民幣60億元。高管方面，童學鋒任建信消費金融法人、董事長，李建峰任董事、總裁，李爽任副總裁，周剛、劉彥、曾毳毳、杜建國、賀照艷等5人為董事，監(jiān)事為竇振。
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此前，對于建信消金開業(yè)之初，行業(yè)關注度頗高，意味著國內持牌消費金融公司數量從30家增至31家。從注冊資本額來看，建信消費金融僅次于招聯消費金融的100億元和螞蟻消金的80億元，躋身行業(yè)第三。從股東背景看，建信消金系國資系持牌消金公司，是繼中郵消金、中銀消金之后，第三家由國有大行發(fā)起設立的銀行系消金公司，不過其注冊規(guī)模遠遠超過前兩家之和。
據建信消費金融官網顯示，其產品主要包括建信福貸、建信數幣貸和建信福分期。其中，建信福貸和建信數幣貸均為信用貸款產品，最高可借20萬元，年化利率均在6.96%-23.6%之間；建信福分期為消費分期產品，最高可借20萬元，年化利率在13.01%至13.53%之間。
金融虎網在今年6月曾注意到，建信消費金融已在注冊申請信福花、福分期、信富貸以及“建美好，信未來”等多個商標產權，品牌涉及分類包括9類、35類和36類等共計40條申請，申請日期為2023年6月14日。
很顯然，對剛開業(yè)不久的建信消費金融而言，非常短時間的經營數據并未體現出其實力，其業(yè)績數據預計在年末將會有大幅度的改善。作為國有大行旗下的消金公司，建信消費金融資源稟賦占優(yōu)，以消費金融牌照為載體，在資本優(yōu)勢的前提下，能對建行個貸業(yè)務快速滲透，觸達相對下沉和次級的消金用戶群體。開業(yè)后，建信消費金融自營和助貸并舉，業(yè)務有望快速起量。
業(yè)內曾指出，建信消金背靠建行，天然具有資金和用戶優(yōu)勢。設立消費金融公司，可以與母行的個人消費貸款、信用卡等業(yè)務形成互補，完善業(yè)務鏈條。在主營業(yè)務上，建信消金或將和中銀、中郵類似，線上依托建設銀行渠道獲客，線下依托銀行網點展業(yè)。目前，31家消費金融公司中“銀行系”背景為絕對主力，有銀行參股、控股的消費金融公司占比過半。
近年來，消費金融行業(yè)發(fā)展迅速。建信消費金融以第一梯隊的“身份”入局消費金融行業(yè)，勢必掀起新一輪市場博弈。隨著市場競爭愈發(fā)激烈，當前消費金融市場格局漸趨穩(wěn)定，招聯、馬上、興業(yè)等消金公司頭部效應凸顯，但金融巨頭的下場競技，這一格局很可能會被打破。
建設銀行方面。截止2023年6月末，該行資產總額38.25萬億元，增幅10.56%；其中發(fā)放貸款和墊款凈額22.36萬億元，增幅9.11%。負債總額35.30萬億元，增幅11.27%；其中吸收存款27.63萬億元，增幅10.42%。經營效益保持同業(yè)領先。上半年，營業(yè)收入4002.55億元，同比下降0.59%；實現凈利潤1,672.95億元，增幅3.12%；利息凈收入3,121.85億元。凈利息收益率1.79%，年化平均資產回報率0.92%，年化加權平均凈資產收益率11.95%，資本充足率17.40%。資產質量總體平穩(wěn)。集團不良貸款率1.37%，穩(wěn)中有降；撥備覆蓋率244.48%，保持良好風險抵補能力。
上半年，建設銀行實現利息凈收入3,121.85億元，較上年同期減少54.84億元，降幅為1.73%；在營業(yè)收入中占比為78%。建設銀行表示，上半年，集團盈利平穩(wěn)增長，利潤總額1,972.64億元，較上年同期增長2.27%。利潤主要影響因素如下：受持續(xù)讓利實體經濟、市場利率整體下行等因素影響，利息凈收入較上年同期減少54.84億元，降幅1.73%；搶抓市場機遇，深化客戶綜合服務，手續(xù)費及傭金凈收入較上年同期增加3.54億元，增幅0.50%；持續(xù)加強全面成本管理，優(yōu)化費用支出結構，同時積極支持新金融行動和戰(zhàn)略實施，業(yè)務及管理費較上年同期增長1.62%，成本收入比23.59%，繼續(xù)保持良好水平；主要根據實質風險判斷計提發(fā)放貸款和墊款等資產損失準備，減值損失總額953.68億元，較上年同期減少7.75%。
截至2023年6月30日，建設銀行境內個人貸款和墊款總額8.43萬億元，較上年末增加1,943.59 億元，增幅2.36%。其中，個人住房貸款 6.41 萬億元，較上年末減少 729.04 億元，降幅 1.13%，主要是個人住房貸款提前還款量增加，抵銷了投放量增加的影響；信用卡貸款9,395.96億元，較上年末增加147.23億元，增幅1.59%；個人消費貸款3,688.02 億元，較上年末增加733.59億元，增幅24.83%；個人經營貸款6,088.65億元，較上年末增加1,935.21億元，增幅46.59%。
用戶層面，2023年6月末，建設銀行個人全量客戶7.47億人，管理個人客戶金融資產突破18.14萬億元。上半年，建設銀行線上平臺個人客戶規(guī)模持續(xù)擴大，達5.23億戶，覆蓋7成以上個人客戶。
其中，個人手機銀行用戶數達4.5億戶，較上年同期增長5.27%。手機銀行月活用戶峰值突破1.38億戶，月均月活數1.32億戶。“建行生活”平臺累計注冊用戶1.13億戶，日活躍用戶300萬戶，在線商戶門店36萬個，智慧食堂就餐單位2,166家，服務就餐人員超百萬人。個人網銀用戶數達4.10億戶，較上年末增長1.49%。企業(yè)網銀用戶數達1,328.13 萬戶，較上年末增長7.46%。
截至6月末，建設銀行個人結算賬戶達13.91億戶。龍支付客戶突破2.21億戶，借記卡發(fā)卡量突破12.84億張。上半年借記卡消費交易額達13.10萬億元，消費交易筆數290.26億筆，分別較上年同期增長11.93%和19.06%。建設銀行信用卡累計發(fā)卡1.37億張，信用卡客戶1.06億戶，客戶總量居同業(yè)首位。
此外，6月末，建設銀行理財產品規(guī)模1.57萬億元。其中，建信理財產品規(guī)模1.47萬億元，該行產品規(guī)模983.94億元；凈值型理財產品1.47萬億元，占比93.74%，均由建信理財經營管理。上半年，建信理財發(fā)行理財產品募集金額1.49萬億元，到期兌付金額1.93萬億元；6月末，建信理財產品余額中，封閉式產品余額4,018.12億元，開放式產品余額1.07萬億元；對公理財產品余額2,419.51億元，占比16.41%，對私理財產品余額1.23萬億元，占比83.59%。上半年，本行理財產品募集金額1,784.38億元，到期兌付金額1,834.76億元；6月末，該行理財產品均為開放式產品，其中對公理財產品余額684.34億元，占比69.55%，對私理財產品余額299.60億元，占比30.45%。
截于6月末，建信理財資產總額221.44億元，凈資產213.91億元；上半年凈利潤11.02億元。(雄飛)
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