近年來，“征信修復(fù)”“征信洗白”等虛假宣傳和詐騙套路層出不窮。今年4月，央行印發(fā)《關(guān)于開展“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理“百日行動(dòng)”工作的通知》，要求2022年3月中旬至6月下旬在全國(guó)范圍內(nèi)開展此項(xiàng)工作。
隨著“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理工作的推進(jìn)，央視網(wǎng)記者梳理后發(fā)現(xiàn)，近期全國(guó)多地接連就轄區(qū)內(nèi)“征信修復(fù)”亂象專項(xiàng)治理情況進(jìn)行提示，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行整改。
以山西為例，截至5月末，人民銀行太原中心支行通過民眾提供線索、名單排查等方式，共摸排309家名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中帶有“征信”字樣的機(jī)構(gòu)，清查違法發(fā)布“征信修復(fù)”的機(jī)構(gòu)12家，引導(dǎo)機(jī)構(gòu)主動(dòng)變更工商信息103家、注銷21家，協(xié)同納入經(jīng)營(yíng)異常名錄24家，向市場(chǎng)監(jiān)管、公安部門移送48家。
調(diào)查：“中介”處理征信逾期抽取8%服務(wù)費(fèi)
央行發(fā)出提示，“征信修復(fù)”不可信，但還是有不法分子打著“征信修復(fù)”“征信洗白”等旗號(hào)，謀取不正當(dāng)利益。
6月21日下午，央視網(wǎng)記者以征信逾期無法貸款為由，聯(lián)系到湖北一家機(jī)構(gòu)，一位張姓的業(yè)務(wù)員表示，征信逾期可以處理，如果符合處理范圍且逾期金額在4萬元—8萬元之間的，需得抽取8%的服務(wù)費(fèi)。也就是說，逾期8萬元需要6400元的服務(wù)費(fèi)。
“我們也是正規(guī)公司，你把征信報(bào)告發(fā)給我，我們會(huì)給出專業(yè)的解決方案，并有專業(yè)的法務(wù)團(tuán)隊(duì)跟銀行進(jìn)行協(xié)商。”這位業(yè)務(wù)員說。
隨后，記者又聯(lián)系到幾家機(jī)構(gòu)，對(duì)方均表示，有此需求的客戶只需提供詳細(xì)的征信報(bào)告、逾期的信用卡、手機(jī)卡，以及身份證復(fù)印件，其他問題他們來解決。
金融機(jī)構(gòu)：聲稱合法的收費(fèi)征信修復(fù)都是騙局
那么，業(yè)務(wù)員口中的“正規(guī)公司”更新、撤銷逾期記錄，是否真的存在呢?答案是不可能。甚至連“征信修復(fù)”這個(gè)概念都是錯(cuò)誤的，凡是聲稱合法的、收費(fèi)的征信修復(fù)，其實(shí)都是騙局。
針對(duì)這一問題，今年3月30日，國(guó)家發(fā)展改革委網(wǎng)站發(fā)布了《國(guó)家發(fā)展改革委辦公廳關(guān)于重點(diǎn)開展“征信修復(fù)”問題專項(xiàng)治理的通知》，目標(biāo)到2022年6月底，各地方專項(xiàng)治理臺(tái)賬退出率力爭(zhēng)達(dá)到100%，此后嚴(yán)格保持動(dòng)態(tài)“清零”。
不少金融專業(yè)人士表示，做征信修復(fù)業(yè)務(wù)的公司或個(gè)人，更像是幫客戶進(jìn)行征信異議處理的代辦機(jī)構(gòu)或個(gè)人，換句話說，更像是處理征信異議、征信申訴的“中介”。其實(shí)個(gè)人如果發(fā)現(xiàn)信用記錄存在問題，可以直接向金融機(jī)構(gòu)或征信機(jī)構(gòu)申請(qǐng)，要求更正，不需要通過第三方公司。
根據(jù)《征信業(yè)務(wù)管理辦法》，信息主體認(rèn)為信息存在錯(cuò)誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議。另外，征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人不良信息的保存期限，為自不良行為或者事件終止之日起5年;超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。
在具體承辦過程中，各家銀行也有著不同的防范辦法。民生銀行太原分行信貸管理部溫峰麗說：“在開展征信異議工作中，責(zé)成專人與客戶本人取得聯(lián)系，溝通處理方案，在客戶提供真實(shí)、充足佐證材料的情況下，進(jìn)行征信異議處理。與此同時(shí)，還主動(dòng)加強(qiáng)對(duì)關(guān)鍵崗位人員的警示教育，嚴(yán)防內(nèi)外串通，堅(jiān)決杜絕發(fā)生泄露、篡改客戶信用信息的違法行為。”
山西銀行授信管理部楊燕說：“山西銀行利用各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)，擺放征信提示卡、播放征信宣傳公益片，并通過擺放警惕‘征信修復(fù)’陷阱線索征集二維碼，積極參與監(jiān)督違法行為活動(dòng)。”
法學(xué)專家：騙局?jǐn)_亂金融秩序 需多部門協(xié)同治理
近年來，各地發(fā)生多起有關(guān)“征信修復(fù)”的詐騙或合同糾紛案件，相關(guān)部門多次提示要謹(jǐn)防騙局，為何消費(fèi)者還能輕信“征信修復(fù)”騙局呢?
山西大學(xué)法學(xué)院教授王繼軍在接受央視網(wǎng)記者采訪時(shí)表示，“征信修復(fù)”不僅沖擊征信管理的公信力，擾亂經(jīng)濟(jì)金融秩序，還浪費(fèi)了公共執(zhí)法司法資源。非法中介編造理由、偽造材料、收錢“跑路”，這些不僅損害金融消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)利益，導(dǎo)致個(gè)人敏感信息泄露，甚至?xí)l(fā)法律的風(fēng)險(xiǎn)。
“將個(gè)人信息暴露給機(jī)構(gòu)十分危險(xiǎn)，不排除對(duì)方利用個(gè)人信息騙貸、虛假注冊(cè)公司、申請(qǐng)銀行卡后兜售甚至洗錢的可能。”王繼軍說，在征信法律法規(guī)中，沒有任何有關(guān)收費(fèi)處理逾期記錄的規(guī)定，無論是征信異議還是征信投訴，都是免費(fèi)的。收取一定費(fèi)用，處理征信修復(fù)、網(wǎng)貸逾期的廣告，都是虛假?gòu)V告，非法宣傳，嚴(yán)重者將追究法律責(zé)任。
距離監(jiān)管要求的日期還剩下不到一周時(shí)間，目前，全國(guó)多地對(duì)“征信修復(fù)”整頓情況進(jìn)行提示或通報(bào)，要求相關(guān)機(jī)構(gòu)限期整改并通報(bào)整改進(jìn)度。
王繼軍說，信用是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行的基礎(chǔ)，越來越多的人重視征信，這說明征信系統(tǒng)良性生態(tài)正逐步形成。“百日行動(dòng)”的背后其實(shí)是對(duì)征信違規(guī)行為的“零容忍”，他建議司法、金融監(jiān)管、電信等多領(lǐng)域、多行業(yè)、多部門協(xié)同治理，齊抓共管共同整治。
關(guān)鍵詞： 征信修復(fù) 金融秩序 法律法規(guī) 市場(chǎng)監(jiān)管
