銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管高壓態(tài)勢持續(xù)。《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者據(jù)銀保監(jiān)會(huì)公告統(tǒng)計(jì)，截至9月23日，銀保監(jiān)系統(tǒng)年內(nèi)對(duì)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)累計(jì)開出罰單超1500張，罰金逾6億元。其中，億元級(jí)罰單兩張，千萬級(jí)罰單八張，百萬級(jí)罰單40余張，罰單總數(shù)量與去年全年持平。

在嚴(yán)防資金空轉(zhuǎn)套利、加大金融支持實(shí)體力度的監(jiān)管基調(diào)下，今年以來，銀行信貸資金違規(guī)輸血股市、樓市罰單明顯增多，百萬級(jí)以上大額罰單中，相關(guān)罰單占比接近四成。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計(jì)，四季度，嚴(yán)防資金違規(guī)流向股市、房地產(chǎn)等領(lǐng)域仍是監(jiān)控重點(diǎn)。

多家銀行因違規(guī)操作受罰

今年以來，銀保監(jiān)會(huì)披露銀行機(jī)構(gòu)罰單22張，地方銀保監(jiān)局及銀保監(jiān)分局披露罰單數(shù)量1500余張。從罰單金額看，近半數(shù)千萬級(jí)以上罰單為銀保監(jiān)會(huì)開出。

9月4日，銀保監(jiān)會(huì)罕見連續(xù)公布近30張行政處罰決定，涉及民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中國華融等五家金融機(jī)構(gòu)，共計(jì)25名責(zé)任人受罰。其中，民生銀行、浙商銀行被罰上億元，廣發(fā)銀行被罰超9000萬元以上。針對(duì)民生銀行違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)繳納土地出讓金提供融資、為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目提供融資等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)其罰沒合計(jì)1.08億元，并對(duì)八名責(zé)任人員給予警告并罰款5萬元的行政處罰。

8月28日，銀保監(jiān)會(huì)披露了對(duì)農(nóng)行、建行的罰單，兩大國有銀行分別被罰沒5315.6萬元、3920萬元。披露信息顯示，農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)違規(guī)，集中在信貸和不良處置領(lǐng)域、理財(cái)銷售領(lǐng)域，包括銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函、面向一般個(gè)人投資者銷售的理財(cái)產(chǎn)品投向股權(quán)投資。建設(shè)銀行被處罰原因集中在理財(cái)和同業(yè)投資領(lǐng)域。該行兩名分行高管被指屢查屢犯，對(duì)監(jiān)管已發(fā)現(xiàn)問題整改不到位。

易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，監(jiān)管部門對(duì)部分違規(guī)銀行開出大額罰單，體現(xiàn)了金融政策從緊傾向。“今年銀行貸款額度相對(duì)充裕，很多違規(guī)或任性的貸款導(dǎo)致貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，甚至影響貸款秩序，開出大額罰單是為了更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)。”他說。

從罰單數(shù)量上看，農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小銀行機(jī)構(gòu)占多數(shù)，不過大額罰單主要集中在大銀行。例如，武漢農(nóng)商行因未按規(guī)定向監(jiān)管部門報(bào)送關(guān)聯(lián)交易情況報(bào)告、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，被湖北銀保監(jiān)局連發(fā)15張罰單;重慶農(nóng)商行因未嚴(yán)格監(jiān)控貸款資金流向致部分貸款被土儲(chǔ)機(jī)構(gòu)使用、貸款資金被挪用等原因在一個(gè)月內(nèi)數(shù)次領(lǐng)到罰單。

違規(guī)輸血股市樓市遭嚴(yán)查

從違規(guī)原因看，信貸違規(guī)依然是重災(zāi)區(qū)，超半數(shù)罰單、逾60%罰金涉及信貸相關(guān)問題。業(yè)內(nèi)人士表示，在當(dāng)前政策支持小微企業(yè)貸款背景下，貸款利率處于歷史低位，為防范利率較低的信貸資金違規(guī)進(jìn)入股市、樓市套利，今年以來，監(jiān)管始終堅(jiān)持嚴(yán)查企業(yè)經(jīng)營貸投向，對(duì)違規(guī)行為處罰從嚴(yán)從重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，今年以來，百萬級(jí)以上罰單中涉及違規(guī)輸血股市、樓市占比達(dá)40%，高于去年同期。

受處罰銀行既有大銀行、股份制銀行，也有大批地方性法人銀行。例如，因涉及信貸資金被挪用于支付購買土地款項(xiàng)、信貸資金違規(guī)流入股市等原因，農(nóng)行金華分行被銀保監(jiān)會(huì)金華監(jiān)管分局開出145萬元罰單;平安銀行北京分行因涉及“采取不正當(dāng)手段發(fā)放貸款、個(gè)人貸款資金違規(guī)流入房地產(chǎn)領(lǐng)域、二手房按揭首付比例不符合規(guī)定”等操作，被銀保監(jiān)會(huì)開出777.22萬元罰單;遼寧燈塔農(nóng)商行因違規(guī)使用信貸資金入股等被遼陽銀保監(jiān)分局處以300萬元罰款。

麻袋研究院高級(jí)研究員王詩強(qiáng)指出，目前銀行對(duì)于貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管力度明顯加強(qiáng)，但貸后進(jìn)行資金用途干預(yù)仍有難度。“有客戶為了套利往往多頭開戶，原放款銀行難以監(jiān)督客戶資金流向。銀行只能通過要求客戶提交消費(fèi)記錄或者支付流水來控制資金流向，這需要大量工作人員進(jìn)行審核，工作量大，運(yùn)營成本較高。”他表示。

“從今年整體罰單情況看，無論是數(shù)量還是金額，都體現(xiàn)出監(jiān)管力度和處罰力度在不斷加強(qiáng)，特別是涉房涉股貸款違規(guī)更是重中之重。”招聯(lián)金融首席研究員董希淼指出，近幾年監(jiān)管對(duì)于銀行業(yè)的整治取得了明顯效果，銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營意識(shí)提升，違法經(jīng)營得到有效整治。監(jiān)管層對(duì)于銀行業(yè)的整治方向發(fā)生變化，開始從過去對(duì)金融市場和理財(cái)同業(yè)等業(yè)務(wù)治理，轉(zhuǎn)向信貸業(yè)務(wù)以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)方面。

強(qiáng)監(jiān)管嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化

業(yè)內(nèi)人士表示，違規(guī)放貸或信貸資金監(jiān)督不力極易導(dǎo)致借款人違約和騙貸，給銀行信貸資金安全埋下風(fēng)險(xiǎn)隱患，同時(shí)，信貸資金繞道流入股市樓市，會(huì)導(dǎo)致居民杠桿率攀升，催生股市樓市泡沫。監(jiān)管嚴(yán)查銀行涉房資金端口，一方面是落實(shí)國家政策的需要，另一方面也有利于加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制。

早在年初，監(jiān)管部門就定下了調(diào)控主基調(diào)，“防止資金‘空轉(zhuǎn)’套利”“嚴(yán)控個(gè)人貸款違規(guī)流入股市和房市”一再被強(qiáng)調(diào)。銀保監(jiān)會(huì)7月發(fā)布的《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》明確要求，單戶用于消費(fèi)的個(gè)人信用貸款授信額度應(yīng)當(dāng)不超過人民幣20萬元，并規(guī)定貸款資金不得用于以下事項(xiàng)：購房及償還住房抵押貸款，股票、債券、期貨、金融衍生產(chǎn)品和資產(chǎn)管理產(chǎn)品等投資，固定資產(chǎn)、股本權(quán)益性投資，以及法律法規(guī)禁止的其他用途。

近期，銀保監(jiān)會(huì)再度公開點(diǎn)名資金違規(guī)流入樓市股市的現(xiàn)象，并提出要堅(jiān)決糾正資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等行為，確保金融資源真正流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)中最需要的領(lǐng)域和環(huán)節(jié)。

銀保監(jiān)會(huì)銀行檢查局副局長朱彤日前在媒體通氣會(huì)表示，今年銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)開展銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)市場亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈回潮，其中中小銀行信貸領(lǐng)域問題，資金空轉(zhuǎn)、脫實(shí)向虛等亂象仍將是整治重點(diǎn)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智表示，對(duì)于信貸資金的監(jiān)管仍會(huì)持續(xù)，而且力度或有所上升，針對(duì)金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)力監(jiān)管，已經(jīng)從此前抓重點(diǎn)、抓大案要案，轉(zhuǎn)變成了常態(tài)化。董希淼表示，強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管已成常態(tài)化，后續(xù)除了信貸領(lǐng)域違規(guī)外，信息安全、隱私保護(hù)、大數(shù)據(jù)保護(hù)以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等也會(huì)成為監(jiān)管重點(diǎn)。(向家瑩)

關(guān)鍵詞： 違規(guī)操作 企業(yè)經(jīng)營貸