近日，消金界發(fā)現(xiàn)，長銀消金自營、助貸兩端發(fā)力，不僅面向比亞迪西安在職員工，上線“暢開花”推出新市民客戶專享產(chǎn)品，還和眾利分期合作，上線了場景金融新產(chǎn)品。
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《長銀消費金融2022年度社會責任報告》中提到，公司與股東深化合作，持續(xù)探索汽車后市場消費場景；對新市民客群進行調(diào)研，力圖拓寬服務客群；公司致力于打造全國一流的金融企業(yè)。
最新數(shù)據(jù)顯示，長銀貸款余額已超200億元。而消金界了解到，其業(yè)務大多依賴助貸，并且是通過融擔代償?shù)哪Ｊ?。目前來看，想要進入頭部消金的座次，還有待考驗。
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偏愛汽車消費場景，面向西安比亞迪員工推出新產(chǎn)品
近日，消金界發(fā)現(xiàn)，長銀消金面向比亞迪西安在職員工，上線“暢開花”推出新市民客戶專享產(chǎn)品。相關信息顯示，該貸款產(chǎn)品年化利率在12%-23.95%，借款期限為3/6/9/12/24期。
作為極少數(shù)擁有汽車金融股東背景的持牌消費金融公司，長銀消金對汽車后市場消費場景一直興趣不減。
公開信息顯示，陜西長銀消費金融成立于2016年10月，是全國第十六家、西北首家開業(yè)的持牌消費金融公司，總部位于陜西省西安市。2019年7月，陜西長銀消費金融注冊資本由3.6億元增資至10.5億元。第一大股東長安銀行持股51%、二股東匯通信誠租賃有限公司持股25%、三股東北京意德辰翔投資有限公司持股24%。
此前長銀消金還聯(lián)合股東匯通租賃推出“暢通貸”，借款人可用于購買車輛的購置稅、保險以及車輛裝飾等汽車裝飾或周邊服務產(chǎn)品；并推出車主貸產(chǎn)品“車主專案”。但并未激起太大水花。
2021年3月16日，二股東匯通信誠租賃有限公司將其持有的13020股長銀消費金融股權進行了出質(zhì)。按比例算，匯通租賃出質(zhì)的股權約為其所持長銀消費金融股份的二分之一。但這并未削減長銀消金對汽車后市場消費場景的熱情。
公開信息顯示，長銀消金于2022年提出“自營轉型”的戰(zhàn)略目標，并提出想要實現(xiàn)“自營占比30%”，近年來自主投放業(yè)務也呈上升趨勢。如今以比亞迪總部約6萬員工作為切入點，以此來拓寬新市民服務客群，加大自營業(yè)務投放。
《中國消費金融公司發(fā)展報告(2023)》顯示，2022年，27家消金公司采用線上自主投放方式開展業(yè)務；僅有4家機構線上自主投放比例超過50%，22家機構線上自主投放比例低于20%。消金界了解到，目前除了興業(yè)、長銀五八消金深耕線下市場，只有頭部機構招聯(lián)、馬上、中郵消金具備一定的自營能力，中原消金自營比例大約占比30%。而長銀消金想要實現(xiàn)這一戰(zhàn)略目標，目前來看并不容易。
02
布局場景金融，合作分期機構眾利分期
除了上線新市民產(chǎn)品，消金界發(fā)現(xiàn)，長銀消金還與眾利數(shù)科旗下的眾利分期開展合作，提供年化利率7.2%-24%的分期產(chǎn)品。
公開信息顯示，眾利數(shù)科擁有7000+直聯(lián)消費場景門店，消費授信額度超過220億元。公司以哈啰出行場景為起點，發(fā)力出行、教育等場景。而目前除了海爾消金，發(fā)力場景金融的消金機構寥寥無幾。
消金界發(fā)現(xiàn)，長銀消金合作助貸機構，大多是通過融資擔保提供增信，而分潤模式占比很少。據(jù)了解，長銀消金合作了包括中智信融擔、維仕融擔、陜西大秦絲路融擔等在內(nèi)的多家融資擔保機構。通過和融擔公司簽訂委托保證合同，一旦客戶出現(xiàn)不良，首先由融擔機構進行代償。
另一方面，當下分期機構的代償模式正面臨著極大考驗。不少分期機構的逾期率不斷攀升，而合作的代償機構代償能力不足。雖然這一模式被認為是資金方實現(xiàn)“躺賺”的方式，但是助貸鏈條上每多一個環(huán)節(jié)，便多了一層風險。
財報信息顯示，截至2023年上半年，長銀消金實現(xiàn)凈利潤1.12億元，相較于2022年上半年的0.86億元，同比增長30.23%。此外，公司貸款余額已超200億元。
如今通過自營、助貸雙重發(fā)力，長銀消金能否實現(xiàn)“爭做業(yè)內(nèi)一流消費金融公司”的企業(yè)愿景？目前來看還有待考驗。
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