來源：金融虎網(wǎng) 作者：雄飛

(資料圖)

昨日晚間，哈爾濱銀行公布2023年半年報披露了哈銀消費金融的經(jīng)營情況，但并未披露營收和利潤數(shù)據(jù)。半年報顯示，截至2023年6月30日，哈銀消金資產(chǎn)總額人民幣191.84億元，較上年末增長25.90%；貸款余額人民幣182.63億元，較上年末增長21.16%；累計服務(wù)人次超過3,750萬。據(jù)金融虎網(wǎng)了解，與去年同期相比，哈銀消金的總資產(chǎn)同比增長34.6%。

公開資料顯示，哈銀消金是全國第19家開業(yè)的持牌消費金融公司。截至報告期末，哈銀消金公司注冊資本為人民幣15億元，哈銀消金目前有7家股東，哈爾濱銀行持股53%。目前，哈銀消金線上借貸產(chǎn)品為“哈哈貸”，線下產(chǎn)品為“開心貸”。據(jù)了解，今年5月20日，哈銀消費金融正式成立六周年。哈銀消費金融當(dāng)時在官網(wǎng)發(fā)文稱，截至2023年5月中旬，哈銀消費金融累計服務(wù)客戶超過1920萬，累計放款筆數(shù)超3620萬，累計放款金額超1870億元。

值得注意的是，近日，有媒體報道顯示，哈銀消費金融公布其表內(nèi)余額規(guī)模突破200億元，管理資產(chǎn)總額近220億。

另值得一提的是，5月9日，央行哈爾濱中心支行公示的行政處罰信息表顯示，哈銀消費金融因違反征信管理相關(guān)規(guī)定被處58萬元罰款。對此罰單，哈銀消費金融回應(yīng)媒體稱：“關(guān)于罰單中的征信問題，公司已全部完成整改工作，并得到人民銀行哈爾濱中心支行的肯定”。

哈爾濱銀行在半年報中提到，哈銀消金堅持「普惠金融、和諧共富」發(fā)展理念，充分依托本公司深耕小額信貸領(lǐng)域十多年在產(chǎn)品、客戶、技術(shù)等方面積累的豐富經(jīng)驗，發(fā)揮股東單位在領(lǐng)先金融科技、豐富業(yè)務(wù)場景等方面的資源優(yōu)勢，充分運用核心團(tuán)隊一流、科技研發(fā)敏捷、自研風(fēng)控能力強(qiáng)、資產(chǎn)質(zhì)量優(yōu)、市場響應(yīng)迅速等公司優(yōu)勢，圍繞消費場景深耕細(xì)作。主要客戶定位于：年輕、向上，有消費信貸需求，工作相對穩(wěn)定，具備一定的償債能力，且未來具有一定成長性和發(fā)展性的年輕客群；具有一定消費能力和盈利能力的小微業(yè)主、小企業(yè)主客群、新市民客群，用于滿足這類人群的非涉房、非涉車的短期消費信貸需求，致力于打造一家風(fēng)險質(zhì)量優(yōu)、經(jīng)濟(jì)效益佳、市場口碑好的國內(nèi)領(lǐng)先消費金融公司。

哈銀消金貫徹監(jiān)管指導(dǎo)意見及要求，構(gòu)建合規(guī)文化，強(qiáng)化內(nèi)控執(zhí)行，堅持「普惠金融」發(fā)展理念，以深化金融數(shù)據(jù)要素應(yīng)用為基礎(chǔ)，以支撐金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革為目標(biāo)，以加快推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型為主線，從健全科技治理體系、夯實數(shù)字基礎(chǔ)底座、加強(qiáng)技術(shù)創(chuàng)新引領(lǐng)、激活數(shù)字化經(jīng)營動能、強(qiáng)化創(chuàng)新審慎監(jiān)管、踐行數(shù)字普惠金融等方面精準(zhǔn)發(fā)力，加快健全適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)代金融體系，為構(gòu)建新發(fā)展格局貢獻(xiàn)金融力量。

截至2023年6月末，哈爾濱銀行與哈銀消金共發(fā)生授信類關(guān)聯(lián)交易42筆，發(fā)生額人民幣140.7億元，余額人民幣62.2億元，均為同業(yè)借款業(yè)務(wù)。哈銀消金的授信業(yè)務(wù)余額占該行2023年一季度末資本凈額的9.01%。

今年3月13日，銀保監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局官網(wǎng)公布關(guān)于2022年銀行保險消費投訴情況的通報顯示，哈銀消金的投訴量共269件，較2021年的163件同比增長65%。據(jù)銀保監(jiān)會黑龍江監(jiān)管局此前發(fā)布的關(guān)于2023年一季度銀行保險消費投訴情況的通報顯示，今年1至3月，哈銀消費金融投訴總量為44件。這較其2022年第一季度的96件同比下降54%。

2022年，哈銀消費金融營業(yè)收入人民幣10.31億元，較2021年的9.6億元同比增長7.4%。截至2022年12月31日，哈銀消金資產(chǎn)總額人民幣152.38億元，同比增長11.57%；貸款余額人民幣150.73億元，同比增長15.59%；累計服務(wù)超過3,400萬人次。據(jù)金融虎網(wǎng)此前了解，2022年，在24家披露營收數(shù)據(jù)的消金公司中，哈銀消金的營收排名在第15位。在27家披露總資產(chǎn)的消金公司中，排名第13位。

哈爾濱銀行上半年稅前利潤同比降47%

2023年上半年，哈爾濱銀行營業(yè)收入66.55億元，同比下降3.84%；實現(xiàn)稅前利潤人民幣4.999億元，同比下降47.3%；凈利潤為人民幣7.004億元，同比增加人民幣1.124億元，增幅19.1%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤為人民幣5.887億元，同比增加人民幣0.941億元，增幅19.0%。集團(tuán)平均總資產(chǎn)回報率為0.19%，同比上升0.01個百分點；集團(tuán)平均權(quán)益回報率為0.82%，同比上升0.38個百分點。

2023年上半年，哈爾濱銀行實現(xiàn)利息凈收入人民幣44.211億元，同比減少人民幣8.975億元，降幅16.9%。實現(xiàn)利息收入人民幣143.434億元，同比增幅4.7%。利息收入的增加主要是由于整體生息資產(chǎn)的平均結(jié)余從上年同期的人民幣5,909.031億元增加至2023年上半年的人民幣6,565.070億元所致。

2023年上半年，哈爾濱銀行利息支出人民幣99.223億元，同比增加人民幣15.385億元，增幅18.4%。主要是由于2023年上半年整體計息負(fù)債的平均結(jié)余從上年同期的人民幣5,867.842億元增加至2023年上半年的人民幣6,803.987億元所致。

非利息收入中，2023年上半年，哈爾濱銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入人民幣3.563億元，同比減少人民幣0.195億元，降幅5.2%，主要是由于本行咨詢及顧問費減少所致。交易凈收益為人民幣16.224億元，同比增加人民幣8.476億元，增幅109.4%，主要是由于公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的金融資產(chǎn)的買賣損益和公允價值變動損益增加導(dǎo)致。2023年上半年，金融投資凈收益為人民幣1.656億元，同比減少人民幣1.436億元，降46.4%，主要是由于以攤余成本計量以及以公允價值計量且其變動計入其他綜合收益的金融資產(chǎn)處置凈收益減少所致。其他營業(yè)凈收益為人民幣0.896億元，同比減少人民幣1.252億元，降幅58.3%，主要是由于匯率變動所致。

2023年上半年，哈爾濱銀行營業(yè)費用為人民幣22.692億元，同比增加人民幣1.015億元，增幅4.7%。員工成本是本行營業(yè)費用的最大組成部分，分別占2023年上半年及2022年上半年營業(yè)費用總額的40.4%及43.5%。2023年上半年，該行員工成本人民幣9.169億元，同比降幅2.8%。

截至2023年6月30日，哈爾濱銀行資產(chǎn)總額為人民幣7,872.203億元，較上年末增加人民幣744.872億元，增幅10.5%；截至2023年6月30日，負(fù)債總額為人民幣7,232.709億元，較上年末增加人民幣738.584億元，增幅11.4%。客戶貸款及墊款總額為人民幣3,087.117億元，較上年末增加人民幣242.968億元，增幅8.5%；客戶存款總額為人民幣6,386.100億元，較上年末增加人民幣807.842億元，增幅14.5%。

截至2023年6月30日，哈爾濱銀行不良貸款余額為人民幣90.192億元，不良貸款率為2.92%，較上年末上升0.03個百分點。撥備覆蓋率為187.45%，較上年末上升5.91個百分點；貸款減值損失準(zhǔn)備率為5.48%，較上年末上升0.23個百分點，風(fēng)險抵補(bǔ)能力保持基本穩(wěn)定。

截至2023年6月30日，哈爾濱銀行核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率分別為8.89%、12.75%、13.97%，較上年末分別上升0.25個百分點、2.06個百分點、2.06個百分點，核心一級資本充足率、一級資本充足率、資本充足率上升的主要原因是100億元專項債補(bǔ)充其他一級資本以及風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)減少所致。

報告期末，哈爾濱銀行風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為人民幣5,658.007億元，較上年末減少人民幣118.321億元，降幅2.1%。

哈爾濱銀行表示，展望2023年下半年，本行將繼續(xù)加強(qiáng)資本管理工作：一是繼續(xù)實行差異化的競爭策略，走特色化發(fā)展道路，進(jìn)一步提高內(nèi)源性資本生成能力；二是積極適應(yīng)當(dāng)前形勢的變化，強(qiáng)化對資本的主動管理，持續(xù)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，提高資本集約使用意識；三是建立多層次、多渠道的資本補(bǔ)充機(jī)制，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。

值得注意的是，8月28日，國家金融監(jiān)督管理總局黑龍江監(jiān)管局通報關(guān)于2023年上半年銀行保險消費投訴情況顯示，哈爾濱銀行92件(不包含信用卡投訴173件)，同比下降39.87%，投訴量居第三。

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