金融壹賬通(06638.HK)在半年報中披露了平安壹賬通銀行的最新業(yè)績。
【資料圖】
平安壹賬通銀行2023年上半年總收入同比增長45.2%至人民幣6600萬元、客戶貸款和墊款規(guī)模同比增6.5%至18億港元。
平安壹賬通銀行是香港第一家為中小企業(yè)提供銀行服務(wù)的虛擬銀行，亦是首間參與香港按揭證券有限公司中小企融資擔(dān)保計劃的虛擬銀行。
截至2023年6月30日，在平安壹賬通銀行已審批貸款的中小企客戶中，有34%中小企獲得他們的第一筆銀行貸款。
平安壹賬通銀行推出嶄新中小企貸款服務(wù)“融易貸”及“企業(yè)循環(huán)貸款”，為中小型零售商帶來更便捷的融資服務(wù)，助中小企業(yè)輕松應(yīng)付營運(yùn)資金需求。
2021年報顯示，平安壹賬通銀行規(guī)模在香港8家虛擬銀行中排名倒數(shù)第二，僅高于螞蟻銀行。
但是2022年，迅速增長的平安壹賬通銀行一躍超過了Welab旗下匯立銀行、小米旗下天星銀行和螞蟻銀行，升至行業(yè)第五，2023年或許有望向騰訊系的富融銀行和京東系的LIVI Bank發(fā)起挑戰(zhàn)。
金融壹賬通半年報中同時披露附屬公司平安金融壹賬通征信服務(wù)（香港）有限公司（下簡稱“壹賬通征信”）的動態(tài)。
壹賬通征信通過模擬測試和獨立性評估，香港銀行業(yè)公會決定批準(zhǔn)壹賬通征信成為香港多家征信機(jī)構(gòu)模式下的指定征信公司，預(yù)計在2023年末開業(yè)。
截至2023年6月30日，壹賬通征信基本完成65家銀行的信貸數(shù)據(jù)落庫、數(shù)據(jù)清洗及驗證工作。
金融壹賬通是平安集團(tuán)旗下金融服務(wù)行業(yè)的商業(yè)科技服務(wù)提供商，亦在不斷拓展國際業(yè)務(wù)。
金融壹賬通自身數(shù)據(jù)來看，2023年上半年實現(xiàn)營收18.99億元，同比減少11.8%；虧損1.93億元，同比大幅減虧69.5%；
同時，毛利率穩(wěn)健增長，2023年上半年毛利率由35.3%同比上升至36.7%，歸母凈利潤率從-26.1%提升至-10.0%，同比大幅優(yōu)化了16.1個百分點。
金融壹賬通2023年上半年來自平安集團(tuán)的收入為11.18億元，在總營收中占比達(dá)到58.87%，較上年同期同比下降9.2%；
來自陸金所的收入為1.44億元，同比下降38.9%；來自第三方客戶收入為6.37億元，同比下降7.0%。
換句話說，金融壹賬通營收構(gòu)成中來自第三方客戶的收入占比在提升，對平安集團(tuán)的依賴度在下降，營收結(jié)構(gòu)持續(xù)在優(yōu)化。
2023年上半年，金融壹賬通來自技術(shù)解決方案的收入從2022年同期的21.07億元同比下降13.0%，為18.33億元。
對于該部分收入下降的原因，金融壹賬通在財報中提到，主要是由于業(yè)務(wù)發(fā)起服務(wù)和運(yùn)營支持服務(wù)產(chǎn)生的收入減少。
報告期內(nèi)，金融壹賬通業(yè)務(wù)發(fā)起服務(wù)收入從2022年同期的2.20億元下降63.0%至8110萬元，主要原因是交易量下降。
中國100%的國有銀行和股份制銀行、98%的城市商業(yè)銀行、65%的財產(chǎn)險公司以及49%的人身險公司已使用金融壹賬通至少一種產(chǎn)品。
在國際業(yè)務(wù)方面，金融壹賬通從2018年開始布局東南亞業(yè)務(wù)，以進(jìn)軍百億級的東南亞金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型市場。
金融壹賬通在東南亞的客戶包括中小型當(dāng)?shù)劂y行和大型金融機(jī)構(gòu)，例如三家地區(qū)頂級銀行，十二家頂級本地銀行，以及兩家世界頂級保險公司。
2022年，金融壹賬通首次開辟進(jìn)入中東市場，幫助開發(fā)阿聯(lián)酋的首府阿布達(dá)比國際金融中心(ADGM)的中小企業(yè)融資平臺。
2023年3月，金融壹賬通與英國耆衛(wèi)保險公司（一家擁有179年歷史的全球知名保險公司）簽訂全面戰(zhàn)略合作協(xié)議。
金融壹賬通持續(xù)為英國耆衛(wèi)保險公司打造契合南非市場的解決方案，幫助耆衛(wèi)保險公司的代理人提高服務(wù)效率，有效促進(jìn)潛在客戶轉(zhuǎn)化。
5月，金融壹賬通與消費信貸公司SBFinance推進(jìn)深化合作，幫助SB Finance提升產(chǎn)品交付效率的同時降低運(yùn)營成本。
SB Finance由菲律賓安全銀行和泰國大城銀行合作建立，基于菲律賓安全銀行與三菱日聯(lián)金融集團(tuán)拓展全球合作。
截至2023年上半年，金融壹賬通已將境外業(yè)務(wù)擴(kuò)大到20個國家及地區(qū)，覆蓋超過172名客戶。
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