金融虎訊 8月16日消息，今日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局公示的行政處罰信息公開(kāi)表顯示，湖北消費(fèi)金融股份有限公司因”貸款三查不到位，導(dǎo)致貸款資金被挪用“被罰款20萬(wàn)元，處罰日期為8月7日。據(jù)了解，這是湖北消費(fèi)金融時(shí)隔近6年后再次因“貸時(shí)審查不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用”被罰。值得一提的是，上月，湖北消費(fèi)金融董事會(huì)人員剛剛進(jìn)行了重要調(diào)整，新董事長(zhǎng)已經(jīng)履職。
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公開(kāi)資料顯示，湖北消費(fèi)金融于2015年4月正式開(kāi)業(yè)。先后于2016年、2020年、2022年完成三輪增資擴(kuò)股，截止2022年末，注冊(cè)資本金10.058億元。主要股東包括：湖北銀行股份有限公司、新疆特易數(shù)科信息技術(shù)有限公司、北京宇信科技集團(tuán)股份有限公司、TCL科技集團(tuán)股份有限公司、萬(wàn)得信息技術(shù)股份有限公司、武漢商聯(lián)（集團(tuán)）股份有限公司、武漢武商集團(tuán)股份有限公司，前三大股東分別持股31.9%、24.5%、12.8%。
湖北消費(fèi)金融上一次因違規(guī)被罰還是在2017年，距今已時(shí)隔近六年。2017年3月28日和12月26日，該公司因違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、因貸前調(diào)查、貸時(shí)審查不到位，導(dǎo)致貸款資金被挪用兩次違規(guī)累計(jì)被罰90萬(wàn)元。
7月22日，湖北消費(fèi)金融股份有限公司發(fā)生工商變更，法人、董事長(zhǎng)從周楠變更為蔡碧，同時(shí)，賈蕾、牟來(lái)?xiàng)潯⑿於厍?、李軒?名董事退出，新增張琦和沈瑞虎為董事。目前，湖北消費(fèi)金融的董事成員從此前的7名縮減至了5名，另外3名為黎健、孫駿和翟漢斌；另有4名監(jiān)事為周天華、楊思超、王輝和楊娟。據(jù)了解，今年7月6日，蔡碧董事長(zhǎng)任職資格獲監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)通過(guò)。湖北消費(fèi)金融的創(chuàng)始人及董事長(zhǎng)周楠即將退休，周楠此前任湖北銀行副行長(zhǎng)，自湖北消金2015年開(kāi)業(yè)以來(lái)，他便任董事長(zhǎng)一職。
今年4月18日，湖北消費(fèi)金融公司迎來(lái)成立8周年紀(jì)念日。據(jù)官網(wǎng)披露，其先后推出“鄉(xiāng)村消費(fèi)貸”“菁英循環(huán)貸”“安居抵押貸”以及“小魚(yú)分期貸”等特色產(chǎn)品,依托線上化、數(shù)字化、智能化手段，現(xiàn)已形成覆蓋全國(guó)32個(gè)省市近千縣域鄉(xiāng)村的業(yè)務(wù)格局，累計(jì)發(fā)放貸款超過(guò)700億元，服務(wù)客戶(hù)超過(guò)1200萬(wàn)戶(hù)。
官網(wǎng)首頁(yè)的產(chǎn)品介紹稱(chēng)，其產(chǎn)品年化利率（單利）8%-24%；額度高，夫妻雙方最高可貸40萬(wàn)；額度循環(huán)，一次授信，循環(huán)使用；快速審批，最快當(dāng)天出結(jié)果；還款靈活。
今年5月，湖北消金發(fā)行“楚贏2023年第一期個(gè)人消費(fèi)貸款資產(chǎn)支持證券”，發(fā)行規(guī)?？傆?jì)9.04億元。據(jù)發(fā)行說(shuō)明書(shū)顯示，湖北消費(fèi)金融近四年總資產(chǎn)分別為88億元、89.9億元、109.7億元和123.2億元。
盈利能力方面，湖北消金2022年?duì)I收6.21億元，同比增長(zhǎng)46.4%，凈利潤(rùn)1.19億元，同比增長(zhǎng)24.3%。2019年、2020年和2021年，湖北消金的營(yíng)業(yè)收入分別為7.63億元、4.6億元和4.24億元，對(duì)應(yīng)的凈利潤(rùn)分別為1.01億元、0.16億元和0.96億元。據(jù)金融虎網(wǎng)此前統(tǒng)計(jì)，2019年至2022年的近四年，湖北消費(fèi)金融營(yíng)業(yè)收入累計(jì)為22.68億元，凈利潤(rùn)累計(jì)為3.32億元。
截至2022年12月末，湖北消金存量個(gè)人消費(fèi)貸款余額規(guī)模110.56億元。截至2022年12月末，公司發(fā)放貸款和墊款104.60億元，較年初增長(zhǎng)8.91%。截至2022年末，“嗨享貸”的貸款余額為29.31億元，在線下業(yè)務(wù)中占比為41.72%，在全部業(yè)務(wù)中占比為26.51%。
業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，湖北消費(fèi)金融的不良率也在提升，2019年至2022年的不良率分別為2.21%、2.32%、2.35%和2.41%。更早前的2017年和2018年，其不良率分別為2.86%、2.27%。
此外，今年3月底，湖北消費(fèi)金融發(fā)布2022年消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作信息披露顯示，2022年，公司共收到監(jiān)管轉(zhuǎn)送投訴679件，較2021年同比增長(zhǎng)了304%。
據(jù)中誠(chéng)信國(guó)際今年5月的評(píng)級(jí)報(bào)告介紹，湖北消費(fèi)金融已有效建立以大數(shù)據(jù)應(yīng)用、策略模型迭代、平臺(tái)系統(tǒng)支撐為三大要素的消費(fèi)金融風(fēng)險(xiǎn)管控體系，并不斷完善貸款全流程（貸前、貸中、貸后）風(fēng)險(xiǎn)管理體系，推行多維度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，試行風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制度，打造營(yíng)銷(xiāo)與貸后管理一體化的復(fù)合型隊(duì)伍，搭建全生命周期的信貸管理系統(tǒng)。目前公司初步建成互聯(lián)網(wǎng)作業(yè)平臺(tái)和產(chǎn)品、決策、流程、數(shù)據(jù)等的“一個(gè)平臺(tái)、四大引擎”的科技體系，初步搭建了以自動(dòng)審批為核心涵蓋貸前、貸中、貸后、征信、反欺詐、模型、催收等方面全流程的風(fēng)控體系，通過(guò)大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了有效管控。公司利用自身賬戶(hù)監(jiān)控體系的優(yōu)勢(shì)，監(jiān)控賬戶(hù)資金的流向，在發(fā)現(xiàn)資金被投入較高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域時(shí)及時(shí)預(yù)警，動(dòng)態(tài)調(diào)整用戶(hù)的額度和期限，持續(xù)對(duì)產(chǎn)品安全進(jìn)行驗(yàn)證，推動(dòng)政策策略調(diào)整及流程優(yōu)化。
此外，湖北消費(fèi)金融是湖北省內(nèi)首批切換至二代征信系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)；自主研發(fā)并不斷迭代風(fēng)控模型、客戶(hù)評(píng)級(jí)體系、決策體系和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)全流程配置化、可視化；全面實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)全流程審批自動(dòng)化、智能化，最大限度防范風(fēng)險(xiǎn)審批和放款過(guò)程中的道德風(fēng)險(xiǎn)。（雄飛）
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