多家第三方支付機構(gòu)收監(jiān)管處罰罰單！
近日，央行濟南分行發(fā)布多張罰單，劍指三家第三方支付機構(gòu)。具體來看，山東高速信聯(lián)支付有限公司（以下簡稱“信聯(lián)支付”）因存在7項違法行為，被警告、沒收違法所得約7.86萬元并罰款264萬元；山東運達電子商務有限公司（以下簡稱“運達電子”）因存在2項違法行為，被罰款22萬元；瑞銀信支付技術(shù)有限公司（以下簡稱“瑞銀信”）因存在2項違法行為，被罰款27萬元。
(資料圖片僅供參考)
其中，信聯(lián)支付、瑞銀信均有相關(guān)責任人被處罰。值得注意的是，在三家支付機構(gòu)當中，瑞銀信已然成為“被罰大戶”，此前曾被開出超6000萬元的行政處罰罰單。
違反特約商戶管理規(guī)定等，
信聯(lián)支付被罰超260萬
央行濟南分行發(fā)布的罰單顯示，第三方支付機構(gòu)信聯(lián)支付因存在“違反機構(gòu)管理規(guī)定；違反客戶備付金管理規(guī)定；違反預付卡管理規(guī)定；違反特約商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”的違法行為，被央行濟南分行沒收違法所得約7.86萬元，罰款264萬元。
時任信聯(lián)支付副總經(jīng)理的李斌對該公司“違反客戶備付金管理規(guī)定”的違法行為負有責任，被警告及處罰款5萬元；時任信聯(lián)支付信息化總監(jiān)（研發(fā)中心總經(jīng)理）、總經(jīng)理的黃海對該公司“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”的違法行為負有責任，被罰款5.5萬元。
天眼查顯示，信聯(lián)支付成立于2009年，山東高速集團成員，位于山東省濟南市，是一家以從事商務服務業(yè)為主的企業(yè)，注冊資本1億元，法定代表人為李怡。該公司于2013年1月6日獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務許可證》；2014年增加互聯(lián)網(wǎng)支付資質(zhì)，同時，預付卡發(fā)行與受理范圍擴大至北京、天津等地。
該公司第一大股東為山東高速集團有限公司，持股比例為60%；第二大股東為深圳市金溢科技股份有限公司，持股比例23%；第三大股東為北京萬集科技股份有限公司，持股比例為5%。
2018年，信聯(lián)支付進行混改重組，在山東產(chǎn)權(quán)交易中心發(fā)布增資擴股公告稱，將引進2-4名戰(zhàn)略投資者，占增資后信聯(lián)支付總股份的28％。其后，山東高速集團有限公司持股比例則從100%下降至60%。
此外，另一家被罰機構(gòu)運達電子因存在“違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶管理規(guī)定”的違法行為，被央行濟南分行罰款22萬元。
天眼查顯示，運達電子成立于2006年，注冊資本3000萬人民幣，法定代表人為郭志強。該公司第一大股東為山東運達信息技術(shù)有限公司，持股比例為53.83%。運達電子是一家地方性銀行卡收單機構(gòu)，按牌照資質(zhì)，該公司可在山東范圍開展銀行卡收單業(yè)務。
另外，運達電子曾因未按時履行法律義務而被法院強制執(zhí)行7次，執(zhí)行標的合計約40.75萬元。
值得注意的是，天眼查顯示，在2016年至2020年期間，運達電子有一股東的多項股權(quán)被凍結(jié)，該股東為山東銀聯(lián)融資擔保有限公司（被執(zhí)行人），現(xiàn)用名為山東銀聯(lián)企業(yè)管理服務有限公司，參股日期為2011年8月3日，退股日期為2022年8月17日。
瑞銀信因開立假名賬戶等被罰，
曾被開出一張六千余萬元罰單
除了上述兩家第三方支付機構(gòu)被罰外，央行濟南分行發(fā)布的罰單顯示，瑞銀信(曾用名：深圳瑞銀信信息技術(shù)有限公司)因違反特約商戶管理規(guī)定、為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶，被罰款27萬元。
同時，該公司亦有兩名相關(guān)責任人被罰，王魯明（時任瑞銀信總經(jīng)理）對公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負有責任，被罰款1.5萬元；徐慧（時任瑞銀信副總經(jīng)理）對公司“為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶”違法行為負有責任，被罰款1.5萬元。
去年1月，央行、原銀保監(jiān)會、證監(jiān)會日前聯(lián)合印發(fā)的《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》指出，金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，不得為冒用他人身份的客戶開立賬戶。
事實上，在上述三家支付機構(gòu)當中，瑞銀信已然成為“被罰大戶”。2020年，瑞銀信因存在未按規(guī)定履行客戶身份識別義務等五項違法違規(guī)行為，被央行深圳市中心支行處以罰款6124萬元；同年，其河南分公司又因存在未按規(guī)定落實資質(zhì)審核等多項違法行為，被央行鄭州中心支行罰款680.5萬元。
天眼查顯示，瑞銀信成立于2008年，位于山東省濟南市，企業(yè)注冊資本1億元人民幣，法定代表人為王魯明。該公司第一大股東為山東瑞融信信息技術(shù)有限公司，持股比例為97%；第二大股東為山東付幫清算信息服務有限公司，持股比例為3%。
瑞銀信于2014年正式獲得央行頒發(fā)的第三方支付牌照，獲準開展移動電話支付、銀行卡收單等業(yè)務。公開資料顯示，瑞銀信支付牌照在2019年7月成功續(xù)展，但此次續(xù)展的銀行卡收單業(yè)務展業(yè)范圍被縮減了安徽、內(nèi)蒙、寧夏等地區(qū)。
反洗錢仍是違法違規(guī)重災區(qū)，
今年已有多家支付機構(gòu)被處罰
從上述被處罰的原因看，反洗錢仍是違法違規(guī)的重災區(qū)，包括“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告”等，均涉及違反反洗錢規(guī)定。
今年以來，第三方支付機構(gòu)頻頻收到監(jiān)管開出的大額罰單。其中，支付寶、財付通被處罰金額已超25億元，前者總計被罰沒金額約30.62億元；后者總計被罰金額約29.93億元。
此外，還有多家支付機構(gòu)被“雙罰”，包括風險合規(guī)部門經(jīng)理、風控中心總監(jiān)等一并被罰。
事實上，除了“信聯(lián)支付、運達電子、瑞銀信”三家支付機構(gòu)被罰外，當日同時被央行濟南分行開出罰單的還包括中信銀行濟南分行及相關(guān)負責人、齊魯銀行及相關(guān)負責人。
其中，中信銀行濟南分行因“違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占壓財政資金；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；存在引人誤解的營銷宣傳行為；漏報金融消費者投訴數(shù)據(jù)”被央行濟南分行警告，沒收違法所得6807.75元，并罰款105萬元。
齊魯銀行因“金融統(tǒng)計指標數(shù)據(jù)錯報；違反賬戶管理規(guī)定；違反商戶管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反信用信息提供相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定使用格式條款；漏報金融消費者投訴數(shù)據(jù)”被央行濟南分行警告，沒收違法所得363.78元，并罰款297.5萬元。
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