作者|劉妍 出品|消費(fèi)金融頻道
【資料圖】
「消費(fèi)金融頻道」發(fā)現(xiàn)，近期部分京東金條用戶在京東金條進(jìn)行借款時(shí)，借款并未像之前一樣快速到賬，而是會(huì)在申請后接到一通詢問電話，京東的AI客服會(huì)先詢問：請問你是否接到“注銷京東金條”的電話？
事實(shí)上，這是因?yàn)榻凇白N京東金條”的騙局高發(fā)，京東金融在接收到大量投訴后不得不做出的相應(yīng)措施。
高知人群是重災(zāi)區(qū)
近期多地警方發(fā)布的風(fēng)險(xiǎn)提醒，以取消“校園貸”為由實(shí)施詐騙的案件成為重點(diǎn)提醒對象，此類詐騙針對本科以上的高學(xué)歷人員實(shí)施精準(zhǔn)詐騙，京東金條/白條、微粒貸、中銀E貸等熱門信貸產(chǎn)品均是受害的重災(zāi)區(qū)。
以最近高發(fā)的注銷京東金條相關(guān)詐騙為例，這些詐騙團(tuán)伙在通過各種渠道獲得受害人隱私信息后，會(huì)逐個(gè)向他們撥打電話。
電話接通后，詐騙團(tuán)伙會(huì)冒充京東注銷部的客服，并準(zhǔn)確地報(bào)出通話人的姓名、身份證號(hào)、畢業(yè)學(xué)校等隱私信息，隨后聲稱“根據(jù)中國銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合五部委發(fā)布的最新網(wǎng)貸規(guī)定，明令禁止學(xué)生用戶向金融平臺(tái)申請額度以及貸款，責(zé)令所有金融公司整改所有學(xué)生用戶”，因此要求受害者注銷京東金條里的學(xué)生賬號(hào)，以免影響征信。
但事實(shí)上京東金融并沒有注銷部，也不會(huì)打電話讓使用者注銷賬號(hào)。
為了加強(qiáng)對受害人對詐騙分子客戶身份的信任，他們通常會(huì)偽造一個(gè)京東金融的網(wǎng)址，受害人點(diǎn)擊進(jìn)入后，詐騙分子就會(huì)成為京東金融的“客服”，用“客服號(hào)”溝通。此外，部分“神通廣大”的詐騙分子還能通過某種手段暫時(shí)凍結(jié)受害人銀行卡以及微信錢包，來增加可信性。
如果受害者接到電話后受害者并沒有第一時(shí)察覺到詐騙從而掛斷電話，那么很容易掉進(jìn)詐騙團(tuán)伙編織好的騙局。有辦案民警表示，只要接聽騙子電話超過五分鐘，就很少有人能夠做到全身而退。
在暫時(shí)獲得受害人信任后，詐騙人員會(huì)讓受害者在手機(jī)鍵盤上輸入“**21*電話號(hào)碼#”的代碼，開啟手機(jī)呼叫轉(zhuǎn)移功能，這樣能保證在隨后幾個(gè)小時(shí)的行騙過程中受害者都無法接到外部提醒電話，沉浸在騙局之中，提高詐騙成功率。
接著騙子會(huì)讓受害者下載“云視訊”、“及時(shí)會(huì)”、“樂播投屏”、“開會(huì)寶”等APP，開啟共享屏幕，完整獲得受害者的手機(jī)信息，然后會(huì)以需要清空京東金條里的虛擬資金為由，讓受害人將相應(yīng)資金提取到他們提供的銀監(jiān)會(huì)等官方賬戶上，隨后又以關(guān)聯(lián)賬號(hào)為由，讓受害人在各種平臺(tái)貸款并轉(zhuǎn)到他們提供的賬號(hào)，完成詐騙。
數(shù)據(jù)顯示，9月份來泉州發(fā)生近20起冒充金融客服詐騙案件，七成受害者為本科以上學(xué)歷，詐騙團(tuán)伙也大多采用上述話術(shù)；海南警方近期破獲一起詐騙援瓊醫(yī)護(hù)人員的電信詐騙案中，詐騙分子告知在“京東”上開通了“白條”貸款業(yè)務(wù)，如果不關(guān)閉，每月會(huì)自動(dòng)扣費(fèi)，以操作關(guān)閉業(yè)務(wù)需要資金刷“流水賬”為由，誘騙受害人向?qū)Ψ教峁┑你y行賬號(hào)轉(zhuǎn)賬。
資金追回難度大
近些年以來，金融行業(yè)內(nèi)的電信詐騙高發(fā)，不同于以往簡單粗暴的詐騙手段，隨著反詐力度的增強(qiáng)，這些詐騙團(tuán)伙的手段也在更新。
在征信日益滲入個(gè)人生活的當(dāng)下，保護(hù)好自己的征信成為社會(huì)普遍共識(shí)，社會(huì)高知人群對于維護(hù)自己的征信都擁有極高的自主性，在被騙之前，他們都自覺擁有極強(qiáng)的反詐能力，但事實(shí)上最終他們都落入騙子的高明騙局。
一些受害者在被騙后積極尋求幫助加入了受害者群發(fā)現(xiàn)，博士、老師、律師、記者等社會(huì)高知均出現(xiàn)在這些群中，在一個(gè)名為“冒充京東客服關(guān)閉金條/白條受害者”的群，里面的47名成員多是90后年輕人。他們中最少的被騙幾萬，多則被騙幾十萬甚至上百萬。
在騙局的另一頭，詐騙團(tuán)伙卻很難被抓捕歸案、被詐騙資金更是難以追回。
根據(jù)警方披露的信息，這些詐騙團(tuán)伙大多將詐騙地點(diǎn)放在緬甸等境外地區(qū)，警方能操作的范圍有限，多數(shù)情況下是通過技術(shù)控制住其后臺(tái)，在漫長的監(jiān)視中尋找蛛絲馬跡，確定騙子身份，在騙子回國后才能實(shí)施抓捕，不過這種等待通常耗時(shí)較長。
涉案資金的追回難度更大。騙子得手后，會(huì)第一時(shí)間在國內(nèi)進(jìn)入“水房”經(jīng)過一輪洗錢，如果該過程順利的話，這些錢會(huì)迅速兌換成虛擬幣轉(zhuǎn)移至國外，然后便再也查詢不到資金的流向了。
即使抓住了團(tuán)伙在國內(nèi)的幫兇，但這些人在整個(gè)詐騙過程中屬于犯罪鏈條的最下面一環(huán)，獲利較小，定罪方面只能以“幫助網(wǎng)絡(luò)信息犯罪”判刑，在追回資金上的幫助也很小。
目前我國信貸市場已經(jīng)成為推動(dòng)消費(fèi)、拉動(dòng)內(nèi)需的重要力量之一，無論是在銀行還是消費(fèi)金融公司等機(jī)構(gòu)都在精簡放貸流程、降低借貸門檻，但這也側(cè)面便利了詐騙團(tuán)伙作案。
對于猖獗的電信詐騙，僅一方的努力很難成效，放貸機(jī)構(gòu)適當(dāng)?shù)卦黾淤J前用途考核、貸款者身份驗(yàn)證以及在登錄頁面增加風(fēng)險(xiǎn)提醒，畢竟作為使用者很難分辨是否處于詐騙之中，放貸機(jī)構(gòu)應(yīng)該承擔(dān)起幫助用戶辨別的責(zé)任；監(jiān)管部門在加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測，及時(shí)預(yù)警交易中存在的風(fēng)險(xiǎn)；貸款申請者也應(yīng)該在進(jìn)行申請和回款操作時(shí)，向官方客服進(jìn)行確認(rèn)，以免落入騙子騙局。
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