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近年來，各類信用卡和消費(fèi)貸款類產(chǎn)品愈發(fā)豐富，為消費(fèi)者的消費(fèi)資金需求提供有力支持。但是，我們也注意到，部分消費(fèi)者的借貸行為超過自身經(jīng)濟(jì)承受能力，造成不良后果。在此，深圳銀保監(jiān)局提示消費(fèi)者樹立正確消費(fèi)觀和信用觀，合理使用借貸產(chǎn)品。

一、理性消費(fèi)，合理借貸。消費(fèi)者應(yīng)樹立量入為出的消費(fèi)觀念，避免沖動(dòng)消費(fèi)、跟風(fēng)消費(fèi)、過度消費(fèi)。通過適當(dāng)?shù)慕鹑诜?wù)滿足自身消費(fèi)需要是可取的，但過猶不及，使用借貸產(chǎn)品要保持適度，不能過分依賴借貸消費(fèi)。“多頭借貸”“以貸養(yǎng)貸”的模式不可持續(xù)，還有可能將自己甚至家庭置于困境。

二、全面了解借貸合同約定，綜合做出判斷選擇。使用各類借貸產(chǎn)品之前，消費(fèi)者應(yīng)當(dāng)仔細(xì)閱讀合同條款，全面了解貸款期限、貸款利率、貸款用途、還款時(shí)間、還款方式、提前還款約定、逾期罰息等約定內(nèi)容，做到權(quán)利義務(wù)心中有數(shù)，結(jié)合自身資金需求和償還能力做出綜合判斷。特別提醒的是，貸款利率必須看“年化”，并關(guān)注“服務(wù)費(fèi)”“手續(xù)費(fèi)”等費(fèi)用成本。信貸資金要用于約定用途，經(jīng)營貸、創(chuàng)業(yè)貸、消費(fèi)貸等均不得用于購買房產(chǎn)、有價(jià)證券或用于其他禁止性領(lǐng)域，若有違反，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)立即收回貸款并要求消費(fèi)者承擔(dān)違約責(zé)任。另外，亦需關(guān)注信貸產(chǎn)品發(fā)行主體，應(yīng)通過正規(guī)渠道，選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品。

三、珍惜信用，按時(shí)還款。人無信則不立，個(gè)人信用記錄出現(xiàn)不良記錄，可能影響未來就業(yè)、出行以及大額信貸申請等，消費(fèi)者要積極維護(hù)好個(gè)人良好信用。在使用借貸產(chǎn)品后，應(yīng)當(dāng)根據(jù)合同約定按期償還借款，定期同金融機(jī)構(gòu)對賬，養(yǎng)成良好信用習(xí)慣，避免因借款逾期影響個(gè)人征信。確有困難無力償還借款，不要聽信“免除債務(wù)”“征信修復(fù)”等虛假廣告宣傳，應(yīng)通過合理渠道向金融機(jī)構(gòu)表達(dá)訴求，請求幫助。

關(guān)鍵詞： 金融機(jī)構(gòu) 貸款利率 合理使用