7月31日，北京商報(bào)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，近段時(shí)間，各類仿冒的非法理財(cái)平臺泛濫，其借微信群、公眾號、百度、微博等平臺甚至將觸角伸至社區(qū)里的豐巢柜，以聳人聽聞的消息作為標(biāo)題，給平臺偽造一個(gè)仿冒的國資背景，再通過“保本保息”“0風(fēng)險(xiǎn)”“高收益”等誘導(dǎo)性說辭，騙取投資者通過非正當(dāng)渠道下載App，一般都以小額高息的方式，博取投資者信任后，等待對方投入大額再一筆“收割”。
【資料圖】
仿冒馬甲不斷，無數(shù)受害者被騙，更是有不少國資企業(yè)被中傷。“很多辦法都想過，找了各個(gè)渠道反映，也進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，但還是有騙子假借我們公司行騙?！币槐环旅暗膰Y機(jī)構(gòu)相關(guān)人員向北京商報(bào)記者感慨道。
道高一尺，魔高一丈，要?dú)灉绶欠ɡ碡?cái)平臺還需“打怪”升級、多方聯(lián)動(dòng)。正如業(yè)內(nèi)所稱，包括各職能部門應(yīng)加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)管，線上預(yù)警監(jiān)測和線下打擊同時(shí)進(jìn)行；另外銀行、支付等機(jī)構(gòu)也應(yīng)加大風(fēng)險(xiǎn)提示；此外企業(yè)信息查詢平臺也要加強(qiáng)企業(yè)認(rèn)證審核等……
“投錢一時(shí)爽，追錢火葬場！”非法理財(cái)平臺受害者李明（化名）7月31日向北京商報(bào)記者無奈道。
李明告訴北京商報(bào)記者，此前他在親友推薦下投資了一個(gè)所謂國資機(jī)構(gòu)下設(shè)的理財(cái)平臺，在多次高息及獎(jiǎng)勵(lì)的誘惑下，前后共投了5個(gè)項(xiàng)目，累計(jì)本金近7萬元。其中投資金額最多的一個(gè)項(xiàng)目是5萬元，期限10天，預(yù)期收益10116元，也就是說，他當(dāng)時(shí)每天賬戶顯示收益入賬高達(dá)上千元。
“看到日漸上漲的收益，我還每天省吃儉用地往里投，滿腦子想著多賺點(diǎn)?！崩蠲骰貞洠谕顿Y過程中，自身一開始僅抱著試試的態(tài)度小額投入，中期在本息到賬后逐漸加大投資，但最后“養(yǎng)肥了”后被非法理財(cái)平臺“一鍋端”?！案罹虏诉€得一茬一茬的，這騙子平臺可以說是連根拔起?！崩蠲髯猿?。
截至目前，李明被騙時(shí)間已經(jīng)超過一年，和他同一波的受害者還有近20人，被騙投資款項(xiàng)達(dá)數(shù)百萬元。另據(jù)多地受害者反映，已經(jīng)從地方公安處確認(rèn)，該理財(cái)平臺確實(shí)為詐騙分子操作。
“我們報(bào)過警，也投訴過，甚至在小紅書、新浪微博、抖音、快手等平臺發(fā)布過一些曝光視頻，但最后還是音訊全無，詐騙分子至今逍遙法外。”李明稱，他們被騙后報(bào)警做了登記，但幾次反饋后再沒有后續(xù)進(jìn)展，同時(shí)在各大平臺想了很多辦法，但一切舉措就像石沉大海沒有回響。
“如果是一般的詐騙分子，是不是早被端了？我總感覺背后有一張深不可見的大網(wǎng)，在系統(tǒng)地收割韭菜。”李明向北京商報(bào)記者講述。
李明這一猜測主要是因?yàn)?，在他被騙之后，市場上又出現(xiàn)了一波又一波的類似詐騙平臺，借以不同的熱點(diǎn)和由頭，采取同樣的宣傳同樣的套路，但源源不斷有人上當(dāng)受騙。
就在兩個(gè)月前，一家自稱新能源領(lǐng)域的非法理財(cái)平臺失聯(lián)，北京商報(bào)記者從多位受害者處不完全初步統(tǒng)計(jì)，又有超60人投資被騙，投資款項(xiàng)同樣高達(dá)數(shù)百萬元。
“這些仿冒馬甲行蹤隱蔽，背后通常擁有專業(yè)團(tuán)伙，難以發(fā)現(xiàn)其行蹤，得逞后立馬換上新馬甲，背后牽扯到從導(dǎo)流到運(yùn)營到資金轉(zhuǎn)移等一系列灰色產(chǎn)業(yè)鏈。”一資深業(yè)內(nèi)人士告訴北京商報(bào)記者，這類平臺源源不斷地“死灰復(fù)燃”，其實(shí)也給監(jiān)管治理帶來很大挑戰(zhàn)。
苦其已久的除了受害者，其實(shí)還有被仿冒的國資企業(yè)。
“我們也是受害者！”7月31日，一被仿冒國資平臺的公司相關(guān)人員向北京商報(bào)記者反映，近期就發(fā)現(xiàn)有平臺冒用其公司名字進(jìn)行了集資詐騙的非法金融活動(dòng)，對此已經(jīng)前往當(dāng)?shù)毓膊块T報(bào)警做筆錄，同時(shí)也向網(wǎng)信辦網(wǎng)站舉報(bào)過，還在多家地方紙媒發(fā)布公開澄清聲明，但盡管如此，還是有不法分子通過各種渠道散布信息，導(dǎo)致理財(cái)詐騙蔓延。
“我們也很被動(dòng)。”前述相關(guān)人士進(jìn)一步說道，其已經(jīng)做了系列舉措，但維權(quán)過程中挑戰(zhàn)重重，例如作為被冒名企業(yè)未有明確損失，地方警方無法立案；另外在冒名平臺崩盤前，也無法找到受害者讓其報(bào)警立案；此外還存在網(wǎng)信辦可能舉報(bào)較多，無法及時(shí)處理的情況。
類似于前述被仿冒平臺的情況其實(shí)并不少見。北京商報(bào)記者注意到，目前大多非法理財(cái)平臺主要通過仿冒某一國資機(jī)構(gòu)資質(zhì)、偽造金融許可資質(zhì)，甚至?xí)臄z相關(guān)不實(shí)宣傳視頻等方式，來獲取受害者信任。
更有甚者，還會在天眼查等平臺發(fā)布不實(shí)信息、上傳虛假電話，當(dāng)消費(fèi)者通過這一類企業(yè)信息平臺查詢資料，撥打相應(yīng)電話求證后，自以為做足了功課，但反而被騙得更深。
“互聯(lián)網(wǎng)非法外之地，我覺得相關(guān)虛假信息發(fā)布要加強(qiáng)審核，另外我們公司的官方介紹資料在天眼查平臺上也被篡改。他們通過某種方式將虛假信息放到了企業(yè)查詢平臺，誤導(dǎo)其他人。所以我覺得這種企業(yè)信息查詢平臺也應(yīng)該加強(qiáng)企業(yè)認(rèn)證審核。”該被仿冒國資平臺的公司相關(guān)人員說道。
這樣的情況其實(shí)并非孤例。此前北京商報(bào)記者在調(diào)查過程中也發(fā)現(xiàn)，被仿冒國資企業(yè)在一些企業(yè)查詢平臺上，顯示的電話實(shí)則為詐騙分子個(gè)人電話，最后找到屬地市場監(jiān)管局查詢，才能問詢到企業(yè)電話進(jìn)一步求證查實(shí)。
仿冒馬甲不斷，整頓治理也可謂任重而道遠(yuǎn)，浙江大學(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林告訴北京商報(bào)記者，除了要在賬號注冊源頭強(qiáng)調(diào)實(shí)名制外，還要處理好跨境用戶，很多詐騙分子在國外，通過跨國犯罪來規(guī)避懲處，因此，一方面要對跨境信息進(jìn)行過濾，另一方面要加強(qiáng)跨國打擊。此外針對一些偽基站、偽號碼，比如一些00和10開頭的號碼，需要進(jìn)行源頭治理。
非法投資理財(cái)平臺，實(shí)則也是近幾年金融監(jiān)管部門、網(wǎng)信部門及公安部門的重點(diǎn)監(jiān)管打擊對象，但互聯(lián)網(wǎng)詐騙平臺依然層出不窮。零壹研究院院長于百程指出，其背后有多方面原因。
一是詐騙平臺利用技術(shù)手段，仿冒知名平臺，詐騙手段升級；二是互聯(lián)網(wǎng)渠道很多，各家互聯(lián)網(wǎng)平臺對詐騙平臺的審核存在差異和漏洞，詐騙平臺也往往打一槍換一個(gè)地方；三是投資者對于詐騙平臺的識別能力依然存在不足，有些投資者追求高收益，風(fēng)險(xiǎn)意識不夠。
易觀分析金融行業(yè)高級分析師蘇筱芮同樣表示，仿冒馬甲不斷出現(xiàn)，一方面主要是因?yàn)樵缙陔y以察覺，通常等到受害者持續(xù)累積，造成不良影響后才得以曝光；同時(shí)違法成本過低，被仿冒的平臺機(jī)構(gòu)，包括銀行、國資平臺等大部分通過聲明、風(fēng)險(xiǎn)提示等形式來對用戶進(jìn)行告知，缺乏有效的制約措施。
“仿冒的投資理財(cái)平臺危害較廣，不僅投資人財(cái)產(chǎn)和個(gè)人信息受騙，對于被仿冒的平臺也會造成負(fù)面影響，危害了正常的金融秩序?！睂Υ?，在后續(xù)治理上，于百程指出，還需要監(jiān)管方多部門聯(lián)手，利用技術(shù)手段進(jìn)行監(jiān)測，加大打擊處罰力度，完善投訴舉報(bào)制度；同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)平臺方也應(yīng)加強(qiáng)合作方審核力度，建立行業(yè)性投資理財(cái)平臺的合作審核標(biāo)準(zhǔn)，利用技術(shù)手段監(jiān)測平臺上日常詐騙風(fēng)險(xiǎn)；正規(guī)的投資理財(cái)平臺，也需要做好仿冒風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析，及時(shí)跟監(jiān)管方同步；投資人則多了解金融投資知識，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識，選擇正規(guī)渠道的官方平臺進(jìn)行投資，保護(hù)好個(gè)人賬戶等敏感信息。
蘇筱芮稱，后續(xù)，一是應(yīng)當(dāng)完善頂層制度，明確跨部門、跨業(yè)態(tài)的分工內(nèi)容與相關(guān)處置細(xì)則；二是加強(qiáng)應(yīng)用市場、互聯(lián)網(wǎng)導(dǎo)流平臺等用戶高頻使用的渠道監(jiān)管，對于審核不力的機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人應(yīng)予以擔(dān)責(zé)；三是設(shè)立專門的投訴舉報(bào)渠道，暢通個(gè)人、企業(yè)主體反饋流程，尤其像企業(yè)信息查詢平臺，一方面可以及時(shí)更新仿冒馬甲的運(yùn)營主體信息，另一方面也可以考慮完善舉報(bào)反饋渠道及時(shí)對接官方部門；四是加大司法打擊，專門樹立一批大案、要案典型以震懾不法分子，肅清商業(yè)風(fēng)氣。
“要建立黑名單制度，對于詐騙ID要統(tǒng)一建立用戶黑名單，包括電信詐騙的號碼，要給用戶提供號碼驗(yàn)證渠道，驗(yàn)證號碼是否為安全號碼；對于社交平臺，要強(qiáng)調(diào)實(shí)名制，并開通用戶舉報(bào)渠道，讓舉報(bào)更加便捷；支付機(jī)構(gòu)要對商戶采取白名單和黑名單制度，屏蔽非法理財(cái)平臺；企業(yè)則應(yīng)該主動(dòng)去發(fā)現(xiàn)仿冒行為，積極打擊?！北P和林說道，總之，要調(diào)動(dòng)各方積極性，不要單純依靠監(jiān)管，而應(yīng)調(diào)動(dòng)全民監(jiān)管的熱情。
關(guān)鍵詞： 北京商報(bào) 風(fēng)險(xiǎn)提示 技術(shù)手段
