金融虎訊 7月22日消息,繼微醫(yī)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)之后,輕松集團(tuán)旗下輕松保涉嫌違法一案審理終結(jié)也有了處罰結(jié)果。近日,銀保監(jiān)會公示的一份行政處罰決定書顯示,廣東輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(簡稱:輕松保)因存在銷售安心財(cái)險(xiǎn)、眾惠財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為,累計(jì)被罰款100萬元。同時(shí),法人于亮、時(shí)任總經(jīng)理徐爍和余海鵬三人分別被警告并各罰款10萬元,共被罰30萬元。
經(jīng)查,輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)存在以下違法行為:一是銷售安心財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限責(zé)任公司(簡稱安心財(cái)險(xiǎn))保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為。2019年1月至2019年6月,輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)通過微信公眾號銷售安心財(cái)險(xiǎn)承保的“安享一生尊享版”產(chǎn)品,宣傳銷售頁面列示“首月0元”“輕松籌感恩回饋,年度巨獻(xiàn)”“限時(shí)特惠,首月立減**元”等內(nèi)容,實(shí)際是首月不收取保費(fèi),將全年應(yīng)交保費(fèi)平攤至后11個(gè)月,與安心財(cái)險(xiǎn)在銀保監(jiān)會備案的條款費(fèi)率不一致,消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。
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二是銷售眾惠財(cái)產(chǎn)相互保險(xiǎn)社(簡稱眾惠財(cái)險(xiǎn))保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為。2019年4月至檢查進(jìn)場日,輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)通過微信公眾號銷售眾惠財(cái)險(xiǎn)承保的“年輕?!?00萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品,宣傳銷售頁面列示“首月0.1元”“首月3元”“輕松籌感恩回饋,會員日補(bǔ)貼”等內(nèi)容,實(shí)際是將全年應(yīng)交保費(fèi)扣除首月0.1元或3元后,將剩余保費(fèi)平攤至后11個(gè)月,與眾惠財(cái)險(xiǎn)在銀保監(jiān)會備案的條款費(fèi)率不一致,消費(fèi)者并未得到保費(fèi)優(yōu)惠。
于亮在2016年12月8日至2019年2月12日任輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理,徐爍在2019年5月13日至檢查進(jìn)場日任輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)總經(jīng)理,余海鵬在2019年1月1日至檢查進(jìn)場日任輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)銷售管理部和技術(shù)部負(fù)責(zé)人。三人在此期間對上述行為負(fù)有直接責(zé)任。
據(jù)披露,針對上述違法行為,當(dāng)事人輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)提出兩點(diǎn)陳述申辯意見,一是現(xiàn)場檢查結(jié)束后,公司已對違法行為及時(shí)糾正,且已對責(zé)任人員及時(shí)問責(zé),請求依法從輕或者減輕行政處罰;二是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率,應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為同一個(gè)違法行為,請求給予一次罰款。
經(jīng)復(fù)核,銀保監(jiān)會認(rèn)為,現(xiàn)場檢查結(jié)束后停售涉案產(chǎn)品并進(jìn)行內(nèi)部問責(zé)不能作為從輕或者減輕行政處罰的理由,輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)銷售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的違法行為和銷售眾惠財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品的違法行為,嚴(yán)重違反監(jiān)管要求,主觀故意明顯,屬于違反《保險(xiǎn)法》的同一規(guī)定,實(shí)施多次獨(dú)立的金融違法行為,遵循過罰相當(dāng)原則,銀保監(jiān)會依法對上述兩項(xiàng)違法行為分別實(shí)施處罰。因此,對輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)的陳述申辯意見不予采納。
針對上述違法行為,當(dāng)事人于亮、徐爍、余海鵬提出在其領(lǐng)導(dǎo)下,公司已對違法行為及時(shí)糾正,且本人已被輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)內(nèi)部問責(zé),請求依法從輕或者減輕行政處罰。經(jīng)復(fù)核,銀保監(jiān)會認(rèn)為,現(xiàn)場檢查結(jié)束后公司停售涉案產(chǎn)品,三名當(dāng)事人被內(nèi)部問責(zé)均不能作為從輕或者減輕行政處罰的理由。因此,對于亮、徐爍、余海鵬的陳述申辯意見不予采納。
根據(jù)處罰決定,輕松保保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)銷售安心財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)和眾惠財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品中均未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為,違反《保險(xiǎn)法》第一百七十條的規(guī)定,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十條,分別被罰款50萬元。上述未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的行為,根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百七十一條,對于亮警告并罰款10萬元,對徐爍警告并罰款10萬元,對余海鵬警告并罰款10萬元。當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)在接到處罰決定書之日起十五日內(nèi)持繳款碼到財(cái)政部指定的代理銀行進(jìn)行繳款。逾期,將每日按罰款數(shù)額的百分之三加處罰款。日期為2022年7月12日。
公開資料顯示,輕松集團(tuán)成立于2014年9月,旗下平臺包括:大病救助平臺輕松籌、互聯(lián)網(wǎng)募捐信息平臺輕松公益、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺輕松保嚴(yán)選和醫(yī)療健康服務(wù)平臺輕松健康。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)一直被認(rèn)為是輕松集團(tuán)實(shí)現(xiàn)流量變現(xiàn)的最佳途徑。輕松集團(tuán)自2016年底開始從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù),取得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照后,在2016年底正式上線“輕松?!?。2018年公司更名為輕松集團(tuán)后在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域加碼。
據(jù)了解,2020年12月2日,銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局發(fā)布關(guān)于安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)、津投經(jīng)紀(jì)、保多多經(jīng)紀(jì)侵害消費(fèi)者權(quán)益案例的通報(bào)顯示,上述機(jī)構(gòu)在宣傳銷售短期健康險(xiǎn)產(chǎn)品中,存在“首月0元”“首月0.1元”等不實(shí)宣傳(實(shí)際是將首月保費(fèi)均攤至后期保費(fèi)),或首月多收保費(fèi)等問題。上述行為涉嫌違反《保險(xiǎn)法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。當(dāng)時(shí)通報(bào)即指出,安心財(cái)險(xiǎn)、輕松保經(jīng)紀(jì)等保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的上述行為,嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、公平交易權(quán)等基本權(quán)利,損害了消費(fèi)者的合法權(quán)益。
銀保監(jiān)會消保局在2022年首期風(fēng)險(xiǎn)提示中曾表示,在保險(xiǎn)營銷中,保費(fèi)交納前輕后重、層層遞增等“套路?!毙袨?,是以“優(yōu)惠”之名進(jìn)行誘導(dǎo)。比如,片面宣傳“首月0元”“首月1元”“免費(fèi)領(lǐng)取”,以“零首付”等套路給人優(yōu)惠錯(cuò)覺,實(shí)際上是將保費(fèi)分?jǐn)傊梁笃冢M(fèi)者并未真正享受到保費(fèi)優(yōu)惠。此外,還有炒作“限售、限時(shí)、限量”,不如實(shí)、不準(zhǔn)確介紹產(chǎn)品責(zé)任、功能和保險(xiǎn)期間,或以銀行存款、理財(cái)產(chǎn)品等其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品等銷售誤導(dǎo)行為。有的消費(fèi)者就因所謂“免費(fèi)”“限時(shí)”等套路,被誤導(dǎo)投保了不需要甚至是完全不了解的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在處罰輕松保之前,銀保監(jiān)會也曾就“首月0元”等未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)率的違法行為,對水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司、微醫(yī)(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司作出處罰。2021年11月,水滴保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡稱水滴經(jīng)紀(jì))、微醫(yī)(北京)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司(以下簡稱微醫(yī)經(jīng)紀(jì))因涉及用“首月X元”進(jìn)行宣傳造成違規(guī),分別被罰100萬元、10萬元,三名高管予以警告罰款。微醫(yī)經(jīng)紀(jì)通過“大家?guī)捅kU(xiǎn)”微信公眾號銷售安心財(cái)險(xiǎn)承保的“大家?guī)桶偃f醫(yī)療險(xiǎn)”產(chǎn)品,宣傳銷售頁面列示“首期0元”或“首期3元”等內(nèi)容。銀保監(jiān)會對微醫(yī)經(jīng)紀(jì)罰款10萬元。時(shí)任微醫(yī)經(jīng)紀(jì)執(zhí)行董事兼總經(jīng)理周雪,負(fù)有直接責(zé)任。對周雪警告并罰款1萬元。
在近日公開征求意見的《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法(征求意見稿)》中,銀保監(jiān)會明確提出,保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審批或者備案的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
另值得注意的是,今年6月27日,針對市場上“輕松集團(tuán)正在市場上尋求公司整體出售”的傳言,輕松集團(tuán)對媒體回應(yīng)稱,系假消息,目前公司發(fā)展非常良好,無任何相關(guān)計(jì)劃。針對是否打算IPO時(shí),回應(yīng)稱目前公司“業(yè)務(wù)良好,無任何打算”。(樂金)
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