作者 | 王月

「鐳射財(cái)經(jīng)」獨(dú)家獲悉，愛有錢運(yùn)營方深圳洽客科技有限公司，已通過入股華北小貸獲得小貸資質(zhì)。華北小貸全稱天津華北創(chuàng)業(yè)小額貸款有限公司，據(jù)了解，華北小貸為地方小貸牌照，當(dāng)前注冊(cè)資本2億元。

桔子數(shù)科也是華北小貸的股東。工商資料顯示，華北小貸的控股股東為華北集團(tuán)，天津華北集團(tuán)有限公司和天津華北金科投資管理有限公司合計(jì)持股70%。桔子數(shù)科2019年入股華北小貸，持股10%；深圳洽客科技持股10%。

知情人士透露，華北小貸在謀劃收購互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，但它是民企，很難找到合適的標(biāo)的。

與桔子數(shù)科一樣，深圳洽客科技有限公司也是助貸市場中比較活躍的玩家之一，創(chuàng)始人陳宇翔曾任職于拉卡拉小貸，旗下?lián)碛猩坛菆鼍皭塾蒙坛?，消費(fèi)分期產(chǎn)品愛滿分，現(xiàn)金貸產(chǎn)品愛有錢。另外，愛用商城還運(yùn)營貸超產(chǎn)品，為易貝分期等產(chǎn)品導(dǎo)流。

在愛用商城中，存在諸多涉嫌侵犯消費(fèi)者權(quán)益的服務(wù)。愛用商城頁面顯示，一份資料精準(zhǔn)匹配，24小時(shí)內(nèi)申請(qǐng)借款，可享額度翻倍；高通過率，24小時(shí)內(nèi)申請(qǐng)享信任特權(quán)，通過率高達(dá)99%。從額度和通過率宣傳看，愛用商城App宣傳或存在夸大誤導(dǎo)。

點(diǎn)擊“一鍵匹配”后，顯示“您已成功領(lǐng)取5萬額度，激活即可立即使用”，實(shí)際上點(diǎn)擊激活后頁面跳轉(zhuǎn)至“私人銀行”。該“私人銀行”并非銀行業(yè)務(wù)，實(shí)為貸款超市，導(dǎo)流產(chǎn)品有小花借、花薪、及用、咚咚花等。

接近愛有錢的人士透露，去年曾有助貸平臺(tái)與愛有錢合作過一段時(shí)間，但發(fā)現(xiàn)它的業(yè)務(wù)不太合規(guī)，涉及給714導(dǎo)流，合作不到半月就將愛有錢產(chǎn)品下架了。

「鐳射財(cái)經(jīng)」注意到，當(dāng)前包括愛有錢等貸超平臺(tái)，紛紛尋求與小貸牌照合作。大部分貸超與小貸合作通道業(yè)務(wù)，只做通道業(yè)務(wù)的話，不需要收購和入股，價(jià)格也相較便宜。不過，隨著貸超端持牌化需求上升，小貸通道價(jià)格也水漲船高，“現(xiàn)在通道價(jià)格都300萬打底了?！?/p>

實(shí)力稍強(qiáng)的貸超、助貸方，一般首選收購，其次入股，最后才是通道合作。即使收購牌照，貸超平臺(tái)也會(huì)基于成本考慮，更愿意選擇基礎(chǔ)的互聯(lián)網(wǎng)小貸牌照，因?yàn)橛袠I(yè)務(wù)的牌照價(jià)格太高，平臺(tái)吃不消。

選擇與貸超合作的小貸公司，實(shí)際業(yè)務(wù)規(guī)模較小，再加上自己也不做貸超，于是就把牌照以通道或者股權(quán)出售的形式，讓給貸超或助貸平臺(tái)使用。在這個(gè)交易過程中，牌照方獲取通道租金或分紅，助貸方能通過小貸調(diào)用央行征信、聯(lián)合建模、上架貸款類產(chǎn)品、甚至開展自營放貸業(yè)務(wù)。

“大多數(shù)貸超，都想著只是租個(gè)通道或者拿個(gè)牌照，并不打算做放款業(yè)務(wù)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，“以后，要想繼續(xù)做貸超，可能都得持牌。”

貸超和助貸業(yè)務(wù)，受金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷新規(guī)影響，將變得更加審慎。2021年12月，中國人民銀行等7部門就《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷管理辦法(征求意見稿)》（以下簡稱“新規(guī)”）公開征求意見，在“營銷合作行為規(guī)范”中，對(duì)第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的產(chǎn)品名稱、商標(biāo)注冊(cè)加以規(guī)范。

其中，互聯(lián)網(wǎng)名稱方面，要求第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營者在網(wǎng)站、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用程序、小程序、自媒體名稱中使用“金融”“貸款”等金融相關(guān)字樣或者內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。

商標(biāo)注冊(cè)方面，第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營者注冊(cè)和使用包含“金融”“貸款”“征信”等金融相關(guān)字樣或者內(nèi)容的商標(biāo)，應(yīng)當(dāng)取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)或金融信息服務(wù)業(yè)務(wù)資質(zhì)。

雖然新規(guī)還未正式出臺(tái)，但貸超和助貸平臺(tái)已開始焦慮。新規(guī)還提到，本辦法施行前的金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷活動(dòng)不符合本辦法相關(guān)要求的，金融機(jī)構(gòu)及受其委托的第三方互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營者應(yīng)當(dāng)在本辦法施行之日起6個(gè)月內(nèi)完成整改。

業(yè)內(nèi)人士稱，金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營銷新規(guī)出臺(tái)后，上游渠道必須要持牌才能接入。目前雖然環(huán)境還比較寬松，但政策落地就面臨嚴(yán)格的整改局面。

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