記者/胡家銘
近期，多家互聯(lián)網(wǎng)大病籌款平臺被曝開始向捐款者收取“支持費(fèi)”，甚至捐1元收取3元。同時(shí)，去年于美股上市的水滴籌也于4月7日開始試行向籌款者收取服務(wù)費(fèi)，其在試行公告中稱，過去五年多，水滴籌維持運(yùn)營所需的成本，一直由水滴公司補(bǔ)貼，未向籌款人收取費(fèi)用。
《科創(chuàng)板日報(bào)》記者查詢水滴公司招股書發(fā)現(xiàn)，從2018年開始，水滴公司的經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈額一直處于凈流出狀態(tài)，且出現(xiàn)擴(kuò)大的趨勢；相比漲幅不算明顯的營業(yè)收入而言，水滴公司的凈虧損也正在逐步擴(kuò)大，這也在很大程度上增加了水滴公司運(yùn)營籌款平臺的財(cái)務(wù)壓力。
從財(cái)報(bào)角度來看，公司資金面上的不再充裕，或許是促使水滴籌等互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺向籌款和捐款雙方收取服務(wù)費(fèi)用的初衷。不過，從收取費(fèi)用的額度來看，對于籌款平臺運(yùn)營上的壓力，這仍舊是杯水車薪。
當(dāng)捐款與提現(xiàn)“不再免費(fèi)”
向捐款方或者籌款方按捐款費(fèi)用比例收取服務(wù)費(fèi)用，是目前主流互聯(lián)網(wǎng)籌款平臺的兩種主要方式。
如以輕松籌為代表的平臺，當(dāng)捐助者此前在平臺頁面進(jìn)行捐款時(shí)，在最后一步會出現(xiàn)勾選項(xiàng)，詢問用戶是否閱讀并同意《用戶資助說明》，如果沒有取消勾選該項(xiàng)目，在實(shí)際捐款時(shí)將會扣除3元“支持費(fèi)”?！犊苿?chuàng)板日報(bào)》記者查詢黑貓投訴【投訴入口】平臺發(fā)現(xiàn)，捐助者投訴的內(nèi)容大多與此相關(guān)——在沒有取消勾選的情況下被多扣除了3元捐助費(fèi)用。
而在商家回復(fù)中，輕松籌表示，平臺未收取任何服務(wù)費(fèi)用，也無誤導(dǎo)支付之意。如果捐款者需要退費(fèi)，可在輕松籌公眾號-個(gè)人中心-我的捐款-資助平臺處申請退費(fèi)?！犊苿?chuàng)板日報(bào)》記者登陸輕松籌客戶端發(fā)現(xiàn)，截至目前，《用戶資助說明》的勾選項(xiàng)已經(jīng)被下線，在記者隨機(jī)捐出1元之后，類似的額外服務(wù)費(fèi)扣款也沒有再度出現(xiàn)。
而水滴籌，則是在今年1月份就在徐州等城市試點(diǎn)向籌款方收取服務(wù)費(fèi)。在徐州等試點(diǎn)地區(qū)，服務(wù)費(fèi)的金額為實(shí)際籌款金額的3%，每案例服務(wù)費(fèi)收取上限為5000.00元，與此前公布試行方案中的比例相同。
此外，第三方支付平臺將另行扣除提現(xiàn)金額的0.6%作為支付通道費(fèi)用。如果想要查看具體的試行方案，在提現(xiàn)公示與平臺聲明下方的實(shí)行公告處即可自行查閱。
水滴相關(guān)人士告訴《科創(chuàng)板日報(bào)記者》，在籌款人發(fā)起籌款之前，籌款顧問會和籌款人說清楚服務(wù)費(fèi)的規(guī)則，籌款人在提交個(gè)人信息時(shí)還有一道確認(rèn)，提現(xiàn)時(shí)還有一道提示。換言之，手續(xù)費(fèi)用的收取是在征得籌款人同意之后才會進(jìn)行扣除。如果籌款人不認(rèn)可服務(wù)費(fèi)的規(guī)則，可以選擇其他籌款平臺，或者水滴平臺幫其另行聯(lián)系公益組織。
由此來看，無論是籌款平臺向捐款方或者籌款方收費(fèi)，其出發(fā)點(diǎn)均來源于覆蓋平臺水漲船高的運(yùn)營費(fèi)用，但此前運(yùn)營多年的“0服務(wù)費(fèi)”模式，已經(jīng)培養(yǎng)起了用戶免費(fèi)使用的習(xí)慣，而突然變?yōu)槭召M(fèi)模式，短期內(nèi)對于用戶口碑可能會造成不利影響。
《科創(chuàng)板日報(bào)》記者查閱水滴公司財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，即便按照目前3%左右的扣除比例，水滴公司收取的服務(wù)費(fèi)規(guī)模，也很難覆蓋其高額的運(yùn)營費(fèi)用，至于能否緩解目前的經(jīng)營狀況，仍是未知數(shù)。
“燒錢營銷”買流量快速做大模式后遺癥多
公開信息顯示，水滴籌母公司水滴公司創(chuàng)立于2016年，創(chuàng)始人為美團(tuán)10號員工沈鵬。從家庭背景來看，沈鵬家庭此前從事保險(xiǎn)行業(yè)已經(jīng)多年。而美團(tuán)的工作經(jīng)歷，讓其對互聯(lián)網(wǎng)與保險(xiǎn)領(lǐng)域同時(shí)擁有較深的認(rèn)知與見解。
自創(chuàng)始至今，公司經(jīng)歷了六輪投資，每一輪騰訊全部參與。最近的一次融資是在2020年11月，水滴接受了來自騰訊獨(dú)家1.5億美元的戰(zhàn)略投資。6輪融資之后，水滴收到的投資金額接近44億人民幣。
當(dāng)然，由于互聯(lián)網(wǎng)籌款業(yè)務(wù)本身的公益體質(zhì)，加之“0服務(wù)費(fèi)”的宣傳策略，水滴并不能從該項(xiàng)業(yè)務(wù)中獲取營業(yè)收入，因此，借助籌款平臺獲取的流量，轉(zhuǎn)化為互聯(lián)網(wǎng)醫(yī)療保險(xiǎn)的代理與經(jīng)銷，就成為了水滴籌與輕松籌等籌款平臺獲取收入的重要方式。
而在近年受疫情影響，在線醫(yī)療服務(wù)的增速超過了同期的其他醫(yī)療方式，根據(jù)艾瑞咨詢預(yù)測，在線醫(yī)療服務(wù)市場預(yù)計(jì)到2024年將達(dá)到4,374億元，在客觀上為水滴籌的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)提供了增長空間。
此外，水滴相關(guān)人士告訴《科創(chuàng)板日報(bào)》記者，其負(fù)責(zé)代理的第三方保險(xiǎn)類型，多為一次性的消費(fèi)型保險(xiǎn)，該種保險(xiǎn)的保額較大，而需要支付的保費(fèi)相對較少。正因如此，這類保險(xiǎn)較為適合從互聯(lián)網(wǎng)等渠道進(jìn)行銷售，水滴的營收在招股書的三年期間內(nèi)也迎來了爆發(fā)性增長——2019年，水滴公司的營業(yè)收入增長534.5%到15.1億元，2020年?duì)I業(yè)收入增長100.4%到30.3億元。兩年增長了近12倍。增速和數(shù)額都遠(yuǎn)超同屬互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)的慧擇控股。
但在收入顯著增長的背后，水滴依靠的還是以往互聯(lián)網(wǎng)平臺依靠第三方流量“燒錢營銷”的套路。而這種方式在企業(yè)的擴(kuò)張期是有效的。招股書顯示，在營收流量來源方面，在初期水滴仍然以內(nèi)部流量（眾籌及互助）為主，但到2020年,這個(gè)比例已經(jīng)降至16%左右，取而代之的是自然流量與第三方流量。
但這種打法的缺點(diǎn)顯而易見，即為極高的市場費(fèi)用投放。因此僅就凈利潤而言，水滴公司的虧損在近年來處于不斷擴(kuò)大的態(tài)勢——在2018年，水滴營收2.38億，凈虧損1.88億；2020年水滴營收30.28億，凈虧損6.64億，而最新披露的2021年財(cái)報(bào)中，水滴的增速相比以往數(shù)倍的增幅大打折扣，增速僅為5%左右，為32.06億，而凈虧損卻接近16億，相比2020年猛增接近10億。
就在2021年水滴上市之后不久，銀保監(jiān)會下發(fā)了《關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)亂象專項(xiàng)整治工作的通知》針對互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理、銷售管理、理賠管理、信息安全等亂象頻發(fā)領(lǐng)域，重點(diǎn)整治銷售誤導(dǎo)、強(qiáng)制搭售、誘導(dǎo)銷售、費(fèi)用虛高、違規(guī)經(jīng)營和用戶信息泄露等問題。
換言之，此前互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)通過燒錢等“野路子”進(jìn)行擴(kuò)張的打法已經(jīng)不再奏效，這對業(yè)務(wù)模式剛剛成形的水滴來說，無疑是又一次打擊。
專家：可參照慈善基金會收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
《科創(chuàng)板日報(bào)》記者查閱水滴公司財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，其2020年經(jīng)營性現(xiàn)金流量凈額為-7.77億元，這意味著在水滴營收狀況最好的一年，公司經(jīng)營狀況仍處于“失血”狀態(tài)。而在2021年，水滴收入增長陷入停滯，而虧損進(jìn)一步擴(kuò)大，這也意味著此前靠互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)反哺0服務(wù)費(fèi)的籌款業(yè)務(wù)的愿景，變得不再可行。這或許是水滴開始向籌款用戶收取服務(wù)費(fèi)的內(nèi)在原因。
之所以水滴沒有向捐款方收款，則有一些可能性在于，水滴需要向這部分捐款人群銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)，為了保證其籌款業(yè)務(wù)流量的穩(wěn)定，選擇向籌款方收取費(fèi)用。
值得注意的是，水滴公司在試行方案中表示，每個(gè)籌款案例最高收取服務(wù)費(fèi)不會超過5000元人民幣，如果按3%的比例，意味著如果籌款超過16.67萬元，即可達(dá)到服務(wù)費(fèi)收取上限，對于治療費(fèi)用動(dòng)輒數(shù)十萬人民幣的大病患者，這是個(gè)并不難達(dá)到的數(shù)字。
而公司聲稱五年來，已經(jīng)為超過240萬個(gè)大病患者籌集醫(yī)療資金，那么每年水滴籌服務(wù)平均48萬個(gè)大病患者。如果這240萬個(gè)大病患者均支付了5000元服務(wù)費(fèi)，水滴將從他們身上收取一共24億的服務(wù)費(fèi)，但從2020年開始，水滴公司的營業(yè)支出已經(jīng)超過35億人民幣，2020年則達(dá)到了50億人民幣，而上述24億服務(wù)費(fèi)，只是較為理想的情況。
“免費(fèi)的服務(wù)方式不足以支撐業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展，對平臺進(jìn)一步發(fā)揮社會力量救助作用形成掣肘?！?全國人大代表、安徽省農(nóng)業(yè)科學(xué)院副院長趙皖平接受媒體采訪時(shí)表示，作為具有效率優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)平臺，可以參照現(xiàn)行基金會管理費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，設(shè)立合理的行業(yè)服務(wù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，從而促使行業(yè)良性持久發(fā)展。北京師范大學(xué)民生保障研究中心主任、教授謝瓊同樣認(rèn)為，收取服務(wù)費(fèi)用一定程度上比“商業(yè)反哺”的模式要有益，但要謹(jǐn)慎規(guī)定收費(fèi)費(fèi)率，確?？沙掷m(xù)發(fā)展。
