來源：北京商報
美聯(lián)儲加息“靴子”落地后，比特幣價格連日上調(diào)，卻仍然難掩高波動的風(fēng)險。而除了“帶單老師”通過拉新返傭獲利外，幣圈商戶這一群體也引起了北京商報記者注意。
通過收售穩(wěn)定幣（以泰達(dá)幣為例、縮寫“USDT”），幣圈商戶便能“低買高賣”實現(xiàn)獲利，更有商戶向北京商報記者承諾，只需繳納1萬元便可以教授操作技巧。而在多位業(yè)內(nèi)人士看來，幣圈商戶通過信息差賺取差價，實際是瘋狂在違法邊緣游走，一旦卷入洗錢犯罪或被認(rèn)定為非法金融活動，將面臨法律的嚴(yán)懲。
屬非法金融活動
“大批入倉，有貨，價優(yōu)”“不要問我在不在，一直都在接單中”……3月22日，北京商報記者在一位幣圈用戶的“朋友圈”看到這樣幾條廣告。相關(guān)內(nèi)容中提到的接單對象，正是USDT。
C2C的交易模式下，催生了眾多依靠交易USDT賺取收益的幣圈商戶。幣圈商戶王力（化名）告訴北京商報記者，在虛擬貨幣交易平臺交易USDT的情況一般分為兩類，一類是個人用戶炒幣后想要出手離場，這類用戶只需要在平臺上進(jìn)行出售USDT的掛單操作即可；另一類是向平臺繳納一定保證金，在通過平臺審核后成為個人商戶，可通過平臺收售USDT，從中賺取差價。
3月22日，一頭部交易所的自選交易區(qū)展示的信息顯示，不同商戶在收款渠道、交易額度以及交易價格方面各有不同。其中，出售USDT的價格主要集中在6.32-6.34元區(qū)間，而購買USDT的價格多為6.33-6.36元。
“這樣一枚USDT至少可以賺1-4分錢，在行情出現(xiàn)劇烈波動時，這一差價會更大。對于一些想追趕行情的玩家來說，賣到6.5元也會有人要。USDT的價格也會有變化，但持幣總量不變的前提下，本金不會發(fā)生虧損?！蓖趿χ赋觥５珜τ谶@一交易模式的單月獲利情況，王力始終三緘其口。
在溝通過程中，王力向北京商報記者表示，若有興趣做這一行，需要盡量準(zhǔn)備更多銀行卡和流動資金，并稱只需向其繳納1萬元便可以毫無保留地教授操作技巧。同時，王力還提醒稱：“有部分商戶提出收費(fèi)2萬-3萬元，千萬別被騙了?！?/p>
對于這類幣圈商戶的貨幣模式，中聞律師事務(wù)所合伙人李亞指出，開展虛擬貨幣之間的兌換業(yè)務(wù)、作為中央對手方買賣虛擬貨幣、為虛擬貨幣交易提供信息中介和定價服務(wù)等行為均屬于監(jiān)管部門認(rèn)定的非法金融活動，一律嚴(yán)格禁止，堅決依法取締，構(gòu)成犯罪的還將依法追究刑事責(zé)任。
易卷入洗錢風(fēng)波
早在2017年9月，央行等七部委發(fā)布《關(guān)于防范代幣發(fā)行融資風(fēng)險的公告》，明確提出任何所謂的代幣融資交易平臺不得從事法定貨幣與代幣、虛擬貨幣相互之間的兌換業(yè)務(wù)，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或虛擬貨幣。
沉浸幣圈多年的用戶劉雨（化名）告訴北京商報記者，在央行發(fā)布上述規(guī)定前，各虛擬貨幣交易所采用的業(yè)務(wù)模式是平臺作為中央對手方向用戶提供服務(wù)，用戶向平臺賬戶充值資金后獲得相應(yīng)虛擬貨幣。
2017年底，三大頭部交易所陸續(xù)上線C2C交易模式，各國用戶可以通過本地法幣購買或出售虛擬貨幣，平臺不再觸碰用戶資金。而C2C本質(zhì)是“個人與個人之間的電子商務(wù)”，買賣雙方的價格、交易形式均由用戶自行選擇，C2C也成為用戶進(jìn)場持幣和出幣兌現(xiàn)的必經(jīng)環(huán)節(jié)。
依靠這一模式，幣圈商戶的生意真的好做嗎？北京商報記者也向多位幣圈商戶、用戶以及虛擬貨幣交易所從業(yè)人員了解了這一情況。在持續(xù)呈現(xiàn)高壓態(tài)勢的監(jiān)管環(huán)境下，幣圈商戶仍然風(fēng)險重重，首先便是容易卷入洗錢風(fēng)波中?！按箢~資金沉淀沒有超過7天，我是真不敢接，最近能明顯感覺到，有一批進(jìn)來‘洗’的?！?月22日，多名幣圈商戶向記者做出了類似的表述。
據(jù)王力介紹，此前，商戶通常會要求查看客戶資金流水，要保證大額進(jìn)賬資金超過24小時，但自2021年下半年以來，相關(guān)支付渠道的審核更為嚴(yán)格，幣圈對于客戶資金來源要求也更為嚴(yán)格，“現(xiàn)在基本是至少沉淀7天的資金，還要查看平臺交易流水和信用等級，確定真實參與虛擬貨幣交易”。
同時，有虛擬貨幣交易所從業(yè)人員向北京商報記者指出，C2C模式下交易相關(guān)要求多是由交易雙方磋商決定，平臺方會提供風(fēng)險控制策略，例如T+n限制資金轉(zhuǎn)出、智能識別高風(fēng)險客戶等。
北京商報記者多方了解到，在大量洗錢、詐騙案件中，犯罪分子會將非法所得資金分散至多個賬戶，再通過各個手段“洗白”資金。上海對外經(jīng)貿(mào)大學(xué)區(qū)塊鏈技術(shù)與應(yīng)用研究中心主任劉峰指出，在虛擬貨幣交易過程中，只要涉及到境內(nèi)轉(zhuǎn)賬，交易雙方都將面臨資金流安全的問題。一旦某些買家的資金涉及到非法交易，商戶賬戶作為資金流中的一環(huán)必然也會被以涉嫌非法的名義凍結(jié)。
而除了凍結(jié)賬戶資金外，更為嚴(yán)重的是卷入到非法洗錢犯罪中。李亞表示，如果商戶明知自己的行為會發(fā)生掩飾、隱瞞他人犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的結(jié)果，并且希望或者放任這種結(jié)果發(fā)生的，可能會構(gòu)成洗錢罪。此類商戶面臨的將是法律的制裁。
交易活動不受保護(hù)
監(jiān)管重壓之下，幣圈的交易活動更為隱密，C2C交易模式也因為沒有被監(jiān)管明確叫停而處于灰色地帶，為炒幣活動提供便利。但根據(jù)央行要求，各金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)不得直接或間接為虛擬貨幣提供賬戶開立、登記、交易、清算、結(jié)算等產(chǎn)品或服務(wù)。
多家銀行、支付機(jī)構(gòu)也曾明確禁止賬戶用于虛擬貨幣交易。2021年5月，便有銀行發(fā)布公告明確，任何機(jī)構(gòu)和個人不得將該行賬戶用于比特幣、萊特幣等的交易資金充值及提現(xiàn)、購買及銷售相關(guān)交易充值碼等活動，不得通過該行賬戶劃轉(zhuǎn)相關(guān)交易資金。
“在我國境內(nèi)監(jiān)管部門對于虛擬貨幣的交易持反對態(tài)度，虛擬貨幣C2C交易采用的是直接向個人用戶轉(zhuǎn)賬，雖然極易繞開監(jiān)管，但是同樣面臨兩方面問題”，李亞指出，第一，交易本身不受法律保護(hù)，一旦一方出現(xiàn)違約等行為，另一方無法適用中國法律來保護(hù)自身的權(quán)益，只能是直面損失。第二，虛擬貨幣C2C交易如果涉及到兌換和中介方，就會被認(rèn)定為非法金融活動，面臨的是遭到取締和涉嫌犯罪問題。
劉峰同、樣建議，虛擬貨幣的交易目前我國法律明確不予保護(hù)，因此在未來一段時間應(yīng)該會持續(xù)高壓監(jiān)管態(tài)勢。對此一些投資者應(yīng)該提高認(rèn)知，一方面避免被騙、造成財產(chǎn)損失，另一方面也要清楚法律現(xiàn)狀，注意法律風(fēng)險。
（北京商報金融調(diào)查小組）
