金融科技創(chuàng)新試點穩(wěn)步擴容中。3月17日，北京商報記者注意到，自2022年3月以來，北京、上海、重慶等多個省市發(fā)布了新一批金融科技創(chuàng)新應用。

其中，央行重慶營管部在3月14日披露了重慶金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具新一批創(chuàng)新應用，這也是重慶對外公示的第三批創(chuàng)新應用。根據(jù)央行重慶營管部官網(wǎng)，重慶本次公示的創(chuàng)新應用名為“基于量子安全技術(shù)的移動普惠信貸服務(wù)”，應用類型為金融服務(wù)，由重慶銀行申請。

圖片來源：央行

根據(jù)項目介紹，上述創(chuàng)新應用主要是基于量子安全、大數(shù)據(jù)、機器學習等技術(shù)，提升銀行的數(shù)據(jù)安全保護能力，為小微企業(yè)客戶提供高效、便捷、安全的信貸服務(wù)。展業(yè)渠道為移動展業(yè)終端，預計服務(wù)小微企業(yè)客戶數(shù)100戶左右，授信規(guī)模約1億元。

而北京、上海也在3月相繼公示了第四批創(chuàng)新應用名單，其中北京入選應用為建設(shè)銀行推出的“基于‘碳賬本’的個人金融服務(wù)”；上海披露的3個創(chuàng)新應用則涉及跨境支付、企業(yè)支付以及電信詐騙預警等，參與主體包括銀行和第三方支付機構(gòu)。

北京商報記者根據(jù)各央行分支機構(gòu)披露的信息梳理發(fā)現(xiàn)，2022年以來，除了前期參與試點的地區(qū)持續(xù)發(fā)布新一批入選創(chuàng)新應用名單外，還有新疆、陜西、天津、江西、黑龍江等5個地區(qū)披露了首批金融科技創(chuàng)新試點應用名單，應用場景涉及綠色信貸、助農(nóng)信貸以及農(nóng)村土地抵押服務(wù)等多個方面。

據(jù)北京商報記者不完全統(tǒng)計，包括3月14日重慶披露的1項創(chuàng)新監(jiān)管應用工具在內(nèi)，截至3月17日，各地共計公示155個金融科技創(chuàng)新應用，參與主體主要以銀行、支付機構(gòu)以及各類金融科技公司為主。

在零壹研究院院長于百程看來，金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點的目的是在風險可控的前提下，推動科技在金融中的應用，提升金融業(yè)務(wù)效率，這也是《政府工作報告》所提的創(chuàng)新監(jiān)管方法的具體體現(xiàn)。監(jiān)管試點推出至今已有兩年多時間，試點在區(qū)域上不斷擴容，在領(lǐng)域上不斷拓展，應用上也不斷成熟。

中國人民大學副教授王鵬則指出，金融科技“監(jiān)管沙箱”的試點工作，整體來看從運營至今發(fā)揮了重要作用。首先在于對創(chuàng)新型金融產(chǎn)品的應用起到了很好的輔助作用，包括智慧金融、數(shù)字金融以及農(nóng)業(yè)金融等，增大了小微企業(yè)信貸可能性，這也能進一步推動科技創(chuàng)新與金融創(chuàng)新相結(jié)合，提高了更多機構(gòu)主體的參與積極性。此外，“監(jiān)管沙箱”也為科技、金融機構(gòu)搭建了平臺，為金融行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型起到了良好作用。

需要注意的是，盡管當前各地區(qū)參與金融科技創(chuàng)新試點幾乎已成常態(tài)化，各試點地區(qū)披露的應用項目數(shù)量也在不斷增多，但“入箱”僅僅是創(chuàng)新應用發(fā)揮作用的第一步，后續(xù)能否順利“出箱”才是關(guān)鍵所在。

北京商報記者多方了解到，各試點地區(qū)對于金融科技創(chuàng)新應用項目具有嚴格的審核流程，此前便不乏有項目在公示期過后被“退回”。對于已經(jīng)“出箱”的項目，更會持續(xù)性地監(jiān)控其本身的安全性和業(yè)務(wù)的可持續(xù)性。

金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點自2019年12月啟動以來，155個“入箱”項目中，當前僅有北京、深圳、重慶三地7個創(chuàng)新應用項目通過測試，正式啟用。3月9日，江西省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具實施工作組發(fā)布的公告顯示，該省金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具第一批創(chuàng)新應用已完成輔導、公示、登記等，現(xiàn)進入測試運行階段。

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從各地區(qū)披露的信息來看，“出箱”的創(chuàng)新應用主要以金融服務(wù)為主，涉及到供應鏈金融、普惠金融、智能銀行以及智能風控等方面。于百程指出，不論是公示項目還是已經(jīng)“出箱”的創(chuàng)新應用，均主要是通過科技手段賦能，推動了金融服務(wù)三農(nóng)、雙碳、供應鏈金融等實體經(jīng)濟的效率。這些領(lǐng)域要么是金融服務(wù)實體經(jīng)濟中的難點，要么是未來經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的方向，體現(xiàn)了金融科技在賦能金融業(yè)務(wù)上的價值。

“金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點本身就屬于創(chuàng)新型活動，只有建立健全的長效機制，才能真正發(fā)揮其作用，”王鵬分析認為，當前，各參與主體根據(jù)所處區(qū)域的實際情況，因地制宜推出創(chuàng)新應用，但項目具體的執(zhí)行情況可能仍然需要根據(jù)不同行業(yè)、不同產(chǎn)品類型進行細化。同時，項目真正落地后，實際運營情況和測試階段必然存在差異，也需要監(jiān)管方及時跟進調(diào)整。

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