1月4日，據(jù)央行官網(wǎng)披露，央行、國(guó)家發(fā)改委、商務(wù)部、國(guó)資委、銀保監(jiān)會(huì)以及外匯局等六部門日前聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣政策支持穩(wěn)外貿(mào)穩(wěn)外資的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，新規(guī)將于2月4日起正式實(shí)施。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在大力推進(jìn)人民幣國(guó)際化的當(dāng)下，便利的跨境人民幣結(jié)算能有力推動(dòng)跨境人民幣在更多場(chǎng)景中的使用，而金融機(jī)構(gòu)也將面臨更高要求。

簡(jiǎn)化結(jié)算流程

北京商報(bào)記者了解到，《通知》共包括五個(gè)部分，共15條，涵蓋圍繞實(shí)體經(jīng)濟(jì)需求推動(dòng)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化、進(jìn)一步簡(jiǎn)化跨境人民幣結(jié)算流程、優(yōu)化跨境人民幣投融資管理、便利個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)下人民幣跨境收付、便利境外機(jī)構(gòu)人民幣銀行結(jié)算賬戶使用等五個(gè)方面內(nèi)容。

具體來看，在推動(dòng)更高水平貿(mào)易投資人民幣結(jié)算便利化方面，《通知》提出，在全國(guó)范圍內(nèi)開展更高水平貿(mào)易投資便利化試點(diǎn)，支持貿(mào)易新業(yè)態(tài)跨境人民幣結(jié)算。境內(nèi)銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)辦理貨物貿(mào)易、服務(wù)貿(mào)易跨境人民幣結(jié)算，以及資本項(xiàng)目人民幣收入(包括外商直接投資資本金、跨境融資及境外上市募集資金調(diào)回等)在境內(nèi)的依法合規(guī)使用。

同時(shí)，在滿足監(jiān)管要求的前提下，《通知》支持境內(nèi)銀行與合法轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)、非銀行支付機(jī)構(gòu)在依法合規(guī)的前提下合作為跨境電子商務(wù)、市場(chǎng)采購貿(mào)易方式、外貿(mào)綜合服務(wù)等貿(mào)易新業(yè)態(tài)相關(guān)市場(chǎng)主體提供跨境人民幣收付服務(wù)。

在簡(jiǎn)化跨境人民幣結(jié)算流程方面，《通知》明確，優(yōu)化跨境人民幣業(yè)務(wù)重點(diǎn)監(jiān)管名單形成機(jī)制，支持單證電子化審核，在全國(guó)范圍內(nèi)開展對(duì)外承包工程類優(yōu)質(zhì)企業(yè)跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)便利化試點(diǎn)，優(yōu)化跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)經(jīng)常項(xiàng)目下跨境人民幣集中收付安排?？鐕?guó)企業(yè)可指定作為主辦企業(yè)的境內(nèi)成員企業(yè)，根據(jù)實(shí)際需要在異地開立人民幣銀行結(jié)算賬戶，辦理經(jīng)常項(xiàng)目下跨境人民幣集中收付業(yè)務(wù)。

蘇寧金融研究院高級(jí)研究員黃大智在接受北京商報(bào)記者采訪時(shí)表示，從《通知》的發(fā)布主體來看，發(fā)改委、央行等6個(gè)部門聯(lián)合發(fā)文，也突出表明了監(jiān)管對(duì)于跨境人民幣優(yōu)化的重視。而在大力推進(jìn)人民幣國(guó)際化的當(dāng)下，便利的跨境人民幣結(jié)算能有力推動(dòng)跨境人民幣在更多場(chǎng)景中的使用。

央行也在《通知》中指出，央行將會(huì)同相關(guān)部門做好《通知》落地實(shí)施工作，加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，持續(xù)優(yōu)化人民幣跨境使用政策，切實(shí)發(fā)揮跨境人民幣業(yè)務(wù)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)貿(mào)易投資便利化的作用。

優(yōu)化投融資管理

除了在跨境人民幣結(jié)算方面提供便利外，《通知》還強(qiáng)調(diào)了進(jìn)一步優(yōu)化跨境人民幣投融資管理，其中包括放寬對(duì)部分資本項(xiàng)目人民幣收入使用限制、便利外商投資企業(yè)境內(nèi)再投資、取消對(duì)外商直接投資業(yè)務(wù)相關(guān)專戶管理要求等方面內(nèi)容。

《通知》指出，境內(nèi)機(jī)構(gòu)資本項(xiàng)目人民幣收入應(yīng)在國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)范圍內(nèi)使用，不得直接或間接用于企業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍之外或國(guó)家法律法規(guī)禁止的支出。除另有明確規(guī)定外，不得直接或間接用于證券投資;除經(jīng)營(yíng)范圍中有明確許可的情形外，不得用于向非關(guān)聯(lián)企業(yè)發(fā)放貸款;不得用于建設(shè)、購買非自用房地產(chǎn)(房地產(chǎn)企業(yè)除外)。

對(duì)于外商投資企業(yè)以人民幣資本金進(jìn)行境內(nèi)再投資，《通知》也有所放寬。非投資性外商投資企業(yè)在符合要求的前提下，可以依法以人民幣資本金進(jìn)行境內(nèi)再投資。同時(shí)，《通知》取消對(duì)外商直接投資業(yè)務(wù)相關(guān)專戶管理要求，并進(jìn)一步優(yōu)化了對(duì)境內(nèi)企業(yè)境外人民幣借款、放款業(yè)務(wù)的管理。

黃大智指出，《通知》以便利化水平為核心點(diǎn)，圍繞資本項(xiàng)目和經(jīng)常項(xiàng)目下的跨境人民幣結(jié)算，優(yōu)化相關(guān)業(yè)務(wù)流程和監(jiān)管規(guī)定，能為企業(yè)提供更方便快捷的政策支持。

中國(guó)人民大學(xué)助理教授王鵬提到，監(jiān)管對(duì)于人民幣跨境流動(dòng)、結(jié)算等提供更大的方便性，以減少中間的損耗，提升效率，有助于優(yōu)化我國(guó)營(yíng)商環(huán)境，提升外部資源的利用率。

而除了機(jī)構(gòu)獲得政策支持外，《通知》還對(duì)個(gè)人經(jīng)常項(xiàng)目下跨境人民幣收付提供了便利。按照《通知》要求，境內(nèi)銀行可在“展業(yè)三原則”的基礎(chǔ)上，為個(gè)人辦理經(jīng)常項(xiàng)目下跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，進(jìn)一步便利個(gè)人薪酬等合法合規(guī)收入的跨境收付業(yè)務(wù);境內(nèi)銀行可為香港、澳門居民開立個(gè)人人民幣銀行結(jié)算賬戶，港澳居民每人每日匯入資金額度8萬元，匯入資金僅可用于境內(nèi)消費(fèi)性支出，不得購買有價(jià)證券、金融衍生品、資產(chǎn)管理產(chǎn)品等金融產(chǎn)品。

金融機(jī)構(gòu)迎考

王鵬認(rèn)為，《通知》整體內(nèi)容圍繞加強(qiáng)跨境人民幣流動(dòng)性，提升跨境人民幣的便捷性、適用性以及有效性方面展開。

“此前，我國(guó)對(duì)于外匯、人民幣跨境支付等方面的管理以及使用流程方面趨嚴(yán)。但隨著我國(guó)對(duì)外開放的進(jìn)一步擴(kuò)大，提出加快構(gòu)建以國(guó)內(nèi)大循環(huán)為主體、國(guó)內(nèi)國(guó)際雙循環(huán)相互促進(jìn)的新發(fā)展格局，因此，在此過程中，需要進(jìn)行大量的跨境支付結(jié)算，從而也對(duì)人民幣跨境支付提出了更多要求，傳統(tǒng)的管理方式不再適用于當(dāng)前的宏觀環(huán)境。”王鵬指出。

在黃大智看來，跨境人民幣業(yè)務(wù)開展的限制有所放寬，為銀行、支付機(jī)構(gòu)等擴(kuò)大資本及經(jīng)常項(xiàng)目下的跨境人民幣結(jié)算提供了機(jī)遇，同時(shí)，當(dāng)前監(jiān)管對(duì)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢、反恐怖融資等領(lǐng)域的監(jiān)管紅線仍在收緊。開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)也將面臨更高要求，在業(yè)務(wù)開展的合規(guī)性方面也將迎來更高挑戰(zhàn)。

值得注意的是，《通知》也強(qiáng)調(diào)，境內(nèi)銀行應(yīng)不斷豐富人民幣金融產(chǎn)品，為市場(chǎng)主體在對(duì)外經(jīng)貿(mào)活動(dòng)和國(guó)際合作領(lǐng)域中使用人民幣提供高效便捷的金融服務(wù)，同時(shí)按照相關(guān)規(guī)定在辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)切實(shí)履行反洗錢、反恐怖融資、反逃稅義務(wù)。

關(guān)鍵詞： 優(yōu)化跨境人民幣業(yè)務(wù)