車(chē)險(xiǎn)綜合改革自9月19日施行已經(jīng)兩月余，銀保監(jiān)會(huì)近日表示，改革實(shí)施以來(lái)，指向的“降價(jià)、增保”目標(biāo)效果顯著，出現(xiàn)保費(fèi)價(jià)格下降、手續(xù)費(fèi)率下降“雙降”和保險(xiǎn)責(zé)任限額上升、商車(chē)險(xiǎn)投保率上升“雙升”的新局面，市場(chǎng)亂象得到明顯治理。

據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，約90%的客戶年繳保費(fèi)下降，車(chē)均保費(fèi)由3700元/輛下降至2700元/輛，其中保費(fèi)下降幅度超過(guò)30%的客戶達(dá)69%。另?yè)?jù)車(chē)車(chē)科技車(chē)險(xiǎn)交易平臺(tái)測(cè)算，車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，車(chē)險(xiǎn)的價(jià)格總體來(lái)說(shuō)平均降費(fèi)25%。

車(chē)險(xiǎn)在財(cái)險(xiǎn)公司占比下降

銀保監(jiān)會(huì)日前公布的數(shù)據(jù)顯示，車(chē)險(xiǎn)10月單月保費(fèi)收入618.77億元，同比下降6.43%;截至10月末，車(chē)險(xiǎn)占財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)份額降至59.33%，同比下降4.04個(gè)百分點(diǎn)。10月份單月，人保財(cái)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入194.17億元，環(huán)比下降18.76%，同比下降7.2%;平安產(chǎn)險(xiǎn)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入151.57億元，環(huán)比下降17.63%，同比下降4.3%。面對(duì)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模的縮水，財(cái)險(xiǎn)公司早已經(jīng)開(kāi)始在非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上發(fā)力，進(jìn)一步拉高了非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在整個(gè)財(cái)險(xiǎn)中的占比。

數(shù)據(jù)顯示，今年前10月，健康險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)、工程險(xiǎn)和責(zé)任險(xiǎn)得到了快速發(fā)展，同比增速都在18%以上，其中健康險(xiǎn)增速最高，達(dá)35.8%。截至10月末，這四類(lèi)險(xiǎn)種市場(chǎng)份額同比提升了2.67個(gè)百分點(diǎn)。

保費(fèi)由3700元/輛降至2700元/輛

統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，約90%的客戶年繳保費(fèi)下降，車(chē)均保費(fèi)由3700元/輛下降至2700元/輛，其中保費(fèi)下降幅度超過(guò)30%的客戶達(dá)69%。

在主題為“車(chē)險(xiǎn)綜合改革下的車(chē)險(xiǎn)創(chuàng)新及行業(yè)未來(lái)發(fā)展”的圓桌討論環(huán)節(jié)上，車(chē)車(chē)科技創(chuàng)始人兼CEO張磊表示，車(chē)險(xiǎn)綜合改革以后，從數(shù)據(jù)分析上按照銀保監(jiān)會(huì)這次改革的目的，“降費(fèi)、增保”的目的已經(jīng)達(dá)到了，也就是說(shuō)全行業(yè)這兩個(gè)月的車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)讓利于民，整個(gè)便宜了25%以上。這是第一大變化。

光博咨詢(xún)創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)祝光建表示，車(chē)險(xiǎn)綜合改革后，廣大車(chē)主的最大感受是普遍價(jià)格降低。今后，保險(xiǎn)公司需要更好地降低保險(xiǎn)公司的成本。

各家公司定價(jià)“差異化”

車(chē)險(xiǎn)能像機(jī)票一樣被比價(jià)了。多位業(yè)內(nèi)人士表示，車(chē)險(xiǎn)綜改后，險(xiǎn)企的定價(jià)出現(xiàn)差異化。過(guò)去，幾乎三大保險(xiǎn)公司對(duì)同一輛車(chē)的車(chē)險(xiǎn)報(bào)價(jià)，沒(méi)有什么差異，費(fèi)用率也幾乎沒(méi)有變化。

祝光建介紹說(shuō)，這次允許保險(xiǎn)公司自由定價(jià)以后，同一客戶在不同保險(xiǎn)公司之間，報(bào)價(jià)的差異性加大。以前市場(chǎng)上90%的報(bào)價(jià)基本上差不多，現(xiàn)在是90%以上的業(yè)務(wù)，不同的公司去報(bào)，價(jià)格都不一樣，并且差別特別大。

泰康在線副總裁左衛(wèi)東接受北青報(bào)記者采訪時(shí)表示，各家險(xiǎn)企的定價(jià)能力不同，也造成了報(bào)價(jià)的不同，對(duì)保險(xiǎn)公司和中介公司來(lái)說(shuō)，更多的是更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，這才是未來(lái)能夠立于市場(chǎng)不敗之地的方法。

險(xiǎn)企發(fā)展

車(chē)險(xiǎn)企業(yè)要用好“科技數(shù)據(jù)+人工智能”

綜改之后，保險(xiǎn)公司定價(jià)空間更大，但要實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)則需要結(jié)合外部數(shù)據(jù)來(lái)解決。路比科技創(chuàng)始人兼CEO李欣表示，比如人的數(shù)據(jù)和車(chē)的數(shù)據(jù)以及車(chē)聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)如何尋求更多的結(jié)合點(diǎn)，讓車(chē)險(xiǎn)更線上化、更智能化，定價(jià)更差異化，這方面的需求越來(lái)越強(qiáng)烈。

她認(rèn)為，人工智能時(shí)代，汽車(chē)將越來(lái)越智能化，整個(gè)汽車(chē)行業(yè)都在迅速發(fā)生變化，車(chē)險(xiǎn)也應(yīng)該去迎合這些變化，所以誰(shuí)能將這些數(shù)據(jù)以及人工智能跟車(chē)險(xiǎn)各個(gè)環(huán)節(jié)結(jié)合得更快，更緊密，誰(shuí)就將在行業(yè)占據(jù)領(lǐng)先地位。另外，綜合改革鼓勵(lì)車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品的差異化，這也給產(chǎn)品的創(chuàng)新提供了機(jī)會(huì)。

張磊表示，雖然大多數(shù)人都認(rèn)為車(chē)險(xiǎn)綜改以后，大公司有龍頭聚合的效應(yīng)，中小公司做車(chē)險(xiǎn)反而會(huì)面臨更多挑戰(zhàn)，但實(shí)際綜改以后，真正掌握科技能力的公司，反而有了彎道超車(chē)的機(jī)會(huì)。他認(rèn)為，過(guò)去的車(chē)險(xiǎn)是一個(gè)靜態(tài)的定價(jià)，是根據(jù)過(guò)往的賠付率做一個(gè)簡(jiǎn)單的定價(jià)，所以同質(zhì)化非常嚴(yán)重。而未來(lái)的車(chē)險(xiǎn)定價(jià)空間非常廣泛，可以按照碎片化和在線的動(dòng)態(tài)定價(jià)去服務(wù)消費(fèi)者。有了動(dòng)態(tài)連接能力，未來(lái)的車(chē)聯(lián)網(wǎng)和新能源車(chē)都是在線的，可以通過(guò)技術(shù)手段，準(zhǔn)確識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，讓好車(chē)主能夠得到更便宜的價(jià)格，這時(shí)候消費(fèi)者就不僅會(huì)在意大公司的品牌效應(yīng)，更多的會(huì)感受到技術(shù)所帶來(lái)的實(shí)實(shí)在在的優(yōu)惠。

關(guān)鍵詞： 車(chē)險(xiǎn) 財(cái)險(xiǎn)公司 手續(xù)費(fèi)率