我國的江浙滬“包郵區(qū)”外貿(mào)企業(yè)為數(shù)眾多，全球疫情“黑天鵝”使其業(yè)務(wù)發(fā)展受阻，金融活水及時伸援紓困極為重要。連日來，記者從長三角地區(qū)多家銀行機(jī)構(gòu)采訪了解到，針對外貿(mào)企業(yè)面臨的困境，多家銀行通過融資綠色通道、貸款展期、供應(yīng)鏈融資、鎖匯避險、金融科技產(chǎn)品創(chuàng)新等多種方式對癥開方，助力外貿(mào)企業(yè)復(fù)工穩(wěn)生產(chǎn)。
訂單推延周轉(zhuǎn)難
靈活融資注入資金活水
“上一年年底是外貿(mào)企業(yè)的出貨高峰，都趕在國內(nèi)農(nóng)歷春節(jié)前把國外的訂單發(fā)出去，而到了每年的二月初至三月中旬，通常反而是外貿(mào)企業(yè)生產(chǎn)、出貨的相對淡季，卻是他們接訂單的高峰期。”浙商銀行國際業(yè)務(wù)部貿(mào)易融資中心總經(jīng)理王斌告訴證券時報記者，從行業(yè)生產(chǎn)慣例判斷，當(dāng)前外貿(mào)企業(yè)經(jīng)營狀況總體還穩(wěn)定，但我國外貿(mào)出口以歐美市場為主，隨著這些地區(qū)疫情蔓延發(fā)酵，訂單取消或推遲、收匯延遲等問題已逐漸增多。
對于更多的外貿(mào)出口企業(yè)而言，如何在疫情沖擊下穩(wěn)住訂單、降低運(yùn)營成本是當(dāng)務(wù)之急，而現(xiàn)金流吃緊又是首要解決的問題。
浙江江銅富冶和鼎銅業(yè)有限公司是長三角區(qū)域最大銅冶煉企業(yè)，原計劃需進(jìn)口大宗商品用于生產(chǎn)，但受疫情影響，考慮到疫情對現(xiàn)金流帶來不確定性，面對節(jié)后的幾筆進(jìn)口信用證項下付匯猶豫不決。浦發(fā)銀行杭州分行了解到這一情況后，結(jié)合企業(yè)經(jīng)營實際，制定了本外幣兩套融資方案，按政策給予最低報價同時又辦理1400萬美元進(jìn)口押匯。和鼎銅業(yè)緩解了資金壓力，順利從海外采購了原材料。
銘成天華國際貿(mào)易(北京)有限公司是主營鋼鐵進(jìn)出口的貿(mào)易公司，年出口量近1000萬美元，今年來隨著境外疫情快速蔓延，出口業(yè)務(wù)面臨更多不確定性。3月17日，銘成天華緊急聯(lián)系浙商銀行北京分行，告知因船期提前需盡快支付貨款以保住訂單。浙商銀行北京分行聞訊后，通過平臺化公司金融服務(wù)產(chǎn)品“出口池”的“極簡入池”功能，加上外匯局跨境金融區(qū)塊鏈服務(wù)平臺，完成了出口應(yīng)收賬款的貿(mào)易背景核驗、入池審批及放款，全程在線完成、耗時僅半小時。據(jù)企業(yè)人士介紹，疫情期間，通過浙商銀行平臺化金融服務(wù)快速獲得融資28萬美元，保障了按期發(fā)貨、穩(wěn)住來之不易的新增訂單，融資成本也降低了近4成。
產(chǎn)能擴(kuò)大融資難
組合拳降成本穩(wěn)生產(chǎn)
寧波華倫瑞泰服飾有限公司原來主營銷往海外的童裝成衣，疫情發(fā)生以來轉(zhuǎn)做口罩，生產(chǎn)線進(jìn)行技改等都需另購大量原材料，這就出現(xiàn)了資金缺口。獲悉企業(yè)困難后，浙商銀行寧波分行考慮到該企業(yè)與境外客戶常采用賒銷結(jié)算模式，手頭積壓了大量出口應(yīng)收賬款，向其推薦了全流程線上化處理的“涌金出口池”。這種“蓄水為池”的融資方式，通過合理錯配盤活企業(yè)“趴”在賬上的各類出口應(yīng)收賬款以獲取銀行融資。
“企業(yè)辦理入池時，提供真實貿(mào)易背景證明材料如開給海外買方的發(fā)票、海關(guān)報關(guān)記錄等，在線上即可辦理資產(chǎn)入池，包括企業(yè)出口應(yīng)收賬款、出口退稅、外幣存單等;然后銀行針對不同資產(chǎn)的風(fēng)險高低，按一定的折扣系數(shù)給予折算，得出企業(yè)的可融資額度;企業(yè)可以按照自己的需求靈活辦理各類融資，比如貸款、保函、信用證等。”王斌向記者解釋。
各類跨境金融創(chuàng)新服務(wù)為境內(nèi)主體企業(yè)的擴(kuò)大生產(chǎn)融資提供了更多選擇。記者了解到，4月10日，中國銀行上海分行先行落地首單外債便利化額度試點。上海愷佧生物主營快速檢測試劑盒和疫苗研究，目前獲得了下游藥企大量訂單，擴(kuò)大生產(chǎn)研發(fā)規(guī)模急需信貸資金。中行上海分行方面介紹，當(dāng)前已經(jīng)完成了愷佧生物的外債額度登記，可以充分利用“兩個市場，兩種資源”，為其跨境融資提供多元渠道。
從供應(yīng)鏈金融服務(wù)的角度切入，通過資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓連結(jié)境內(nèi)外市場價格，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)引入低成本資金，是上海多家銀行機(jī)構(gòu)的嘗試。記者從浦發(fā)銀行上海分行獲悉，該行通過建議采購方企業(yè)客戶由原先貨到付款改為180天國內(nèi)信用證結(jié)算的支付方式，延后付款時間結(jié)點，并與浦發(fā)銀行新加坡分行聯(lián)動，以較境內(nèi)福費廷市場更低價格受讓資產(chǎn)，有效降低了企業(yè)融資成本。
此外，銀行機(jī)構(gòu)聯(lián)合中國出口信用保險公司(簡稱“中信保”)出口信用保險服務(wù)提供的保單融資，也在支持外貿(mào)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)中發(fā)揮重要作用。建設(shè)銀行上海分行相關(guān)人士告訴記者，“針對出口規(guī)模500萬美元以下且持有中信保 ‘小微保單’企業(yè)、200萬美元到3000萬美元且持有中信保‘綜合險保單’外貿(mào)企業(yè)，有‘跨境快貸-信保貸’、融保通、保易融等不同的保單融資產(chǎn)品，提供純線上、純信用無抵押貸款。”
外匯風(fēng)險波動大
金融科技助力鎖匯避險
一些銀行研發(fā)推出的自助式在線外匯交易客戶端，幫助企業(yè)打破了傳統(tǒng)交易渠道的時空限制、自主在線辦理業(yè)務(wù)，在銀行專業(yè)人士輔助下，運(yùn)用專業(yè)的市場分析和產(chǎn)品組合幫助抵御外匯風(fēng)險，正越來越被企業(yè)所選擇。記者了解到的是，有福建某大型高科技跨國企業(yè)，通過浦發(fā)銀行“浦銀避險”產(chǎn)品，獲得衍生品額度2億元， 敲定好匯率時點以合適的價格結(jié)匯500萬美元。
“(疫情期間)企業(yè)對匯率避險工具的使用頻率、規(guī)模比以往大幅提升。今年2月份單月交易業(yè)務(wù)額，創(chuàng)下了浙商交易寶推出兩年多來的單月歷史新高。”王斌認(rèn)為，從常例來看，受農(nóng)歷春節(jié)影響，銀行業(yè)務(wù)尤其是國際銀行業(yè)務(wù)處于相對淡季，但是恰恰在今年，浙商“交易寶”的交易量創(chuàng)下紀(jì)錄，尤其是線上渠道的辦理業(yè)務(wù)量大幅提升。
王斌透露，疫情發(fā)生以來，“浙商交易寶”為外貿(mào)企業(yè)辦理外匯交易業(yè)務(wù)21.35億美元，有效幫助外貿(mào)企業(yè)減負(fù)增效;截至今年4月初，浙商交易寶累計合作客戶已達(dá)4100戶、交易量240億美元。
在他看來，面對當(dāng)前國際市場動蕩，企業(yè)目前的匯率管理思路更多地回歸做外匯交易的本源和初心，即為企業(yè)主營業(yè)務(wù)服務(wù)、不讓企業(yè)經(jīng)營因為匯率影響利潤波動幅度太大。“越來越多企業(yè)會把即期交割的產(chǎn)品和衍生品相結(jié)合做一個組合，這樣可進(jìn)可退，會鎖定基本風(fēng)險、搭配靈活的衍生品組合，提高結(jié)匯和購匯的水平。不管市場是否發(fā)生黑天鵝事件，都能避免比如匯率的持續(xù)的大幅貶值或大幅升值，保證企業(yè)現(xiàn)金流的平滑、讓財務(wù)表現(xiàn)更加穩(wěn)健。”
投放結(jié)構(gòu)和節(jié)奏
難免受疫情影響
中國銀行研究院高級研究員李佩珈認(rèn)為，疫情對我國出口存在結(jié)構(gòu)性影響，從企業(yè)類型來看，本次疫情將對勞動力密集型的外貿(mào)企業(yè)產(chǎn)生較大的沖擊，比如紡織服裝、塑料橡膠等行業(yè)中小企業(yè)經(jīng)營狀況惡化，這不僅會對銀行當(dāng)前資產(chǎn)質(zhì)量形成拖累，也會直接降低其未來的信貸需求。
東方金誠金融業(yè)務(wù)部分析師劉紹芳認(rèn)為，相較國有大行和股份行，疫情持續(xù)時間越長，中小銀行面臨信用風(fēng)險壓力越大，原因一是中小銀行客戶整體規(guī)模實力、抵御風(fēng)險能力較弱;二是受經(jīng)營范圍限制，中小銀行貸款往往與當(dāng)?shù)禺a(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度相關(guān)，貸款集中度較高，易受突發(fā)事件波及。
王斌介紹，目前來看，該行出口池資產(chǎn)質(zhì)量比較穩(wěn)定，但不排除后面出現(xiàn)部分企業(yè)因為國外疫情影響出現(xiàn)收匯延遲、融資規(guī)模縮減等問題，后續(xù)會密切跟蹤。同時，王斌接觸到一些外貿(mào)企業(yè)面臨國外買家引用商務(wù)合同中的不可抗力作為拖欠、拒付賬款的理由，也提醒企業(yè)高度關(guān)注，及早跟當(dāng)?shù)卣虅?wù)部門聯(lián)系以獲得支持，并可考慮積極投保出口信用保險。(段久惠)
