近日，光大理財(cái)直播理財(cái)“網(wǎng)課”、招銀理財(cái)“宅理財(cái)”大咖說視頻系列等都頗受投資者關(guān)注，而中銀理財(cái)?shù)?ldquo;空中小課堂”第一講更是有2.5萬人觀看。

同時(shí)，自2月份以來，多家理財(cái)子公司相繼公布，開通線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估功能。

“線上投資者教育，作為一種很好的攬客手段，一直有很多理財(cái)公司在嘗試。與線下相比，線上覆蓋的客群范圍更廣。”蘇寧金融研究院高級(jí)研究員李嘉寧對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者坦言。

投資經(jīng)理喊你“上網(wǎng)課”

近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者發(fā)現(xiàn)，多家銀行理財(cái)子公司都加速了線上化步伐，在對(duì)投資者提供理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，也有專門“安利”自家理財(cái)產(chǎn)品的“公開課”。

例如，光大理財(cái)直播間在疫情期間給投資者上理財(cái)“網(wǎng)課”，主要內(nèi)容涉及三方面，“理財(cái)”、疫情下的經(jīng)濟(jì)情況和資產(chǎn)配置以及各類產(chǎn)品銷售時(shí)間等。

招銀理財(cái)推出的“宅理財(cái)”大咖說則已有16期內(nèi)容，涉及多領(lǐng)域，例如，“什么是結(jié)構(gòu)性理財(cái)”、“公司理財(cái)怎么選”等等。

而中銀理財(cái)微信公眾號(hào)也隔空開課，其“空中小課堂”主講內(nèi)容每一期均不同，據(jù)其披露數(shù)據(jù)顯示，“空中小課堂”第一講共計(jì)2.5萬人觀看;建信理財(cái)?shù)奈⑿殴娞?hào)顯示，2月25日、2月26日和2月27日，建信理財(cái)接連舉辦了三場(chǎng)“云課堂”。

西南財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院普惠金融與智能金融研究中心副主任陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行理財(cái)子公司的線上普及教育，打破了線下銷售的局限性，拓寬了銷售渠道，提高了效率。

《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，各家銀行理財(cái)子公司在普及傳統(tǒng)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，也有專門對(duì)自家理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行線上講解的“公開課”。

有投資者認(rèn)為，“在線看可以學(xué)到更多更專業(yè)投資知識(shí)，同時(shí)也會(huì)愿意去嘗試買一些相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品。”

此外，交行理財(cái)則更多的是在投資者理財(cái)知識(shí)普及方面下功夫。例如上線了“理財(cái)科普站”以及“交銀理財(cái)投研所”。

李嘉寧坦言，“理財(cái)知識(shí)教育普及在一定程度上可以加速客戶轉(zhuǎn)化，但也與理財(cái)教育的教師水平、課程質(zhì)量、服務(wù)體驗(yàn)相關(guān)聯(lián)。只有提供更高質(zhì)量的課程，更便捷舒適的體驗(yàn)的機(jī)構(gòu)才會(huì)有機(jī)會(huì)。”

風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)線上辦

此外，為配合理財(cái)線上化的過程，銀行理財(cái)子公司對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)確實(shí)也在趨向線上化。以往首次購買理財(cái)產(chǎn)品必須到網(wǎng)點(diǎn)測(cè)評(píng)的傳統(tǒng)正在“破局”。

近日，工銀理財(cái)發(fā)布公告稱，為避免疫情期間客戶到店集中引發(fā)潛在病毒交叉感染，同時(shí)進(jìn)一步落實(shí)《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》監(jiān)管精神，即日起工商銀行網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行開通客戶首次購買工銀理財(cái)子公司產(chǎn)品線上自助進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)功能。

建信理財(cái)也發(fā)布公告稱，建信理財(cái)產(chǎn)品全面開通線上服務(wù)，即日起建信銀行產(chǎn)品已支持客戶通過建行手機(jī)和網(wǎng)上銀行進(jìn)行首次購買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，不用去柜臺(tái)在線即可完成。

事實(shí)上，業(yè)界認(rèn)為，《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》已為商業(yè)銀行理財(cái)子公司開展“云理財(cái)”，進(jìn)行客戶“云測(cè)評(píng)”鋪了路。《證券日?qǐng)?bào)》記者注意到，在《商業(yè)銀行理財(cái)子公司管理辦法》(下稱《辦法》)中規(guī)定，理財(cái)子公司銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)在非機(jī)構(gòu)投資者首次購買理財(cái)產(chǎn)品前，通過本公司渠道(含營(yíng)業(yè)場(chǎng)所和電子渠道)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。并明確提出,投資者首次在理財(cái)子公司購買理財(cái)產(chǎn)品,可以通過電子渠道做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估問卷。

陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，“通過電子渠道進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，有利于線上客戶的轉(zhuǎn)化。這在一定程度上為銀行理財(cái)子公司客戶轉(zhuǎn)化及理財(cái)線上化的轉(zhuǎn)型提供了便利。”

“風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)線上辦理可以大力依托電子渠道拓展全市場(chǎng)的新客戶，電子渠道便捷、快速、高效的特點(diǎn)將方便銀行理財(cái)子公司開拓新領(lǐng)域。”陳文對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者表示，銀行理財(cái)子公司的線上化轉(zhuǎn)型體現(xiàn)了金融與科技的進(jìn)一步融合。對(duì)于理財(cái)子公司而言，金融科技在業(yè)務(wù)發(fā)展中同樣扮演者至關(guān)重要的角色，有助于業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品服務(wù)甚至運(yùn)行機(jī)制的革新，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)核心競(jìng)爭(zhēng)力的提高。(李 冰)

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