今日，中國銀行保險監(jiān)督管理委員會、中國人民銀行發(fā)布《2019年中國普惠金融發(fā)展報告》(以下簡稱《報告》)指出，2019年是《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020年)》(下稱《規(guī)劃》)實施的關(guān)鍵之年和攻堅之年?！兑?guī)劃》出臺以來，我國普惠金融整體發(fā)展趨勢向好，并在普惠金融體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、資本市場融資、信用信息體系、擔(dān)保增信體系等9個方面取得成效。
《報告》顯示，當(dāng)前，我國民眾能夠更廣泛地享有金融服務(wù)，賬戶和銀行卡的普及、信息技術(shù)的發(fā)展和移動互聯(lián)網(wǎng)的運用，使得金融服務(wù)的便利性不斷提升。截至2019年6月末，我國人均擁有7.6個銀行賬戶、持有5.7張銀行卡，較2014年末分別提高60%和50%。
近年來，我國農(nóng)村地區(qū)基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面持續(xù)擴(kuò)大，金融機(jī)構(gòu)通過設(shè)立網(wǎng)點、布設(shè)機(jī)具、設(shè)置便民服務(wù)點、流動服務(wù)站、助農(nóng)取款服務(wù)點等多種手段，創(chuàng)新覆蓋方式。《報告》顯示，截至2019年6月末，全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)覆蓋率為95.65%，行政村基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋率99.20%，比2014年末提高8.10個百分點;全國鄉(xiāng)鎮(zhèn)保險服務(wù)覆蓋率為95.47%。銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)點已達(dá)82.30萬個，多數(shù)地區(qū)已基本實現(xiàn)村村有服務(wù)。
在服務(wù)小微企業(yè)方面，《報告》提到，我國普惠金融重點領(lǐng)域供給持續(xù)增加，小微企業(yè)金融服務(wù)增量、擴(kuò)面、降本、控險平衡發(fā)展，金融支持鄉(xiāng)村振興力度不斷加大，金融脫貧攻堅精準(zhǔn)發(fā)力，各項服務(wù)可得性進(jìn)一步提升。截至2019年6月末，全國小微企業(yè)貸款余額35.63萬億元，其中普惠型小微企業(yè)貸款(單戶授信總額1000萬元及以下的小微企業(yè)貸款)余額10.7萬億元，較年初增長14.27%，比各項貸款增速高7.14個百分點。同期，全國扶貧小額信貸累計發(fā)放3834.15億元，余額2287.57億元;累計支持建檔立卡貧困戶960.14萬戶次，余額戶數(shù)566.62萬戶。
此外，《報告》還總結(jié)梳理了普惠金融體制機(jī)制、產(chǎn)品服務(wù)、資本市場融資、信用信息體系、擔(dān)保增信體系、差異化監(jiān)管、貨幣財稅政策、法律法規(guī)、消費者權(quán)益等9個方面的舉措：
深化普惠金融體制改革，初步形成“敢做、愿做”普惠金融的機(jī)制。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)深化普惠金融體制改革，推動普惠金融事業(yè)部等專營機(jī)制進(jìn)一步落地見效。各銀行進(jìn)一步落實授信盡職免責(zé)、內(nèi)部考核激勵等制度，各保險公司進(jìn)一步發(fā)揮在普惠金融中的保障作用。
創(chuàng)新普惠金融技術(shù)和產(chǎn)品，“能做、會做”普惠金融的局面有所改善。引導(dǎo)各類機(jī)構(gòu)借助現(xiàn)代信息技術(shù)手段，提升服務(wù)質(zhì)效，針對普惠金融重點服務(wù)對象特點和需求，打造專屬產(chǎn)品服務(wù)。引導(dǎo)保險公司針對農(nóng)業(yè)企業(yè)、小微企業(yè)、低收入人群及殘疾人等特殊群體開發(fā)普惠性強(qiáng)的保險產(chǎn)品。各地結(jié)合地方特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，積極創(chuàng)新農(nóng)業(yè)保險服務(wù)模式。
發(fā)揮多層次資本市場服務(wù)功能，拓寬市場主體融資渠道。穩(wěn)步推進(jìn)新三板普通股和優(yōu)先股、區(qū)域性股權(quán)市場、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)公司債券、農(nóng)產(chǎn)品期貨期權(quán)等資本市場融資工具發(fā)展，更好地支持普惠金融重點領(lǐng)域發(fā)展。
加強(qiáng)信用信息體系和共享平臺建設(shè)，緩解因缺信息造成的融資困難。繼續(xù)深化“銀稅互動”，持續(xù)推進(jìn)“銀商合作”，深入開展“信易貸”支持中小微企業(yè)融資。持續(xù)推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)，進(jìn)一步完善征信體系。多地搭建綜合金融服務(wù)平臺，整合不同政府部門信息資源。
優(yōu)化擔(dān)保增信體系和機(jī)制建設(shè)，推動風(fēng)險有效分擔(dān)。開展動產(chǎn)擔(dān)保統(tǒng)一登記試點，打造應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺。設(shè)立國家融資擔(dān)?；鸩⑼苿勇涞匾娦?，逐步搭建完成農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系，多地設(shè)立專項信用保證基金和擔(dān)?；?。
強(qiáng)化考核評估，完善差異化普惠金融監(jiān)管機(jī)制。優(yōu)化小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點領(lǐng)域監(jiān)管考核目標(biāo)，在專項金融債、風(fēng)險資本、不良貸款容忍度等方面突出差異化導(dǎo)向。開展“百行進(jìn)萬企”融資對接、民營及小微企業(yè)政策落實專項檢查。加強(qiáng)普惠金融業(yè)務(wù)統(tǒng)計界定和監(jiān)測分析。
強(qiáng)化政策激勵，貨幣財稅政策進(jìn)一步發(fā)揮協(xié)同效應(yīng)。繼續(xù)落實完善普惠金融定向降準(zhǔn)政策，擴(kuò)大政策惠及面。加強(qiáng)支農(nóng)、支小再貸款、再貼現(xiàn)管理，發(fā)揮扶貧再貸款政策導(dǎo)向作用。對金融機(jī)構(gòu)符合條件的普惠金融領(lǐng)域有關(guān)貸款實行免征增值稅、印花稅，減征企業(yè)所得稅，加強(qiáng)政策紅利效果監(jiān)測。延續(xù)有關(guān)準(zhǔn)備金稅前扣除政策。優(yōu)化普惠金融發(fā)展專項資金使用方向，加大農(nóng)業(yè)保險保費補(bǔ)貼力度。
彌補(bǔ)制度短板，健全普惠金融發(fā)展的法律框架。制定“兩權(quán)”抵押等相關(guān)法律制度，加快補(bǔ)齊地方金融監(jiān)管制度短板，研究修訂互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度，為相關(guān)工作開展提供法律保障。
加大金融消費者權(quán)益保護(hù)力度，提升消費者金融素養(yǎng)。強(qiáng)化普惠金融領(lǐng)域信息披露和市場透明度建設(shè)，加強(qiáng)金融知識普及宣傳和消費者金融素養(yǎng)教育，推進(jìn)金融消費糾紛非訴第三方解決機(jī)制建設(shè)，開展金融消費權(quán)益保護(hù)專項檢查和治理。(申佳平)
