小微民企融資再迎多項(xiàng)政策利好。近日，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、外匯局等多部門(mén)落地多項(xiàng)針對(duì)性舉措，如加大債券融資支持力度、擴(kuò)大外債便利化試點(diǎn)、完善金融保險(xiǎn)支持政策等，湖北、山東、湖南等地也通過(guò)召開(kāi)專(zhuān)門(mén)的懇談會(huì)、引入政策性擔(dān)保等方式，進(jìn)一步解決小微民企融資難題。
實(shí)際上，近期諸多抗疫金融政策的落地，使得小微民企流動(dòng)性壓力部分得以緩解。不過(guò)，業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點(diǎn)”，應(yīng)進(jìn)一步完善支持小微民企融資的長(zhǎng)效機(jī)制，如發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，解決信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，以提升民營(yíng)小微企業(yè)政策“獲得感”。
多部門(mén)發(fā)力解小微民企融資難題
加大債券融資支持力度、擴(kuò)大外債便利化試點(diǎn)、完善金融保險(xiǎn)支持政策……近日，多部門(mén)針對(duì)民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資難打出了新一輪政策“組合拳”。
近日，央行、證監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就債券市場(chǎng)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)問(wèn)題答記者問(wèn)時(shí)表示，下一步，將加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)債券融資支持力度，為民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資提供更好的政策環(huán)境和便利條件。此前，中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)建立債務(wù)融資工具注冊(cè)發(fā)行綠色通道，推出了疫情防控債，積極支持受疫情影響較重地區(qū)和行業(yè)企業(yè)、參與疫情防控企業(yè)的債券注冊(cè)發(fā)行。
小微企業(yè)跨境融資同樣獲政策利好。日前，為進(jìn)一步便利中小微高新技術(shù)企業(yè)充分利用境內(nèi)境外兩個(gè)市場(chǎng)、兩種資源，國(guó)家外匯管理局將外債便利化試點(diǎn)范圍進(jìn)一步擴(kuò)大至上海(自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū))、湖北(自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)及武漢東湖新技術(shù)開(kāi)發(fā)區(qū))、廣東及深圳(粵港澳大灣區(qū))等省、市。同時(shí)，進(jìn)一步提高北京市中關(guān)村科學(xué)城海淀園區(qū)的外債便利化水平。此舉將進(jìn)一步滿(mǎn)足中小微高新技術(shù)企業(yè)的境外融資需求，降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本。
針對(duì)供應(yīng)鏈上下游的諸多中小微企業(yè)融資難題，銀保監(jiān)會(huì)首席檢查官楊麗平日前在新聞發(fā)布會(huì)上表示，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)跟進(jìn)企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上下游復(fù)工復(fù)產(chǎn)需求，支持企業(yè)以應(yīng)收賬款、倉(cāng)單和存貨質(zhì)押等方式進(jìn)行融資。她還表示，今年各銀行對(duì)個(gè)體工商戶(hù)的貸款要在去年的基礎(chǔ)上力爭(zhēng)再增加5000億元以上。
國(guó)家發(fā)展改革委、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部近日也印發(fā)文件稱(chēng)，要著力加大對(duì)民營(yíng)企業(yè)的財(cái)政支持力度，完善金融保險(xiǎn)支持政策。而在地方層面，湖北、山東、湖南等地也紛紛出招，以進(jìn)一步解決小微民企融資需求難題。近日，央行武漢分行營(yíng)管部在轄內(nèi)開(kāi)展自3月20日至6月30日的信貸支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)“春季行動(dòng)”，重點(diǎn)服務(wù)全市各類(lèi)民營(yíng)、小微、“三農(nóng)”企業(yè)，而為緩解小微企業(yè)抵押物不足等問(wèn)題。山東省工商聯(lián)、人民銀行濟(jì)南分行日前舉辦金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)懇談會(huì)，征求民營(yíng)企業(yè)家意見(jiàn)建議，共同研究銀行、商會(huì)、企業(yè)合作的措施和辦法。
政策落地緩解流動(dòng)性壓力
從去年開(kāi)始，引導(dǎo)資金精準(zhǔn)滴灌小微民企一直是金融監(jiān)管部門(mén)政策的著力點(diǎn)之一。近期諸多抗疫政策的落地，也使得小微民企融資狀況有了一定程度的改善，企業(yè)流動(dòng)性壓力得以緩解。
以民企債券融資為例，東方金誠(chéng)首席債券分析師蘇莉在接受《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者采訪時(shí)表示，今年2月民企發(fā)行的信用債規(guī)模約為370億元，同比、環(huán)比均有明顯增長(zhǎng)，加上當(dāng)月到期量比較低，凈融資額實(shí)現(xiàn)去年5月以來(lái)首度轉(zhuǎn)正。從3月情況來(lái)看，截至3月19日，民企信用債發(fā)行量已經(jīng)達(dá)到了480億元，全月發(fā)行量有望創(chuàng)下去年5月份以來(lái)最高。“春節(jié)后發(fā)債的民企主要集中在房地產(chǎn)、醫(yī)療保健、日常消費(fèi)、資本貨物等少數(shù)幾個(gè)行業(yè)，其中疫情防控債占比很高，券種主要是超短融。企業(yè)受益于疫情期間的再融資政策寬松，暫時(shí)的流動(dòng)性壓力通過(guò)發(fā)債得以緩解。”蘇莉說(shuō)。
而作為我國(guó)企業(yè)融資的主要渠道，銀行信貸對(duì)小微民企的支持力度也在上升。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極調(diào)整內(nèi)部機(jī)制，開(kāi)放審批放款綠色通道，創(chuàng)新放款渠道，同時(shí)針對(duì)疫情時(shí)期企業(yè)的特殊狀況推出了多種金融產(chǎn)品和服務(wù)。中信銀行杭州分行日前針對(duì)承擔(dān)防疫物資運(yùn)輸任務(wù)的某物流行業(yè)小微企業(yè)的車(chē)輛保險(xiǎn)續(xù)保資金需求，通過(guò)全線上化產(chǎn)品“物流e貸”，與企業(yè)開(kāi)展業(yè)務(wù)對(duì)接，在線指導(dǎo)客戶(hù)完成申請(qǐng)操作，僅用5分鐘便完成貸款從申請(qǐng)到放款的全流程，有效滿(mǎn)足了客戶(hù)的緊急融資需求。
記者了解到，地方政府搭臺(tái)、幫企業(yè)“找路子融資”的舉措也獲得一定成效。日前，山東省濟(jì)南市舉辦全市中小微企業(yè)發(fā)展政銀企對(duì)接會(huì)，目前已有30余家金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)對(duì)接，累計(jì)為200多家民營(yíng)中小微企業(yè)辦理應(yīng)急信貸資金近100億元。
仍有多重“痛點(diǎn)”待解
業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)融資尚存多重“痛點(diǎn)”，應(yīng)進(jìn)一步建立和完善支持小微民企融資的長(zhǎng)效機(jī)制，發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)，解決信息不對(duì)稱(chēng)等問(wèn)題，以提升小微民企政策“獲得感”。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，解決破解小微民企融資難，應(yīng)該進(jìn)一步建好信息平臺(tái)，破解銀企信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。一位銀行業(yè)人士對(duì)記者坦言，銀行方面對(duì)民營(yíng)、小微企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)盈利狀況了解渠道有限，很多企業(yè)的財(cái)務(wù)管理不規(guī)范、信息披露不完整，大量權(quán)威信息分散在政府各個(gè)部門(mén)或各個(gè)事業(yè)單位，亟須政府能夠搭建統(tǒng)一平臺(tái)消除信息不對(duì)稱(chēng)。一位地方銀行人士也表示，中小銀行對(duì)企業(yè)的信息掌握更加不足，希望相關(guān)部門(mén)能夠進(jìn)一步針對(duì)中小銀行開(kāi)放部分稅務(wù)、工商數(shù)據(jù)，幫助其降低風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士還表示，解決小微民企融資難題，應(yīng)進(jìn)一步發(fā)揮中小金融機(jī)構(gòu)的作用。中國(guó)人民大學(xué)小微金融研究中心主任李焰對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，下一步的工作重點(diǎn)應(yīng)放在“愿意做小微業(yè)務(wù)”的金融機(jī)構(gòu)上，出臺(tái)針對(duì)它們的精細(xì)化政策，努力調(diào)動(dòng)它們的積極性。
她認(rèn)為，與大銀行相比，行業(yè)內(nèi)有一批專(zhuān)精小貸業(yè)務(wù)的銀行，其在運(yùn)作流程、風(fēng)控辦法、組織結(jié)構(gòu)和激勵(lì)機(jī)制上都有所不同。這些銀行針對(duì)小額貸款審批的層級(jí)相對(duì)較少、自主權(quán)大，同時(shí)擁有特殊的風(fēng)控體系，能較好針對(duì)小額貸款“很少有抵押擔(dān)保”的現(xiàn)狀開(kāi)展業(yè)務(wù)。此外，這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)于小額貸款的反應(yīng)速度較快，在風(fēng)控和貸前審查方面均有一些特殊的標(biāo)準(zhǔn)，可考慮總結(jié)它們的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)并予以推廣。(張莫 羅逸姝)
