近年來，新金融行業(yè)朝多元化輻射，科技屬性愈發(fā)突出。移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)與金融深度融合，新金融行業(yè)的產(chǎn)品設(shè)計、服務(wù)模式、業(yè)務(wù)流程等方面不斷迭代更新。
隨著金融科技和新業(yè)態(tài)不斷出現(xiàn)，如何應(yīng)用金融科技成為傳統(tǒng)金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，銀行、保險同樣是發(fā)展金融科技的主力軍。移動互聯(lián)網(wǎng)時代通過APP構(gòu)建消費與服務(wù)渠道，成為金融機構(gòu)的普遍選擇。新年伊始，招商銀行、同方全球人壽、鯨算科技等紛紛推出全新科技產(chǎn)品，賦能金融超能力。
商業(yè)銀行：開放生態(tài)定義財富生活
2019年銀行業(yè)積極搶灘金融科技前沿陣地，開放銀行已成為商業(yè)銀行競爭的戰(zhàn)略高地。場景生態(tài)、平臺化服務(wù)、融合發(fā)展等成為銀行業(yè)下一步發(fā)展大方向。相關(guān)調(diào)查顯示，目前有超過六成商業(yè)銀行著手建立開放銀行平臺，逐步探索以用戶為中心、通過開放與共享打造銀行生態(tài)圈。
據(jù)民商智慧《2019銀行業(yè)電子銀行場景營銷分析報告》，截至2019年3月，我國商業(yè)性銀行有4066家，其中超過90%的機構(gòu)擁有獨立APP。記者注意到，僅在2019年第四季度，就有超過6家銀行上線了新版手機銀行。
日前，招商銀行重磅發(fā)布App 8.0，將App的開放生態(tài)平臺與更多優(yōu)質(zhì)合作伙伴主動連接，引入內(nèi)容、生活等非金融服務(wù)場景，為用戶重新定義財富生活。
據(jù)了解，此次招商銀行App 8.0率先推出“在線財務(wù)規(guī)劃”功能。“在線財務(wù)規(guī)劃”功能即招行客戶經(jīng)理在線為客戶進行財務(wù)規(guī)劃，規(guī)劃過程可以通過App實時同屏展示，文字、圖文、語音通話等多種方式均可進行交互。規(guī)劃完成后，客戶經(jīng)理一鍵輸出規(guī)劃方案，客戶一鍵購買，極大提高了財務(wù)規(guī)劃的便捷性。
據(jù)招商銀行方面透露，目前，招行正與華為錢包、芒果TV等頭部平臺合作，探索場景化的金融服務(wù)輸出能力，在招商銀行App之外主動連接外部生態(tài)。
此外，招商銀行App8.0還上新了兩項功能：開放登錄和開放記賬。不同于以往招行自有賬戶登錄，8.0版本與第三方賬戶體系打通連接，支持微信登錄和Apple ID登錄。開放記賬功能，則從用戶視角進行全維度的現(xiàn)金流管理，幫助用戶實現(xiàn)“任意賬戶收支，一個App記錄”。
“希望通過招商銀行App8.0的開放生態(tài)平臺，和1億用戶一起，重新定義財富生活。從財富管理延伸到財富生活，是招行希望通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶給用戶的答案。”招行相關(guān)負責(zé)人表示。
保險企業(yè)：科技賦能保險服務(wù)
伴隨80、90后新消費群體的崛起，中國新興的數(shù)字消費者呈現(xiàn)與上一代截然不同的新消費特征和消費偏好。據(jù)埃森哲最新調(diào)研顯示，新一代保險客戶掌握著更為豐富的信息，擁有越來越強大的自主選擇權(quán)，但他們的要求也更為嚴苛。
同方全球人壽副總經(jīng)理方秋霞指出：“未來保險公司在客戶體驗上需要依托數(shù)字化以增加客戶服務(wù)觸點、場景，提升與客戶互動頻次，優(yōu)化客戶體驗才能在市場上超車，抓住中國保險業(yè)的未來”。
據(jù)悉，同方全球人壽早在2015年就明確了全數(shù)字平臺發(fā)展戰(zhàn)略，并上升至公司核心戰(zhàn)略之一;2017年，該公司明確提出了“數(shù)字化戰(zhàn)略地圖”;2018年該公司著力打造數(shù)字化作業(yè)平臺，完成了新核心系統(tǒng)的升級。2019年對于同方全球人壽數(shù)字保險踐行之路可謂是立新的一年，方秋霞表示：“‘立新’其實就是要重構(gòu)各渠道銷售平臺，強化升級與客戶接觸的頻次，讓科技賦能保險服務(wù)。”
同方全球人壽“全球e家”智能服務(wù)客戶端煥新升級，便是以數(shù)字賦能保險服務(wù)的最好例證。作為聚焦全生命周期的保單服務(wù)需求，涵蓋新單、保全、理賠、健康管理、增值服務(wù)80%以上業(yè)務(wù)場景的綜合服務(wù)平臺，“全球e家”最大亮點在于客戶足不出戶也可享受保單服務(wù)。
對用戶而言，煥新升級后的全球e家更為便捷、友好、智能，能夠滿足用戶良好的交互體驗，主要體現(xiàn)在八大方面：優(yōu)化體驗、業(yè)務(wù)進度實時查詢、閃賠閃付、自助保全變更、保單信息查詢、電子回執(zhí)、智能客服以及會員增值服務(wù)。
科技公司：人工智能賦能產(chǎn)業(yè)升級
隨著國家產(chǎn)業(yè)升級以及經(jīng)濟結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型的推進，人工智能成為科技發(fā)展的一大風(fēng)口，也是當(dāng)前各大創(chuàng)新業(yè)務(wù)公司與科技獨角獸最追捧的概念之一。
艾瑞咨詢《2019年中國人工智能產(chǎn)業(yè)研究報告》顯示，近幾年，AI在傳統(tǒng)行業(yè)中尋找落地場景成為核心要義。如在金融領(lǐng)域，李開復(fù)曾表示金融領(lǐng)域是人工智能應(yīng)用最好的領(lǐng)域之一。鯨算科技旗下的第一個業(yè)務(wù)閃銀，通過AI風(fēng)險評估引擎，幫助金融機構(gòu)減少很多不必要的損失。數(shù)據(jù)顯示，閃銀幫助金融機構(gòu)平均降低了70%以上的欺詐風(fēng)險，以及40%以上的壞賬率。
5G時代，芯片是重中之重。在智能家電領(lǐng)域，鯨算科技戰(zhàn)略投資了閃億，該公司近期已量產(chǎn)并推出AI類腦芯片“閃鋅石”。該芯片可用在家電和物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備的智能控制，比如語音控制、手勢控制、人像人臉識別等。
在智能設(shè)備端使用該芯片之后，智能設(shè)備的效能將提升超過10倍，設(shè)備的工作時間也能增加10倍以上。該芯片還具有普惠優(yōu)勢，使用該芯片后，幾乎所有的家電，如空調(diào)、冰箱、智能音箱、風(fēng)扇等，實現(xiàn)了低成本使用人工智能模組。
數(shù)據(jù)顯示，2020年AI芯片市場預(yù)計達到千億量級，隨著物聯(lián)網(wǎng)時代的到來，海量的數(shù)據(jù)蜂擁而至。由于各種應(yīng)用終端對于處理器的功耗和穩(wěn)定性的要求越來越高，未來，效率更高、功耗更低的計算系統(tǒng)將會在各類智能場景中的應(yīng)用大行其道。
目前鯨算科技的AI技術(shù)應(yīng)用已在智能家電、金融、法律等多個產(chǎn)業(yè)落地應(yīng)用。鯨算科技的創(chuàng)始團隊表示，未來，隨著AI技術(shù)不斷進步，更多產(chǎn)業(yè)對AI報以熱忱，時代進入了人工智能與產(chǎn)業(yè)廣泛、深度融合的階段，更多科技公司將進行更多AI應(yīng)用落地的創(chuàng)新嘗試。
踐行社會責(zé)任，普惠小微企業(yè)
中國社會科學(xué)院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤表示，2019年，圍繞消費金融、圍繞金融科技，央行出臺了Fintech(金融科技)的發(fā)展規(guī)劃，許多企業(yè)在展望未來、謀劃發(fā)展的同時，也在踐行自己的社會責(zé)任。
今年一開年，監(jiān)管機構(gòu)就要求盡快研究出臺進一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措。要圍繞疏通貨幣政策傳導(dǎo)機制，綜合運用多種貨幣信貸政策工具，實行差異化監(jiān)管安排，完善考核評價機制，對金融機構(gòu)履行好中小企業(yè)金融服務(wù)主體責(zé)任形成有效激勵。
在此背景下，招商銀行、同盾科技、360金融等多家企業(yè)自覺履行企業(yè)社會責(zé)任，助力解決小微企業(yè)融資難、融資貴問題。
貸款產(chǎn)品方面，招商銀行先后推出政采貸、退稅貸等產(chǎn)品。政采貸實現(xiàn)了與政府?dāng)?shù)據(jù)無縫對接，通過線上+線下模式為小企業(yè)提供融資服務(wù)。退稅貸以出口企業(yè)的退稅相關(guān)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，為企業(yè)提供無抵押、可循環(huán)、低利率的線上信貸產(chǎn)品，通過數(shù)據(jù)的完善及優(yōu)化，可有效解決銀企之間的信息不對稱問題，破解小企業(yè)信貸融資的風(fēng)控難點，助力中小微企業(yè)發(fā)展。
作為第三方智能風(fēng)控公司，同盾科技以“科技之力”助力地方政府搭建中小微金融服務(wù)平臺，對中小企業(yè)進行反欺詐檢測，信息核驗，信用評分，并將數(shù)據(jù)、評分、模型等輸出給金融機構(gòu)，為中小企業(yè)和金融機構(gòu)高效撮合金融產(chǎn)品和貸款需求，構(gòu)建各方共贏的生態(tài)系統(tǒng)。360金融通過科技助力，為小微企業(yè)主提供資金支持，目前已累計幫助1518萬農(nóng)村用戶，22.9萬小微企業(yè)主。
愛心捐贈活動同樣是企業(yè)踐行社會責(zé)任的重要途徑。近日，鳳凰金融通過北京易孚澤公益基金會和海南成美慈善基金會分別在北京市和?？谑袃傻嘏e辦了“情暖雙城責(zé)任照亮未來”主題愛心捐贈活動，為數(shù)百名農(nóng)民工子弟及貧困少數(shù)民族少女捐贈保暖衣物、文具和健康用品等愛心物資。
鳳凰金融企業(yè)代表表示，企業(yè)發(fā)展離不開社會的幫助，企業(yè)要飲水思源、回報社會，在發(fā)展過程中時刻不忘對社會、行業(yè)、用戶和員工的責(zé)任。未來，鳳凰金融還將幫助更多需要關(guān)愛的群體，通過更多愛心行動助力公益事業(yè)發(fā)展。(作者：樊夢迪)
