2020新年伊始，銀保監(jiān)會(huì)陸續(xù)披露2019年開出的罰單，這些“跨年”披露的罰單中，截止到2020年1月6日，開給銀行及其從業(yè)者的已有56張，處罰日期均在2019年12月底。

從這些罰單的處罰原因看，多張罰單劍指授信業(yè)務(wù)違規(guī)、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類不準(zhǔn)確、貸款實(shí)際用途管控不嚴(yán)格等。

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，未來幾年，防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為“三大攻堅(jiān)戰(zhàn)”之首，金融監(jiān)管從嚴(yán)、從緊的基調(diào)和原則不會(huì)改變。“從監(jiān)管內(nèi)容看，將繼續(xù)打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，表外業(yè)務(wù)、同業(yè)投資、支付業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品等將進(jìn)一步得到規(guī)范。從監(jiān)管對(duì)象看，堅(jiān)持‘兩手抓’方針，一手抓正規(guī)金融機(jī)構(gòu)，一手抓非持牌機(jī)構(gòu)。真正做到金融監(jiān)管全覆蓋，減少風(fēng)險(xiǎn)隱患滋生，更好地保護(hù)投資者合法權(quán)益。”

56張罰單“跨年”披露

據(jù)記者統(tǒng)計(jì)，截止到1月6日，監(jiān)管部門今年以來共披露了56張對(duì)銀行及其從業(yè)者的罰單，其中銀保監(jiān)局本級(jí)披露26張，銀保監(jiān)分局本級(jí)披露30張。從處罰的時(shí)間上來看，均為去年年底作出的處罰。

具體來看，上述處罰，國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行以及村鎮(zhèn)銀行等各類型銀行均有涉及，例如其中涉及3家國有大行，4家股份制銀行，1家城商行，11家農(nóng)商行，3家村鎮(zhèn)銀行，此外還有2家農(nóng)村信用合作聯(lián)社。

從處罰的金額來看，不乏百萬元級(jí)罰單。例如，在寧波銀保監(jiān)局開出的6張罰單中，有兩張罰單的處罰金額高達(dá)200萬以上，其中一張罰單的處罰金額高達(dá)380萬元。從銀行違規(guī)事由來看，主要包括內(nèi)控管理較為薄弱、員工管理不到位、資產(chǎn)質(zhì)量反映不真實(shí)、票據(jù)業(yè)務(wù)貿(mào)易背景真實(shí)性審查不到位、授信管理不審慎等。

信貸作為銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，其資金流向仍然是監(jiān)管的關(guān)注重點(diǎn)。具體來看，某股份行天津分行因信貸資金辦理定期存單、存單質(zhì)押貸款的違法違規(guī)事實(shí)，被監(jiān)管部門作出罰款人民幣50萬元的處罰;另一股份行天津分行因存在違規(guī)發(fā)放流動(dòng)資金貸款、貸后管理不到位以及部分信貸資金回流借款人轉(zhuǎn)本行定期存款的問題，被天津銀保監(jiān)局處以罰款人民幣100萬元。

在分支機(jī)構(gòu)被罰的同時(shí)，與之相關(guān)的負(fù)責(zé)人同樣被予以處罰，共有4人被罰禁止從事銀行業(yè)工作或取消終身高級(jí)管理人員任職資格。其中，某股份制銀行大連分行員工因違規(guī)開展的小微聯(lián)保授信業(yè)務(wù)，被取消終身高級(jí)管理人員任職資格和禁止5年內(nèi)從事銀行業(yè)工作。

嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢(shì)仍將延續(xù)

董希淼指出，2017年，我國拉開了金融嚴(yán)監(jiān)管的序幕，從體制機(jī)制、政策措施、專項(xiàng)整治等多方面穩(wěn)步發(fā)力。從建立健全貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架，到設(shè)立國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會(huì)，從銀行業(yè)“三三四十”等系列監(jiān)管檢查，到一系列規(guī)章制度持續(xù)發(fā)布，一場(chǎng)嚴(yán)監(jiān)管、強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴席卷而來。

近年來，銀保監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)開啟嚴(yán)監(jiān)管模式，對(duì)違法違規(guī)行為絕不手軟，對(duì)市場(chǎng)亂象堅(jiān)持“零容忍”。2019年銀行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢(shì)依舊不減，監(jiān)管政策、罰單不斷刷新。

據(jù)記者不完全統(tǒng)計(jì)，去年銀保監(jiān)會(huì)披露的銀保監(jiān)會(huì)、銀保監(jiān)局本級(jí)及銀保監(jiān)分局本級(jí)對(duì)銀行及其從業(yè)人員開具的罰單超過3000張。

同時(shí)，自去年以來，銀行業(yè)監(jiān)管政策不斷完善。去年10月份，銀保監(jiān)會(huì)為完善行政處罰工作機(jī)制，嚴(yán)肅整治市場(chǎng)亂象，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)，就《中國銀保監(jiān)會(huì)行政處罰辦法(征求意見稿)》公開征求意見。

近日，中國銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于推動(dòng)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》指出，精準(zhǔn)有效防范化解銀行保險(xiǎn)體系各類風(fēng)險(xiǎn)。一是積極穩(wěn)妥推進(jìn)問題金融機(jī)構(gòu)處置;二是有序化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn);三是加強(qiáng)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控;四是大力整治違法違規(guī)金融活動(dòng);五是增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。銀保監(jiān)會(huì)指出，下一步將繼續(xù)推動(dòng)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)健全公司治理,強(qiáng)化內(nèi)部控制機(jī)制建設(shè),督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)董事會(huì)、高級(jí)管理層有效、規(guī)范履職，全力打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

“總體來看，今年銀行業(yè)工作主要有兩個(gè)重點(diǎn)：首先是對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，其次是防范銀行業(yè)自身風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)管也將從這兩個(gè)維度展開。”中國民生銀行首席研究員溫彬在接受《證券日?qǐng)?bào)》記者采訪時(shí)表示，對(duì)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持，按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的要求，引導(dǎo)銀行加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是民營、小微、三農(nóng)領(lǐng)域的支持力度。包括進(jìn)一步降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資成本，按照銀行業(yè)工作要求，監(jiān)管從這些方面進(jìn)行相應(yīng)地合規(guī)性檢查，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更好的服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。另外，在風(fēng)險(xiǎn)防控上，針對(duì)一些業(yè)務(wù)不符合監(jiān)管要求、不符合業(yè)務(wù)規(guī)定的行為，監(jiān)管部門也會(huì)加強(qiáng)監(jiān)管和及時(shí)糾正。

董希淼指出，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，“一方面要求繼續(xù)回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的本源，加快資管業(yè)務(wù)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)型;另一方面要求完善風(fēng)險(xiǎn)管理體系，提升綜合風(fēng)控能力。要強(qiáng)化監(jiān)管力度，彌補(bǔ)我國金融監(jiān)管領(lǐng)域中的短板，讓監(jiān)管真正長出牙齒，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管的‘嚴(yán)緊硬’;要引導(dǎo)金融業(yè)從高速度增長向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變，真正回歸本源、專注主業(yè)，提升防風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)健康穩(wěn)健發(fā)展。”

其次，把握好力度和節(jié)奏是重點(diǎn)。金融市場(chǎng)具有脆弱性、敏感性和外部性，今年以來經(jīng)濟(jì)金融指標(biāo)變化已經(jīng)充分反映出這些特點(diǎn)。因此，必須充分考慮金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的承受能力，在保持經(jīng)濟(jì)金融平穩(wěn)運(yùn)行中拆除“炸彈”，而不是引爆“炸彈”。未來一段時(shí)間，金融監(jiān)管既要堅(jiān)持決心和定力，又要把握好力度和節(jié)奏，堅(jiān)決防范“處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)”。

對(duì)于具體業(yè)務(wù)和領(lǐng)域，“不采取‘一刀切’和急剎車的辦法，而應(yīng)實(shí)行新老劃斷，區(qū)別對(duì)待：對(duì)于存量業(yè)務(wù)，給予一定的消化期和過渡期;對(duì)于新增業(yè)務(wù)，嚴(yán)格按照法律法規(guī)進(jìn)行規(guī)范，依法查處。”董希淼如是說。

除了常規(guī)的監(jiān)管重心外，溫彬?qū)τ浾弑硎荆?ldquo;監(jiān)管還將從影子銀行、發(fā)展較快的信用卡業(yè)務(wù)、亂收費(fèi)以及間接收費(fèi)增加企業(yè)融資成本等領(lǐng)域，通過加強(qiáng)監(jiān)管確保銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)有序進(jìn)行，引導(dǎo)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營目標(biāo)。”

“當(dāng)前和今后一段時(shí)間，在加強(qiáng)金融監(jiān)管、構(gòu)筑現(xiàn)代金融監(jiān)管體系的過程中，還要處理好合規(guī)和創(chuàng)新的關(guān)系。”董希淼直言，良性的金融創(chuàng)新，有助于提升金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和防風(fēng)險(xiǎn)能力。但是，近年來，我國金融業(yè)出現(xiàn)的一些亂象，源于部分金融機(jī)構(gòu)以創(chuàng)新之名行套利之實(shí)，根子在于“偽創(chuàng)新”。金融監(jiān)管部門在加強(qiáng)監(jiān)管過程中，需要特別注意防范對(duì)金融良性創(chuàng)新活動(dòng)的誤傷，保護(hù)好金融業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的積極性。金融業(yè)要深刻理解監(jiān)管部門整治工作的意圖和要求，妥善處理好金融創(chuàng)新與合規(guī)經(jīng)營的關(guān)系。本報(bào)記者 彭 妍